5 công ty phát hành thẻ tín dụng hàng đầu năm 2022
|
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Thẻ nội địa, thẻ tín dụng nội địa cũng có các ưu điểm như việc cấp hạn mức, cấp phép phát hành thẻ đơn giản. Thẻ có thể sử dụng để chi tiêu, bất cứ khi nào người dân, người lao động có nhu cầu, giảm thiểu vay tín dụng đen. Đặc biệt, vay lãi do các ngân hàng tổ chức phát hành thẻ có thể miễn lãi lên tới 60 ngày. Show
Trao đổi về thẻ tín dụng nội địa, ông Nguyễn Đăng Hùng, Phó Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS) cho hay: Trong 5 năm qua, thẻ nội địa ở Việt Nam có sự phát triển vượt bậc. Đến thời điểm hiện tại, hơn 100 triệu thẻ nội địa đã được phát hành, lưu hành và được người dân sử dụng để thanh toán và rút tiền tại hơn 20.000 điểm ATM. Xét riêng về vấn đề chi tiêu tại các điểm giao dịch, trong 5 năm, tốc độ tăng trưởng của số lượng giao dịch chi tiêu qua thẻ đạt 45% và giá trị giao dịch đạt 40%. NAPAS đã phối hợp ký thỏa thuận hợp tác về việc thúc đẩy phát triển thẻ tín dụng nội địa. "Đến thời điểm này, 600.000 thẻ đã được phát hành. Con số này không quá lớn nhưng xét trong điều kiện nhiều lần giãn cách do dịch COVID-19, trong khi với thẻ tín dụng nội địa người dân phải đến trực tiếp tổ chức phát hành để ký và nhận thì con số trên cũng đáng được ghi nhận", ông Nguyễn Đăng Hùng nói. Đại diện NAPAS cho hay: Sản phẩm thẻ tín dụng nội địa phục vụ đa số người dân, hướng đến tài chính toàn diện mà Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước đề ra. Người dân tiếp cận được nguồn vốn tín dụng phục vụ cho tiêu dùng cá nhân, đặc biệt người kinh doanh cá thể, người nông dân ở vùng sâu vùng xa có thể tiếp cận như một nguồn vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ của mình. Thẻ tín dụng nội địa cũng có nhiều ưu điểm, như với hạn mức nhỏ nên các yêu cầu về việc cấp hạn mức, cấp phép phát hành thẻ đơn giản hơn so với thẻ quốc tế tương tự. Với thẻ này, người lao động có nhu cầu thì có thể chi tiêu ngay, không phải tìm mọi cách để vay (kể cả tín dụng đen). Đặc biệt, các ngân hàng tổ chức phát hành thẻ có thể miễn lãi vay lên tới 60 ngày. NAPAS đã hợp tác với các ngân hàng để đưa ra sản phẩm thẻ, cả sản phẩm thẻ Agribank Lộc Việt 2 trong 1, hay Vietcredit… Đây cũng là định hướng sắp tới để đẩy mạnh việc hợp tác phổ cập thẻ tín dụng nội địa đến đa số người dân. Bà Phan Thị Thanh Hà, Phó Giám đốc Trung tâm thẻ Agribank cho biết, thẻ tín dụng Lộc Việt của ngân hàng tích hợp hai ứng dụng thẻ: Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng trên cùng một con chip, theo chuẩn VCCS, khách hàng có thể chủ động lựa chọn phương thức thanh toán: Sử dụng tiền của mình khi chọn thẻ debit hoặc khi không có tiền có thể chọn chức năng của thẻ tín dụng. Đối với sản phẩm thẻ Lộc Việt, khách hàng hưởng rất nhiều tiện ích ưu đãi như miễn hoàn toàn phí phát hành; miễn phí thường niên năm đầu cho chủ thẻ; khách hàng có thể sử dụng tiền ngân hàng không phải trả lãi đến 55 ngày. Hạn mức của thẻ tích hợp 2 ứng dụng trên một thẻ nên có thể cấp hạn mức thấu chi lên tới 50 triệu đồng. Còn đối với thẻ tín dụng, cấp hạn mức lên tới 30 triệu đồng. Khách hàng có thể sử dụng trên nhiều kênh thanh toán, có thể rút tiền mặt ở ATM hoặc thanh toán tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ trong toàn quốc, hiện nay có hơn 300.000 điểm chấp nhận thẻ này. Lãi suất của thẻ hiện tại là 13%/năm và tỉ lệ thanh toán của thẻ tín dụng chỉ 2%/tháng, khách hàng cũng có thể áp dụng rất nhiều hình thức thanh toán, có thể thanh toán tại quầy giao dịch, ra ATM thanh toán dư nợ hoặc có thể thanh toán dư nợ trên ứng dụng E-mobile banking và khi khách hàng thanh toán, hạn mức được hoàn lại ngay lập tức. Theo Ngân hàng Nhà nước, trong thời gian tới, tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, cũng như công ty chuyển mạch thẻ cần có các giải pháp như: Quảng bá, giới thiệu thẻ tín dụng nội địa này đến đông đảo người dân, đặc biệt, người dân ở vùng sâu, vùng xa, miền núi hải đảo, hay công nhân ở các khu công nghiệp..., góp phần giải quyết vấn đề tín dụng đen. Bên cạnh đó, thẻ tín dụng nội địa có chi phí xử lý thẻ thấp hơn so với thẻ quốc tế, nên tổ chức phát hành thẻ hoặc tổ chức chấp nhận thanh toán thẻ cũng cần có chính sách, chiến lược để mở rộng điểm chấp nhận thẻ. Với vai trò là công ty chuyển mạch thẻ, NAPAS cần phối hợp với tổ chức phát hành, thanh toán thẻ để mở rộng mạng lưới, khuyến khích người dân sử dụng thẻ tín dụng nội địa. Với tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng còn ở mức thấp, các chuyên gia cho rằng Việt Nam là một thị trường tiềm năng cho việc phát triển các sản phẩm thẻ trong thời gian tới. Tại hội thảo "Đẩy mạnh phát triển thẻ tín dụng nội địa Việt Nam" do báo Lao Động phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, CTCP Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS) đã đề cập đến việc sử dụng thẻ tín dụng trong nước còn khá khiêm tốn so với tiềm năng thực sự. Theo số liệu của Hiệp hội Thẻ Việt Nam, thẻ tín dụng đã được phát hành từ năm 2001 nhưng độ phát triển chưa cao, số lượng còn kém xa so với thẻ ghi nợ. Tính đến hết tháng 6/2021, Việt Nam có hơn 6,5 triệu thẻ tín dụng phát hành bởi gần 40 tổ chức phát hành. Ông Nguyễn Quang Minh, Phó Tổng Giám đốc NAPAS, nhận định rằng đến nay chỉ có 6,5 triệu thẻ tín dụng so với dân số gần 100 triệu dân thì còn rất nhỏ. Doanh số sử dụng thẻ tín dụng năm 2021 đạt khoảng 220.000 tỷ đồng. Ông Nguyễn Quang Minh, Phó Tổng Giám đốc NAPAS. (Ảnh: Lao động). Ông cho biết chủ thẻ Việt Nam có nhiều sự lựa chọn loại hình thẻ đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng của mình. 7 tổ chức thẻ tham gia bao gồm NAPAS, Visa, MasterCard, JCB, UnionPay International, American Express và Discover Financial Services. Công ty nghiên cứu thị trường Mibrand đã công bố Báo cáo nghiên cứu Hành vi & thói quen sử dụng sản phẩm ngân hàng (Banking Product U&A Report) năm 2021 cho thấy mặc dù mức độ sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng còn thấp (46%), tuy nhiên đây lại là sản phẩm có tiềm năng phát triển tốt. Kết quả được thực hiện dựa trên việc khảo sát 600 người tiêu dùng tại Hà Nội và TP HCM, nghiên cứu bao gồm sản phẩm ngân hàng như: tài khoản, thẻ ATM, E-banking, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, bảo hiểm, vay,.. Báo cáo này cũng cho thấy, số lượng người đang có nhu cầu và cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng trong tương lai chiếm khá cao (34% có dự định mở thẻ). Theo Business Insider, tại thị trường Mỹ, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng đang nỗ lực đổi mới và hiện đại hóa hoạt động để đáp ứng một số lượng rất lớn các phân khúc khách hàng mà lâu nay ngân hàng đang "bỏ lỡ". Nhiều ngân hàng đã thực hiện phát hành thẻ tín dụng không cần lịch sử tín dụng, mà thông qua những đánh giá về lịch sử chi tiêu và các dữ liệu thay thế khác nhằm mở rộng khả năng tiếp cận tài chính được cho là điểm mấu chốt giúp cho tập khách hàng thẻ tín dụng được mở rộng hơn tại thị trường này. Tìm hiểu ai là nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ dựa trên số lượng nợ chưa thanh toán và tài khoản thẻ tín dụng hoạt động. Chúng tôi cũng nhấn mạnh các xu hướng thú vị tiết lộ thị phần đang thay đổi như thế nào, đặc biệt là trong số các nhà phát hành thẻ tín dụng nhỏ hơn. Bàn có tài liệu thẻ tín dụng Nguồn: Hình ảnh Getty Công ty thẻ tín dụng lớn nhất ở Hoa Kỳ là Citibank, khi được đo bằng các khoản vay chưa thanh toán, tài khoản người dùng tích cực và tổng số tín dụng. Công ty có $ 144B cho các khoản vay thẻ tín dụng cho người tiêu dùng Hoa Kỳ, chiếm khoảng 18% tổng thị trường cho vay. Citi được theo dõi chặt chẽ bởi JPMorgan Chase, với 124 tỷ đô la cho vay và vốn một với 91 tỷ đô la. Citibank nắm giữ tỷ lệ nợ thẻ tín dụng lớn nhất của Mỹ. Quy mô của danh mục cho vay thẻ của nhà phát hành là một trong những biện pháp tốt nhất để xác định thị phần vì nó là một chức năng của cả có bao nhiêu thẻ tín dụng được cấp và bao nhiêu chúng được sử dụng. Cùng nhau, 10 nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất - Citi, Chase, Capital One, Bank of America, Discover, Synchrony Financial, American Express, Wells Fargo, Barclays và Hoa Kỳ - cùng nhau giữ khoảng 89% tổng nợ tín dụng quay vòng trong Hoa Kỳ. Trong năm 2016, Capital One Financial đã chiếm vị trí số 3 từ Bank of America, mà công ty nắm giữ từ trước năm 2012. Một cái tên mà hầu hết mọi người có thể không quen thuộc với danh sách này là Synchrony Financial (trước đây là GE Capital). Ngân hàng này chịu trách nhiệm phát hành nhiều thẻ tín dụng cửa hàng của Hoa Kỳ. Một cách hiệu quả khác để đánh giá ai là nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất là xem xét số lượng tài khoản thẻ tín dụng đang hoạt động do mỗi ngân hàng nắm giữ. Dữ liệu này phản ánh các thẻ được cấp tại Hoa Kỳ và chỉ tính thẻ tài khoản chính - thẻ người dùng được ủy quyền không làm tăng điểm số.
Tên công ty Số tài khoản chủ thẻ hoạt động % tổng thị phần *Bao gồm American Express Co, American Express Centurion Bank và American Express Bank, FSB Chúng tôi thấy rằng số lượng người dùng hoạt động tương quan mạnh mẽ với tổng số nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán được nắm giữ với mỗi ngân hàng này. American Express là ngoại lệ đáng chú ý nhất trong dữ liệu. Mặc dù công ty đứng ở vị trí số 7 về khoản nợ chưa thanh toán (như đã thấy trong biểu đồ trên), nhưng nó hoạt động tốt hơn đáng kể khi được đo bằng cả tài khoản hoạt động và tổng số tín dụng được phát hành. Điều này nhấn mạnh một lỗ hổng đáng chú ý của việc đo quy mô nhà phát hành thẻ tín dụng chỉ bằng các khoản vay chưa thanh toán. Cơ sở người dùng của American Express có thể lớn hơn một số nhà phát hành thẻ Hoa Kỳ khác, mặc dù đồng thời họ có thể nhận ít hơn một tháng, hoặc thanh toán thẻ của họ thường xuyên hơn. Các nhà phát hành thẻ tín dụng nhỏ hơn trong danh sách - Ngân hàng Hoa Kỳ, Barclays và Wells Fargo - đều đã giành được thị phần với tỷ lệ nhanh hơn nhiều so với các ngân hàng hàng đầu trong danh sách. Trong khi Citi và Chase đã tăng tổng số tài khoản hoạt động của họ lên 3% trong 5 năm qua, các nhà phát hành nhỏ đã quản lý để nhận thêm 66% tài khoản trong cùng thời gian đó. Một lời giải thích khả dĩ cho điều này là các ngân hàng nhỏ hơn sẵn sàng phát hành thẻ tín dụng mới cho người vay dưới chuẩn để phát triển nhóm người dùng của họ. Chiến thuật cho vay tích cực của họ có thể là một lý do cho tốc độ tăng trưởng của họ. Nhà phát hành thẻ tín dụng nào cung cấp các dòng tín dụng lớn nhấtCuối cùng, một cách tốt khác để xác định ai là nhà phát hành thẻ tín dụng lớn nhất của Hoa Kỳ là xem xét tổng số tín dụng mà họ cung cấp cho chủ thẻ của họ. Số liệu này cho thấy các ngân hàng nào có trách nhiệm pháp lý và tiếp xúc lớn nhất từ hoạt động kinh doanh thẻ của họ. Rất ít thay đổi ở đây ở đầu danh sách, với Citigroup và JPMorgan Chase xuất hiện trên đỉnh một lần nữa.
*Bao gồm American Express Co, American Express Centurion Bank và American Express Bank, FSB Visa, Mastercard, American Express, Discover: Ai là mạng thẻ tín dụng lớn nhất?Visa cho đến nay là mạng thẻ tín dụng lớn nhất xung quanh. Tại Hoa Kỳ, khối lượng mua hàng được xử lý trên mạng là gấp hai lần đối với thẻ tín dụng của American Express và Mastercard. Khám phá là ở vị trí thứ tư xa, với 0,121 nghìn tỷ đô la mua hàng được xử lý trong năm 2016. Một điều cần lưu ý về biểu đồ trên là chúng tôi chỉ bao gồm các giao dịch thẻ tín dụng MasterCard và loại trừ bán thẻ ghi nợ. Đối với American Express, phần lớn các giao dịch đã xử lý của họ là tín dụng tiêu dùng. Điều tương tự cũng đúng với Khám phá. Do đó, đối với cả Visa và Mastercard, chúng tôi chỉ bao gồm khối lượng mua tín dụng. Nếu ghi nợ được bao gồm, Visa và Mastercard sẽ xuất hiện đáng kể trước hai mạng lưới thẻ khác, theo thứ tự đó. Sources:
Năm thẻ tín dụng chính là gì?American Express, Discover, Mastercard và Visa là mạng lưới thẻ chính.American Express và Discover là cả nhà phát hành thẻ tín dụng và mạng thẻ tín dụng. are the main card networks. American Express and Discover are both credit card issuers and credit card networks.
4 thẻ tín dụng chính là gì?Nhiều tùy chọn thẻ tín dụng tồn tại, nhưng gần như tất cả chúng đều hoạt động trên một trong bốn mạng chính: American Express, Discover, MasterCard hoặc Visa.American Express, Discover, Mastercard or Visa.
3 thẻ tín dụng chính là gì?Một thẻ tín dụng chính là một trong một mạng lưới thẻ lớn, trong đó có bốn: Visa, Mastercard, American Express và Discover.Visa, Mastercard, American Express and Discover.
Thẻ tín dụng được đánh giá cao nhất là gì?Thẻ tín dụng tốt nhất của năm 2022.. Chase Freedom Flex℠: Tiền mặt tốt nhất, thẻ không có phí hàng năm tốt nhất .. Thẻ Wells Fargo Active Cash®: tốt nhất 0% APR và tỷ lệ cố định tốt nhất tiền mặt .. Thẻ tín dụng của Capital One Venture X Phần thưởng: Thẻ phần thưởng linh hoạt tốt nhất .. Thẻ Chase Sapphire Preferred®: Thẻ du lịch cấp nhập cảnh tốt nhất .. |
