Bao nhiêu tiền thì mua được nhà hà nội năm 2024

Theo đó, năm 2022, GDP bình quân đầu người khoảng 95,6 triệu đồng một người, tương đương hơn 4.100 USD. Hội môi giới Bất động sản cho biết, phân khúc căn hộ tại Hà Nội có giá bán sơ cấp trung bình đạt 50 triệu đồng/m2, tăng 10-15% theo năm.

Nếu giả sử người mua nhà sử dụng 50% tích lũy 1 năm: 47,8 triệu mua căn hộ 48m2 x 50tr/m2=2,4 tỷ, như vậy, họ sẽ phải tích lũy số tiền này trong khoảng 50 năm.

Đối với một người lao động mới làm việc ở Hà Nội được 3 - 4 năm, mức thu nhập 30 triệu đồng mỗi tháng thì hoàn toàn có thể mua nhà ở trả góp. Nếu không có nhà riêng mà phải đi thuê thì hàng tháng mất ít nhất 2,5 triệu tiền thuê nhà. Nếu lựa chọn mua nhà trả góp căn nhà 2 tỷ, người mua phải trả trước 30% hợp đồng là 600 triệu, số còn lại 1,4 tỷ đồng vay ngân hàng trong vòng 20 năm.

Trong khi đó, giá nhà đất trong những năm qua tăng liên tục, vượt xa mức tăng thu nhập của đa số người lao động. Căn hộ vừa túi tiền ngày càng trở nên khan hiếm và xu hướng giá sẽ còn tăng cao trong thời gian tới đây.

Chị Đới Huyền (sinh năm 1994) ở Quận Hà Đông, TP.Hà Nội cho biết, hiện đang có nhu cầu tìm mua một căn hộ tài chính khoảng 2 tỷ đồng, nhưng chị chỉ có khoảng 500 triệu đồng tiết kiệm. Vợ chồng chị và con nhỏ đang phải đi thuê trọ nên quyết tâm tìm kiếm mua nhà mới để sống ổn định.

Chị này cho biết, thu nhập của cả hai vợ chồng chỉ khoảng 30 triệu đồng mỗi tháng, phải chi tiền thuê nhà ở, tiền học phí cho con và các khoản chi phí sinh hoạt cho cả gia đình, nên mỗi tháng tiết kiệm lắm cũng chỉ dư được khoảng 15 triệu đồng.

“Với số dư mỗi tháng như vậy nếu mua nhà ở liệu có đủ trả cho ngân hàng mỗi tháng hay không, trong khi đó nếu thuê một căn hộ chung cư khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng thì cả nhà sẽ sống thoải mái. Tuy nhiên, đây không phải là giải pháp về lâu về dài, vì nó sẽ không trở thành tài sản của mình”, chị này phân vân.

Một trường hợp khác, anh Nguyễn Phước Hậu (Thanh Xuân, Hà Nội), cũng đang có nhu cầu tìm mua một căn hộ tầm 2 tỷ đồng ở khu vực các quận trung tâm. Nhưng thời điểm này căn hộ giá cả hợp lý lại rất khan hiếm, giá bán sơ cấp căn hộ tại TP. Hà Nội hiện đã trên mức 50 triệu đồng/m2.

Ảnh minh họa

Anh Hậu cho biết, mức thu nhập hiện tại của cả 2 vợ chồng chỉ tầm trên 30 triệu đồng, trong khi hàng tháng phải chi đủ thứ phục vụ nhu cầu cho cả gia đình 4 thành viên, 2 con đi học cũng mất hơn 10 triệu, chi phí sinh hoạt gia đình và thuê nhà ở cũng gần hết số tiền thu nhập hàng tháng.

“Nếu mua nhà thì phải gánh thêm một khoản trả hàng tháng nữa sẽ rất khó khăn, nên việc mua nhà cũng phải tính toán kỹ lại, bởi số tiền gom góp được từ trước tới nay khoảng 400 triệu đồng, nếu mua nhà thì phải vay thêm gia đình mới đủ số tiền đóng 30% ban đầu, chứ chưa nói đến việc trả lãi hàng tháng”, anh Hậu nói.

Trao đổi với phóng viên, một cán bộ tín dụng của một chi nhánh ngân hàng ở quận Hoàn Kiếm tính toán, nếu vay 1,4 tỷ đồng trong vòng 20 năm thì theo mức lãi suất hiện hành khoảng 13%, khách hàng vay sẽ phải trả số tiền lãi 15.167.000 đồng/ tháng, vay trong vòng 240 tháng phải trả gốc 5.834.000 đồng mỗi tháng. Như vậy, số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng cả gốc lẫn lãi là 21 triệu đồng.

Đây chỉ mới là mức tính sơ bộ lãi suất cho vay tại một ngân hàng ở thời điểm này, mức trả hàng tháng có thể tăng hoặc giảm theo các biến số của thị trường, tuy vào tình hình tại từng thời điểm khác nhau.

Các chuyên gia cho rằng, để sử dụng đòn bẩy tài chính, người mua nhà ở phải chuẩn bị một phần vốn tự có khoảng 20-30% giá trị căn hộ và làm việc tiếp với ngân hàng để thẩm định dòng tiền cho khoản vay còn lại, đảm bảo rằng sau này chắc chắn khách hàng sẽ có thể thanh toán được cả gốc và lãi trong thời gian vay vốn.

Nhân định về vấn đề này, chuyên gia bất động sản Dương Quang Anh, Giám đốc phát triển khách hàng của OneHousing phân tích, thực tế không ít người lo ngại việc trả nợ ngân hàng. Thực ra đây không phải là một khoản tiêu xài hoang phí, bởi họ đang trả nợ cho việc sở hữu một tài sản rất lớn là căn nhà của mình.

Vị chuyên gia này nhìn nhận, người mua nhà cần hiểu rằng đây là một hình thức tích lũy. Và với sự đồng hành của ngân hàng thông qua giải pháp tài chính thì sự tích lũy này sẽ giúp khách hàng hình thành một thói quen thay vì việc tích lũy một cách tự do, thì giờ mỗi tháng họ phải bỏ ra một khoản cố định, giống như quản lý tài chính theo quy tắc 6 chiếc lọ, sẽ giúp vừa có nhà vừa gia tăng gia sản.

Chia sẻ với phóng viên Dân trí mới đây, chị Nguyễn Thị Hiền - một nhân viên văn phòng tại Hà Nội - cho biết, giá căn hộ chung cư tăng nhanh thời gian qua khiến giấc mơ có nhà của gia đình chị càng khó khăn hơn.

Theo chị Hiền, hiện tại vợ chồng chị đang có công việc ổn định với mức thu nhập khoảng 32 triệu đồng/tháng. Trừ các khoản thuê nhà, tiền học của 2 con và sinh hoạt gia đình, vợ chồng chị để ra được 10-15 triệu đồng.

Đầu năm nay, vợ chồng chị dành dụm được gần 1 tỷ đồng và tính tới việc mua trả góp một căn hộ chung cư khu vực quận Hoàng Mai, hay huyện Thanh Trì. Tuy nhiên, khảo sát cả căn hộ mới và cũ, chị đều thấy giá cao, vượt khả năng tài chính của gia đình.

Giá căn hộ chung cư ở Hà Nội tăng liên tục thời gian qua khiến việc mua nhà của người dân gặp nhiều khó khăn (Ảnh minh họa: Hà Phong).

Cũng theo chị Hiền, trung bình một căn hộ diện tích 70m2, có 2 phòng ngủ ở quận Hoàng Mai đã qua sử dụng có giá 2,2-2,4 tỷ đồng, tương đương khoảng 32-35 triệu đồng/m2. Còn căn hộ tại một số dự án mới khu vực Linh Đàm, Pháp Vân của quận Hoàng Mai cũng dao động 39-45 triệu đồng/m2.

"Với số tiền dành dụm, để sở hữu căn hộ 2 phòng ngủ đã qua sử dụng, tôi phải vay hơn 1 tỷ đồng. Nhưng với thu nhập hiện có, gia đình tôi chỉ đủ trả lãi, còn không trả gốc", chị Hiền nói.

Tương tự, anh Trần Văn Kiên đang làm nhân viên kỹ thuật điện cho một công ty tại quận Thanh Xuân chia sẻ, mức thu nhập của gia đình anh đang ở mức trên dưới 30 triệu đồng/tháng. Do nhà mới có một con nhỏ, chi phí nuôi dậy và ăn học cũng không quá lớn, gia đình vẫn dành dụm được 15-17 triệu đồng/tháng.

Tuy nhiên, theo anh Kiên, để sở hữu một căn hộ chung cư với giá dưới 3 tỷ đồng ở quận Thanh Xuân, gia đình anh phải vay tới trên 1 tỷ đồng. Với lãi suất của ngân hàng hiện tại, anh phải dừng ý định mua nhà.

"Dù công việc của tôi khá ổn định nhưng thu nhập hiện tại vẫn không phù hợp để vay tiền tỷ mua nhà. Tôi lo ngại về mức giá căn hộ cao hiện nay, cộng với lãi suất cao khiến khả năng cân đối tài chính của tôi sẽ sớm đổ vỡ", anh Kiên, đồng thời cũng băn khoăn, không biết bao giờ mới mua được nếu giá nhà cứ tăng.

Giá nhà tăng nhanh

Theo báo cáo của một đơn vị nghiên cứu bất động sản, tại thời điểm quý II năm nay, giá bán sơ cấp căn hộ trung bình tại thị trường Hà Nội đạt 53 triệu đồng/m2, tăng 1% theo quý và 17% theo năm. Giá này đã tăng trong 18 quý liên tiếp và cao hơn 73% so với quý I/2019.

Theo đơn vị này, giá nhà tăng do giá đất, chi phí xây dựng tăng cao. Ngoài ra, việc phải đầu tư nâng cao chất lượng của sản phẩm và cùng các hạ tầng tiện ích xung quanh, dự án nội khu cũng dẫn đến giá thị trường sơ cấp, hay giá của những dự án mới tung ra luôn ở mức cao hơn so với mặt bằng chung thị trường căn hộ để bán.

So với năm 2019, tăng trưởng trung bình về thu nhập của người dân Hà Nội là 6%/năm, trong khi giá căn hộ tăng 13%.

Chênh lệch lớn giữa mức tăng trưởng trung bình thu nhập và giá căn hộ (Ảnh minh họa: Hà Phong).

"Nếu hai con số này không tịnh tiến lại gần nhau sẽ khiến cho việc sở hữu nhà ở của người dân nói chung, những người đang sống ở Hà Nội và những người dân ngoại tỉnh muốn có nhà ở Hà Nội để làm việc hay cho con cái sẽ lâu và khó khăn hơn", bà Đỗ Thu Hằng - Giám đốc Cấp cao, Bộ phận Tư vấn và Nghiên cứu, Savills Hà Nội - cho biết.

Trước đó, theo dữ liệu của kênh thông tin về bất động sản công bố đầu năm, giá rao bán trung bình các loại hình nhà ở Hà Nội hiện nay là 22,8 tỷ đồng/căn với nhà mặt phố; 17,8 tỷ đồng/căn với biệt thự; 6,3 tỷ đồng/căn với nhà riêng và 3,1 tỷ đồng/căn đối với chung cư.

Ước tính, thu nhập bình quân của người lao động ở Hà Nội năm 2023 là 135 triệu đồng/năm. Như vậy, đặt giả định người lao động dùng toàn bộ thu nhập để mua nhà thì họ cần "cày cuốc" 169 năm để sở hữu một căn nhà mặt phố, Muốn sở hữu nhà riêng, họ cần 132 năm, còn mua căn hộ chung cư mất 23 năm.

Lương 20 triệu bao lâu mua được nhà?

Như vậy, với thu nhập 20 triệu đồng mỗi tháng, phải sau ít nhất 5 năm tiết kiệm, bạn mới có thể tính đến chuyện mua nhà. Khi mua nhà trả góp, người mua đặc biệt cân nhắc và tìm hiểu thông tin chính xác về mức lãi suất hàng năm. Thông thường, con số lãi suất mà ngân hàng đưa ra trong vòng từ 6-12 tháng là rất hời.

Lương bao nhiêu thì mua được nhà Hà Nội?

Đây là câu hỏi của rất nhiều đôi bạn trẻ mới cưới khi cuộc sống chỉ vừa mới ổn định. Việc thuê nhà không lâu bền và có nhiều bất tiện trong sinh hoạt. Chính vì vậy các bạn có thể lên kế hoạch chi tiêu thì việc mua nhà với lương tháng chừng 20 triệu là trong tầm tay.

Mất bao lâu mua nhà Hà Nội?

(Dân trí) - Theo ước tính, người lao động ở Hà Nội phải mất khoảng 169 năm để mua được nhà mặt phố, 132 năm mua nhà riêng và hơn 20 năm để mua chung cư.

Nhà chung cư là như thế nào?

Căn cứ quy định tại Luật Nhà ở 2014 thì có thể hiểu nhà chung cư là nhà có từ 2 tầng trở lên, có nhiều căn hộ, có lối đi, cầu thang chung, có phần sở hữu riêng, phần sở hữu chung và hệ thống công trình hạ tầng sử dụng chung cho các hộ gia đình, cá nhân, tổ chức, bao gồm nhà chung cư được xây dựng với mục đích để ở và ...