5 công ty cho vay thế chấp ngược hàng đầu năm 2022

Lãi suất cho vay thế chấp tại Mỹ đã giảm tuần thứ hai liên tiếp, xuống dưới mức 5% lần đầu tiên kể từ giữa tháng 4.

Đồng USD.

Theo công ty tài chính Freddie Mac, lãi suất của các khoản vay thế chấp có lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm trung bình ở mức 4,99% trong tuần kết thúc vào ngày 4/8, thấp hơn mức 5,3% trong tuần trước đó. Nhưng con số trên vẫn cao hơn nhiều so với mức 2,77% cùng kỳ năm ngoái.

Lãi suất cho vay thế chấp đã tăng mạnh vào đầu năm nay, đạt đỉnh 5,81% vào giữa tháng 6. Nhưng sau đó, những lo ngại về nền kinh tế đã khiến lãi suất này biến động nhiều hơn.

Ông Sam Khater, chuyên gia kinh tế trưởng của Freddie Mac, dự đoán xu hướng biến động này sẽ còn tiếp diễn do sự bất ổn xung quanh vấn đề lạm phát và nhiều yếu tố khác, đặc biệt là khi Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đang nỗ lực kiềm chế lạm phát.

Fed không trực tiếp đặt ra mức lãi suất cho vay thế chấp, mà lãi suất này lại thường diễn biến theo trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm của Mỹ. Nhưng lãi suất cho vay thế chấp lại bị tác động gián tiếp bởi cách ứng phó với lạm phát của Fed. Khi giới đầu tư dự đoán lãi suất tăng, họ thường bán trái phiếu chính phủ, khiến lợi suất tăng cao hơn và lãi suất cho vay thế chấp cũng tăng theo.

Lãi suất cho vay thế chấp tăng trong thời gian qua đã tác động đến người mua nhà. Doanh số cả nhà xây mới và sẵn có đều giảm xuống trong những tháng gần đây, khi người mua tạm dừng việc tìm nhà.

Theo các số liệu của Freddie Mac, 1 năm trước, 1 người mua căn nhà giá 390.000 USD với 20% tiền mặt và số còn lại từ khoản vay thế chấp lãi suất cố định kỳ hạn 30 năm với lãi suất 2,77% phải trả 1.277 USD/tháng cả gốc và lãi. Nhưng giờ đây, với mức lãi suất 4,99%, số tiền trả hàng tháng của người này lên đến 1.673 USD/tháng, tức tăng gần 400 USD/tháng.

Theo ông George Ratiu, người đứng đầu bộ phận nghiên cứu kinh tế của chuyên trang về bất động sản Realtor.com, trong bối cảnh lãi suất cho vay thế chấp tăng đã hạn chế khả năng chi trả của nhiều người mua, doanh số bán nhà đang giảm xuống. Cùng lúc đó, lượng nhà dự trữ lại đang cải thiện. và điều này đem lại một tín hiệu đáng mừng cho thị trường bất động sản Mỹ trong năm nay, đó là giá nhà sẽ hạ nhiệt./.

Theo TTXVN

Thống kê của Fiin Group (công ty chuyên về phân tích dữ liệu tài chính, xếp hạng tín nhiệm) từ 21 ngân hàng (NH) thương mại cho thấy lãi suất cho vay thời gian qua chưa giảm tương xứng với lãi suất tiền gửi. Thậm chí, biên lãi ròng NIM (chênh lệch giữa thu nhập và chi phí) của 21 NH niêm yết lại tăng trong quý III/2020.

Chênh lệch lãi suất cao nhất 2 năm

NIM trong quý III của 21 NH đang ở mức cao nhất tính theo quý, cũng là mức tăng lớn nhất kể từ quý I/2018 - giai đoạn tăng trưởng mạnh của ngành NH. Theo phân tích của Fiin Group, để có được mức NIM cao này là do các NH vẫn duy trì mức lãi suất cho vay bình quân ở mức cao. Cụ thể, lãi suất cho vay trung bình của 20 NH thương mại (trừ Bản Việt) tăng lên 9,2%/năm, từ mức 9%/năm trong quý III, trái ngược với đà đi xuống của lãi suất huy động. Điều này giúp thu nhập lãi và các khoản tương tự của các NH tăng 4,5% so với quý trước, trong khi chi phí lãi và những khoản tương tự lại giảm 2,6%.

Cá nhân, doanh nghiệp vay ngân hàng đang chịu mức lãi suất khá cao trong khi lãi suất huy động ngày càng thấp . Ảnh: TẤN THẠNH

Chị B.Ng, phó giám đốc một công ty xây dựng nhỏ tại TP HCM, cho biết đang có dư nợ khoảng 4 tỉ đồng tại một NH thương mại với lãi suất 9%/năm. Mức lãi suất này được NH áp dụng từ đầu năm đến nay và chưa từng được điều chỉnh giảm. "Tôi có liên hệ hỏi về việc giảm lãi vay do ảnh hưởng dịch Covid-19 nhưng NH nói chỉ áp dụng lãi suất ưu đãi với các khoản vay mới" - chị B.Ng nói.

Anh Q.Huy, giám đốc một công ty du lịch ở TP HCM, kể vài tháng trước, anh có khoản vay tại một NH cổ phần với mức lãi suất 11,2%/năm. Sau các đợt dịch, doanh nghiệp (DN) bị ảnh hưởng nặng nề nhưng chỉ được giảm lãi suất các khoản vay cũ khoảng 0,5-1 điểm %. "Thấy lãi vay còn cao, tôi vừa quyết định tất toán khoản vay ở NH cũ, chuyển sang vay vốn lưu động ưu đãi trong 1 năm đầu tại NH mới với lãi suất khoảng 8,2%/năm. Đổi lại, toàn bộ dòng tiền từ kinh doanh cũng phải chuyển sang NH mới, mở tài khoản khách hàng DN và... mua bảo hiểm nhân thọ" - anh Q.Huy kể.

Nhiều khách hàng cá nhân cũng đau đầu với áp lực trả lãi vay NH và đang nóng ruột chờ lãi suất cho vay giảm. Chị V.Anh, chủ một trường mầm non ở TP HCM, cho biết để có nguồn lực trang trải chi phí hoạt động cho trường những tháng cuối năm, lương thưởng Tết của giáo viên, nhân viên trong trường, chị vừa vay của một NH thương mại nhà nước với mức lãi suất 10,5%/năm. "Tôi vay với tư cách cá nhân, thế chấp bằng sổ tiết kiệm để có dòng tiền duy trì hoạt động của trường nhưng lãi suất vay còn cao quá trong khi lãi suất tiền gửi chỉ khoảng 5%-6%/năm. Tôi rất muốn lãi vay giảm thêm để bớt áp lực tài chính" - chị V.Anh chia sẻ.

Không chỉ lãi suất cao, việc tiếp cận vốn với một số ngành nghề cũng không dễ. Để có vốn duy trì hoạt động kinh doanh, lãnh đạo một DN cho biết đã phải chuyển sang vay cá nhân, dùng tài sản của gia đình để thế chấp vay vốn vì công ty không có tài sản bảo đảm.

Vì sao lãi vay khó giảm?

Theo ghi nhận của phóng viên, thời gian qua, NH nào cũng tung các gói tín dụng ưu đãi nhưng thường lãi suất thấp trong giai đoạn đầu 3-6-9 hoặc 12 tháng, sau đó điều chỉnh theo thị trường. Mức lãi suất cho vay sau thời gian ưu đãi được tính bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ 3,5%-4%/năm và hầu hết đều không thấp hơn 10%/năm.

Lãnh đạo một NH thương mại lý giải sở dĩ lãi suất đầu vào giảm liên tục trong thời gian qua nhưng lãi suất cho vay chưa giảm tương xứng, một phần bởi nguy cơ rủi ro nợ xấu tăng trong tương lai. Báo cáo của Fiin Group cũng đề cập lý do này. Cụ thể, trong quý III, tổng thu nhập hoạt động của 21 NH được thống kê tăng 12,6% so với quý trước và tăng 10,8% so với cùng kỳ nhưng lợi nhuận sau thuế của các NH này lại giảm nhẹ 1% so với quý trước do chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh 29,5%. 

"Điều này phản ánh các NH đã mạnh tay hơn trong trích lập dự phòng rủi ro tín dụng. Có điều, do tác động của Thông tư 01 về cơ cấu lại nợ, dự phòng rủi ro vẫn chưa phản ánh đầy đủ tác động của đại dịch Covid-19 lên lợi nhuận, do các NH đang được giữ nguyên nhóm nợ với những khoản vay bị ảnh hưởng dịch bệnh và chỉ phải trích lập tương ứng" - nhóm phân tích của Fiin Group chỉ rõ.

Lãnh đạo NH trên giải thích thêm trong trường hợp Thông tư 01 hết hiệu lực và các NH phải trích lập dự phòng rủi ro tín dụng đầy đủ cho những khoản nợ đang được cơ cấu lại, rủi ro nợ xấu sẽ tăng lên. Lúc này, các NH sẽ không để lãi suất cho vay giảm quá sâu nhằm duy trì lợi nhuận và có nguồn lực tăng trích lập dự phòng.

Chuyên gia kinh tế, TS Đinh Thế Hiển cũng nhận định trong bối cảnh đại dịch, hoạt động sản xuất, kinh doanh của DN gặp khó khăn, DN phải chứng minh phương án kinh doanh hiệu quả nếu muốn được giải ngân vốn mới hoặc tiếp tục cho vay. Có thể NH không mạnh tay giảm lãi suất cho vay nhằm đề phòng rủi ro nợ xấu gia tăng trong tương lai.

Một lý do khác khiến lãi vay không giảm mạnh như đà đi xuống của lãi suất tiền gửi, theo chuyên gia tài chính, TS Huỳnh Trung Minh, là một số NH hiện đã hết hạn mức (room) tín dụng. Khi thanh khoản dồi dào, dòng tiền dư thừa mà lại không thể đẩy mạnh vốn dịp cuối năm, các NH buộc phải lựa chọn khách hàng. Điều này càng khiến lãi suất cho vay cũng sẽ khó giảm thêm.

Vietcombank giảm lãi suất cho vay thêm 1%

Cuối ngày 15-12, NH TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) thông báo giảm 1%/năm với lãi suất cho vay bằng VNĐ đối với toàn bộ dư nợ vay hiện hữu và cho vay mới của khách hàng DN trong thời gian 3 tháng từ ngày 15-12-2020 đến hết 15-3-2021. Mục đích là để chia sẻ khó khăn với DN. Đối tượng giảm lãi suất không bao gồm các khoản vay đang được áp dụng chính sách ưu đãi lãi suất của Vietcombank.

Thống kê từ đầu năm tới nay, ngoài 2 đợt giảm lãi suất cho vay của tháng 11 và tháng 12 thì Vietcombank còn có 3 đợt giảm lãi suất khác để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.

Một khoản thế chấp ngược là một khoản vay cho các chủ nhà thường từ 62 tuổi trở lên. Nó cho phép bạn chuyển đổi một số vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn thành tiền mặt mà không phải bán nhà hoặc chuyển ra khỏi nó.

Một lợi ích lớn của thế chấp ngược là nó không yêu cầu bạn thực hiện thanh toán hàng tháng. Khoản vay của bạn được hoàn trả khi bạn bán hoặc chuyển ra khỏi nhà hoặc khi bạn qua đời. Trong trường hợp người vay chính qua đời, việc trả nợ sẽ được để lại cho người phối ngẫu hoặc bất động sản.

Để tìm thế chấp ngược tốt nhất, hãy xem bảng dưới đây và tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về cách các khoản vay này hoạt động.

Mục lục::

• Các loại thế chấp ngược
• Các công ty thế chấp ngược tốt nhất
• Các câu hỏi thường gặp

Các loại thế chấp ngược

Các công ty thế chấp ngược tốt nhất

• Các câu hỏi thường gặp: These loans are insured by the Federal Housing Administration (FHA) and are the most common type of reverse mortgage. HECMs have a loan limit of $765,600.
• Có ba loại thế chấp chính. Bao gồm các:: These loans are not insured by the federal government and are offered by private lenders for those with high home values.
• Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECMS): Những khoản vay này được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và là loại thế chấp đảo ngược phổ biến nhất. HECM có giới hạn cho vay là $ 765,600.: These loans are not insured by the federal government and can be offered by state and local governments or non-profit organizations. They are to be used only for the purpose specified by the lender (for example, a home renovation).

Các công ty thế chấp ngược tốt nhất

Các câu hỏi thường gặp

Có ba loại thế chấp chính. Bao gồm các:

32,22%Source: https://www.statista.com/statistics/630171/leading-reverse-mortgage-lenders-usa-by-market-share/

-

Một thế chấp ngược

4,84 / 5

Các câu hỏi thường gặp

Có ba loại thế chấp chính. Bao gồm các:

Thế chấp chuyển đổi vốn chủ sở hữu nhà (HECMS): Những khoản vay này được bảo hiểm bởi Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và là loại thế chấp đảo ngược phổ biến nhất. HECM có giới hạn cho vay là $ 765,600.

Các khoản thế chấp ngược độc quyền: Những khoản vay này không được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang và được cung cấp bởi những người cho vay tư nhân cho những người có giá trị nhà cao.

• Các khoản thế chấp đảo ngược một mục đích: Những khoản vay này không được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang và có thể được cung cấp bởi chính quyền tiểu bang và địa phương hoặc các tổ chức phi lợi nhuận. Chúng chỉ được sử dụng cho mục đích được chỉ định bởi người cho vay (ví dụ: cải tạo nhà).
• Khi nói đến các khoản thế chấp đảo ngược, người cho vay cung cấp các giao dịch khác nhau và cung cấp các điều khoản khác nhau. Một số công ty sẽ tính phí nhiều hơn về lãi suất và phí cho khoản vay của bạn. Một số công ty sẽ sẵn sàng cho bạn mượn nhiều hơn. Một số sẽ cung cấp các loại thế chấp ngược khác nhau hoặc linh hoạt hơn.
• Bằng cách mua sắm xung quanh và so sánh các chi phí, bạn có thể đảm bảo rằng bạn có được mức giá và điều khoản tốt nhất có sẵn.
• Công ty
• Xếp hạng cho vay

Thị phần*

• Cho vay được cung cấp
• Tài trợ thế chấp ngược
• 5/5
• 10,12%

-Khoản bảo tồn EWITE ELITE thế chấp có thể điều chỉnh theo tỷ lệ điều chỉnh HECM, Tỷ lệ cố định Hecm, thế chấp ngược để mua

Nhóm cố vấn Mỹ

4,98 / 5

• 32,22%: This option pays out the full loan amount in one payment. This is only available with a fixed-rate loan.
• Thanh toán kỳ hạn: Tùy chọn này cung cấp các khoản thanh toán cố định hàng tháng trong một khoảng thời gian cụ thể.: This option offers fixed monthly payments for a specific amount of time.
• Kế hoạch nhiệm kỳ: Tùy chọn này cung cấp các khoản thanh toán cố định hàng tháng miễn là người vay sống trong nhà.: This option offers fixed monthly payments for as long as the borrower lives in the home.
• Dòng tín dụng: Với tùy chọn này, người vay có thể rút ra từ khoản vay bất cứ lúc nào cho đến khi dòng được sử dụng hết. Tiền lãi chỉ được tính trên phần khoản vay được sử dụng.: With this option, the borrower is able to draw from the loan at any time until the line is used up. Interest is only charged on the portion of the loan that is used.
• Thanh toán hàng tháng cộng với một dòng tín dụng: Tùy chọn này cung cấp các khoản thanh toán cố định hàng tháng miễn là người vay sống trong nhà. Ngoài ra, nếu người vay cần nhiều tiền hơn, họ có thể rút ra từ một dòng tín dụng.: This option offers fixed monthly payments for as long as the borrower lives in the home. Additionally, if the borrower needs more money, they can draw from a line of credit.

Cách bạn quyết định nhận tiền của mình là tùy thuộc vào bạn. Hãy suy nghĩ về những gì bạn muốn sử dụng tiền và quyết định xem nhu cầu tài chính của bạn có yêu cầu tiền mặt ngay bây giờ hay với tốc độ ổn định.

Các chi phí của việc đưa ra một thế chấp ngược là gì?

Cũng giống như các khoản vay khác, một thế chấp ngược không có chi phí bổ sung, chẳng hạn như lãi và phí. Nếu bạn không muốn trả những khoản phí trả trước này, bạn có thể sử dụng tiền cho vay của mình, nhưng làm như vậy sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn nhận được cuối cùng.

Ví dụ: nếu bạn nhận được 500.000 đô la thông qua khoản vay của bạn và có chi phí tổng cộng 10.000 đô la để rút tiền vay, số dư có sẵn của bạn sẽ là 490.000 đô la thay vì 500.000 đô la ban đầu. Hãy chắc chắn rằng bạn tính đến điều này khi bạn quyết định cách bạn muốn nhận tiền của mình.

Vì chi phí và phí có thể khác nhau đối với các khoản thế chấp đảo ngược độc quyền và một mục đích, phần này sẽ tập trung vào khoản vay phổ biến nhất, HECM.

Phí HECM bao gồm:

• Phí bảo hiểm thế chấp: Đây là một khoản phí được tính cho bạn bởi người cho vay thế chấp của bạn. Người cho vay sử dụng khoản phí này để bảo vệ bản thân trước rủi ro mà bạn, người vay, đã giành được trả lại cho họ. Phí này được tính ở mức 2% số tiền cho vay trả trước và 0,5% số dư cho vay chưa thanh toán hàng năm trong phần còn lại của khoản vay.: This is a fee charged to you by your mortgage lender. The lender uses this fee to protect themselves against the risk that you, the borrower, won’t pay them back. This fee is charged at 2% of the loan amount upfront, and 0.5% of the outstanding loan balance annually for the remainder of the loan.
• Phí khởi tạo: Phí này sẽ được tính cho bạn bởi người cho vay để xử lý khoản vay của bạn. Đối với 200.000 đô la đầu tiên của khoản vay, bạn sẽ bị tính phí lớn hơn 2.500 đô la hoặc 2%, cộng với 1% số tiền trên 200.000 đô la. Những khoản phí này được giới hạn ở mức 6.000 đô la.: This fee will be charged to you by your lender for processing your loan. For the first $200,000 of the loan, you will be charged the greater of $2,500 or 2%, plus 1% of the amount over $200,000. These fees are capped at $6,000.
• Phí phục vụ: Phí này được cho là người cho vay của bạn để bồi thường cho họ các dịch vụ mà họ cung cấp cho bạn trong suốt thời gian cho vay của bạn. Nếu bạn chọn một khoản lãi suất hoặc lãi suất cố định hàng năm, phí dịch vụ của bạn sẽ không quá $ 30. Nếu bạn chọn một mức lãi suất điều chỉnh hàng tháng, phí dịch vụ của bạn sẽ không quá 35 đô la.: This fee is charged by your lender to compensate them for the services they provide you throughout the life of your loan. If you choose an annually adjusting interest rate or fixed rate, your servicing fee will be no more than $30. If you choose an interest rate that adjusts monthly, your servicing fee will be no more than $35.
• Phí của bên thứ ba: Chi phí đóng cửa có thể được tính từ các bên thứ ba. Những khoản phí này có thể bao gồm thẩm định, tìm kiếm quyền sở hữu và bảo hiểm, kiểm tra, thuế thế chấp, kiểm tra tín dụng và các khoản phí khác.: Closing costs may be charged from third parties. These charges can include an appraisal, title search and insurance, inspections, mortgage taxes, credit checks, and other fees.
• Tiền lãi: Đây là tỷ lệ tính phí cho số dư chưa thanh toán của bạn mỗi tháng. Bạn càng giữ khoản vay của bạn càng tồn đọng, chi phí chung của khoản vay sẽ càng cao. Tỷ lệ thay đổi có thể thay đổi trong suốt vòng đời của khoản vay tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Tỷ lệ cố định sẽ giống nhau trong suốt vòng đời của khoản vay. Tiền lãi không được khấu trừ thuế cho đến khi khoản vay được thanh toán một phần hoặc đầy đủ.: This is the rate charged on your outstanding balance each month. The longer you keep your loan outstanding, the higher the overall cost of your loan will be. Variable rates can change over the life of the loan depending on market conditions. Fixed rates will be the same throughout the life of the loan. Interest is not tax deductible until the loan is paid off partially or in full.

Chỉ vì bạn đã lấy ra một khoản thế chấp ngược không có nghĩa là bạn không còn phải trả một số chi phí tiêu chuẩn hàng tháng cho nhà của bạn. Người cho vay của bạn có thể sẽ yêu cầu bạn tiếp tục nộp thuế bất động sản, tiện ích, bảo trì và bảo hiểm chủ nhà.

Nếu đây có thể là một vấn đề, hãy thảo luận về điều này với người cho vay của bạn trước khi thực hiện khoản vay. Bạn có thể dành tiền từ trả trước cho vay có thể được sử dụng cho các chi phí này.

Làm thế nào để bạn trả một khoản thế chấp ngược?

Một trong những phần hấp dẫn của thế chấp ngược là thực tế là bạn sẽ không bị tính phí thanh toán hàng tháng trong suốt thời gian vay. Thay vào đó, khoản vay sẽ được hoàn trả khi người vay chính chuyển đi, bán nhà hoặc qua đời.

Thật là một người vay, hoặc người thừa kế trong trường hợp người vay qua đời, sẽ được trả là số tiền ban đầu của khoản vay cộng với lãi suất, bảo hiểm thế chấp cao cấp và bất kỳ khoản phí bổ sung nào. Người cho vay theo chương trình HECM không thể yêu cầu người vay hoặc người thừa kế nợ nhiều hơn nhà là giá trị bất kể số tiền cho vay cuối cùng.

Dưới đây là các lựa chọn của bạn để hoàn trả một thế chấp ngược:

• Bán nhà và trả nợ thế chấp đầy đủ: người vay hoặc người thừa kế của họ có thể trả hết số dư chưa thanh toán của một thế chấp ngược bằng cách bán tài sản. Số tiền nhận được trong việc bán sau đó sẽ được sử dụng để trả nợ. Nếu nhà bán cho nhiều hơn thế chấp, người vay hoặc người thừa kế của họ sẽ giữ số tiền còn lại.: Borrowers or their heirs can pay off the outstanding balance of a reverse mortgage by selling the property. The money received in the sale will then be used to repay the loan. If the home sells for more than the mortgage, the borrower or their heirs will keep the remaining amount.
• Bán nhà với giá 95% giá trị được thẩm định và trả hết những gì bạn có thể: người vay hoặc những người thừa kế của họ ở dưới nước có thể bán căn nhà với giá 95% giá trị được thẩm định của nó và trả nợ với số tiền này. FHA cấm người cho vay đi sau số dư chưa thanh toán còn lại cho khoản vay. Các khoản thế chấp đảo ngược độc quyền và một mục đích có thể có thể đi sau sự khác biệt. Hãy chắc chắn để kiểm tra với người cho vay của bạn.: Borrowers or their heirs who are underwater on their house can sell the house for 95% of its appraised value and repay the loan with this amount. The FHA prohibits lenders from going after the remaining unpaid balance on the loan. Proprietary and single-purpose reverse mortgages may be able to go after the difference. Be sure to check with your lender.
• Cung cấp cho người cho vay một hành động: người vay hoặc người thừa kế của họ có thể cung cấp hành động của một ngôi nhà cho người cho vay thay vì xử lý nhà bị tịch thu nếu ngôi nhà ở dưới nước. Hành động này sẽ không có tác động đến điểm tín dụng của người thừa kế, nhưng sẽ làm tổn thương điểm tín dụng của người vay.: Borrowers or their heirs may provide the deed of a house to the lender instead of dealing with foreclosure if the house is underwater. This action will have no impact on the credit score of the heir, but will hurt the credit score of a borrower.
• Một người thừa kế có thể lấy ra một khoản thế chấp mới: Trong trường hợp người vay chết, một người thừa kế có thể quyết định giữ nhà bằng cách trả hết thế chấp ngược với một khoản thế chấp mới. Nếu số dư trên thế chấp ngược lại cao hơn giá trị của ngôi nhà, người thừa kế có thể mua ngôi nhà với giá 95% giá trị thẩm định của nó. Người thừa kế sẽ có sáu tháng để trả hết thế chấp ngược. Trong thời gian này, tiền lãi cho khoản vay sẽ tiếp tục tích lũy.: In the event that a borrower dies, an heir can decide to keep the house by paying off the reverse mortgage with a new mortgage. If the balance on the reverse mortgage is higher than the value of the home, the heir can buy the house for 95% of its appraised value. The heir will have six months to pay off the reverse mortgage. During this time, interest on the loan will continue to accrue.
• Tái cấp vốn thế chấp của bạn: Nếu người vay quyết định rời khỏi nhà, nhưng muốn giữ nó như một tài sản cho thuê, họ sẽ cần phải trả hết khoản vay. Nếu người vay có thể trả nợ bằng tiền của họ, họ có thể tái cấp vốn cho khoản vay thành thế chấp tiền đạo.: If a borrower decides to move out of the house, but would like to keep it as a rental property, they will need to pay off the loan. If the borrower can’t repay the loan with their own money, they can refinance the loan into a forward mortgage.

Làm thế nào để một thế chấp ngược hoạt động khi tôi có một người phối ngẫu?

Chúng tôi khuyến nghị người vay bao gồm vợ hoặc chồng của họ với tư cách là đồng vay trong các ứng dụng thế chấp ngược. Bằng cách này, việc trả nợ không bắt đầu cho đến khi cả hai cá nhân đã chuyển đi hoặc qua đời. Ngoài ra, nếu người vay chính qua đời, người phối ngẫu của họ vẫn sẽ có quyền quỹ từ khoản vay vì họ đã ở trong ứng dụng để bắt đầu.

Nếu người phối ngẫu của bạn không được liệt kê như một người đồng phạm trên một ứng dụng thế chấp ngược, thì việc trả nợ có thể bắt đầu ngay khi người vay chuyển đi hoặc qua đời. Cách tiếp cận này cũng có thể khiến người phối ngẫu còn lại bị loại khỏi nhà.

Tuy nhiên, đối với HECMS được phát hành sau ngày 4 tháng 8 năm 2014, một người phối ngẫu không vay có thể ở lại nhà sau khi người vay đã chuyển đi hoặc qua đời nếu họ đáp ứng các tiêu chí nhất định, chẳng hạn như:

• Họ phải kết hôn với người vay tại thời điểm khoản vay được cấp
• Họ phải được đặt tên là người phối ngẫu trong các tài liệu cho vay
• Người vay, khi còn sống, phải xác nhận rằng họ là người phối ngẫu không vay đủ điều kiện hàng năm

Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí này, thì việc trả nợ cho thế chấp ngược sẽ không bị nợ cho đến khi bạn chết hoặc rời khỏi nhà.

Có rủi ro để lấy ra một thế chấp ngược không?

Mặc dù thế chấp ngược có thể giúp bạn trả hết chi phí hàng ngày hoặc khẩn cấp, nhưng nó có thể khá tốn kém. Có chi phí đóng cửa trả trước cao hơn và phí với thế chấp ngược hơn so với các loại cho vay khác.

Cuối cùng, bạn cũng có thể mang theo thế chấp đầy đủ trong nhiều năm, trong khi chi phí chung của khoản vay của bạn tiếp tục tăng. Điều đó có thể làm xói mòn hoàn toàn vốn chủ sở hữu của bạn. Nếu bạn muốn rời khỏi nhà của bạn với gia đình, có thể không còn bất kỳ công bằng nào.

Trong thế chấp ngược của bạn, bạn sẽ vẫn phải trả cho tất cả các chi phí tài sản của bạn như bảo trì nhà, thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà.

Một nhược điểm khác để đảo ngược các khoản thế chấp là bạn được yêu cầu bán nhà và trả nợ khi bạn chuyển đi hoặc nếu người vay qua đời. Nếu bạn cần đột nhiên rời khỏi nhà vì vấn đề sức khỏe hoặc nếu bạn qua đời đột ngột, bạn hoặc người thừa kế của bạn có thể có thêm công việc trong một thời gian khó khăn.

Ai là người cho vay tốt nhất cho thế chấp ngược?

Suze Orman có đề xuất thế chấp ngược không?

AAG có phải là một công ty có uy tín không?

Thế chấp ngược được sử dụng phổ biến nhất là gì?