Hạn mức chi tiêu là gì năm 2024

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà bạn được ngân hàng cung cấp để sử dụng chi tiêu mua sắm và thanh toán cho nhu cầu cá nhân. Khi sử dụng thẻ tín dụng, nếu bạn chi tiêu vượt quá hạn mức được cấp này, bạn sẽ bị ngân hàng tính phí vượt hạn mức. Mỗi ngân hàng đều có hạn mức tối thiểu và tối đa dành cho thẻ tín dụng. Với từng loại thẻ phát hành, số tiền này sẽ khác nhau. Thậm chí, với cùng một sản phẩm thẻ, hạn mức của mỗi đối tượng khách hàng cũng khác nhau.

Mỗi thẻ tín dụng đều được cấp hạn mức tối đa và tối thiểu

Với chính sách hạn mức của thẻ tín dụng hiện nay, việc ban hành hạn mức tín dụng vừa để khống chế, điều tiết lượng sử dụng nguồn tiền từ ngân hàng, vừa hình thành thói quen “có bao nhiêu, dùng bấy nhiêu" của khách hàng.

Trong quá trình dùng thẻ tín dụng, nếu nhu cầu chi tiêu tăng và hạn mức tín dụng hiện tại không còn đáp ứng được nữa thì bạn có thể yêu cầu ngân hàng tăng hạn mức tín dụng. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, ngân hàng sẽ tự động tăng hạn mức cho bạn. Bên cạnh đó, bạn có thể chủ động liên hệ để yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức. Lúc này, bạn cần đáp ứng một số điều kiện của ngân hàng.

Muốn tăng hạn mức tín dụng thật ra không hề khó nếu bạn chứng minh được lịch sử tín dụng tốt. Cụ thể, trong quá trình sử dụng thẻ bạn cần:

- Luôn thanh toán dư nợ tín dụng đúng thời hạn. Bởi khi thanh toán trễ hạn dù chỉ một ngày cũng sẽ ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt hạn mức thẻ tín dụng của bạn trong tương lai.

- Duy trì thời gian sử dụng thẻ tín dụng càng lâu càng tốt: Đây là cơ hội để yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng của bạn dễ được chấp thuận hơn. Do đó, bạn nên hạn chế tối đa việc huỷ thẻ sớm vì lý do hạn mức.

- Thường xuyên mua sắm, thanh toán bằng thẻ tín dụng: Giúp cho điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn được cải thiện đáng kể.

Đọc thêm: Cách kiểm tra hạn mức tín dụng nhanh chóng và đơn giản nhất

Thường xuyên mua sắm bằng thẻ tín dụng là bí kíp giúp bạn tăng hạn mức dễ dàng

Hiện nay, TPBank là ngân hàng đáp ứng khá tốt về nhu cầu đăng ký mở thẻ tín dụng cho khách hàng với 3 dòng thẻ chính như sau:

Dòng thẻ TPBank Visa gồm nhiều hạng như Classic, Gold, Premium,... Trong đó hạng bạch kim là thẻ cao nhất với hạn mức tín dụng lên đến 1 tỷ đồng, cho khách hàng khám phá những ưu đãi đặc quyền sang trọng nhất cùng bảo hiểm du lịch toàn cầu tới 10,5 tỷ đồng.

Dòng thẻ TPBank World Mastercard Prive là thẻ tín dụng cao cấp gồm 2 loại với 2 tính năng ưu đãi khác biệt là:

- Thẻ TPBank World Mastercard Golf Prive: Dành cho đối tượng khách hàng thường xuyên dùng dịch vụ Golf để hưởng những trải nghiệm golf đặc quyền, cùng những ưu điểm du lịch ẩm thực cao cấp, du lịch với dịch vụ VIP sân bay, hỗ trợ toàn cầu Prive Assistance 24/7.

- Thẻ TPBank World Mastercard Club Prive: mang lại đặc quyền tham gia các sự kiện đặc biệt, các sự kiện giải trí đỉnh cao, lễ hội ẩm thực,... và các ưu đãi đặc quyền khác giống như thẻ TPBank World Mastercard Golf Prive về du lịch, ẩm thực cao cấp, dịch vụ VIP sân bay, hỗ trợ toàn cầu Prive Assistance 24/7.

Thẻ TPBank Visa Flash 2in1 là sản phẩm thẻ đa năng tích hợp thẻ tín dụng và thẻ ATM (quốc tế) trong cùng 1 chip và kết hợp sử dụng 2 nguồn tiền trong cùng 1 thẻ gồm:

- Sử dụng nguồn tiền từ tài khoản thanh toán: để rút tiền từ ATM hoặc TPBank LiveBank 24/7 trong và ngoài nước, đồng thời chi tiêu tích điểm đổi quà.

- Sử dụng hạn mức tín dụng từ thẻ tín dụng: để phục vụ nhu cầu chi tiêu tại các điểm mua sắm, dịch vụ online,... và tận hưởng ưu đãi hoàn tiền.

Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ TPBank Visa Flash 2in1 còn cung cấp tính năng tự động cấp hạn mức cho các thẻ tín dụng đạt điều kiện. Khi khách hàng chi tiêu hoặc duy trì số dư càng nhiều thì được nhận hạn mức càng cao.

Thẻ TPBank Visa Flash 2in1 là sản phẩm thẻ đa năng

Như vậy, một số trường hợp bạn có thể chi tiêu vượt hạn mức tín dụng tuỳ thuộc vào hạng mức thẻ tín dụng bạn sử dụng. Nếu có nhu cầu sử dụng vượt hạn mức, sản phẩm thẻ TPBank Visa Flash 2in1 chính là lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn khi cung cấp tính năng tự động cấp hạn mức thẻ tín dụng. Liên hệ ngay với TPBank qua Hotline 1900 5858 85/ 1900 6036 để được tư vấn cụ thể hơn về các dịch vụ thẻ mà ngân hàng TPBank cung cấp nhé.

Thẻ tín dụng có nhiều hạn mức khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng phát hành thẻ. Để được cấp hạn mức thẻ tín dụng đúng với mong muốn, khách hàng phải đạt được các tiêu chí về thu nhập, tài sản, lịch sử tín dụng,... theo quy định của ngân hàng. Chi tiết các nội dung này sẽ được trình bày trong bài viết dưới đây.

Bạn đọc lưu ý: Nội dung đề cập trong bài viết được tổng hợp dựa trên thông tin chung của thị trường, không đại diện cho duy nhất các sản phẩm và dịch vụ của Techcombank.

1. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà khách hàng được phép chi tiêu từ tổ chức hoặc ngân hàng phát hành thẻ tín dụng trong một khoảng thời gian nhất định.

Hạn mức thẻ tín dụng bao gồm 3 loại dưới đây:

• Hạn mức thẻ tín dụng cho chi tiêu hàng ngày: Đây là hạn mức tối đa cho phép khách hàng có thể chi tiêu trong một ngày. Khách hàng được chi tiêu 100% hạn mức thẻ khi thanh toán online hoặc quẹt thẻ tại máy POS.
• Hạn mức thẻ tín dụng cho rút tiền mặt: Đây là hạn mức tối đa mà khách hàng có thể rút tiền mặt từ cây ATM bằng thẻ tín dụng. Thông thường khách hàng chỉ có thể rút tối đa 80% hạn mức tín dụng và phí rút tiền khá cao, thường là 4%.
• Hạn mức thẻ tín dụng cho trả góp: Đây là hạn mức tối đa mà chủ thẻ mua sản phẩm hoặc dịch vụ bằng hình thức trả góp thẻ tín dụng.

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa khách hàng được sử dụng để chi tiêu.

2. 5 yếu tố xác định hạn mức thẻ tín dụng

Khi đăng ký làm thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng cùng với các yếu tố khác để duyệt hồ sơ và xác định hạn mức tín dụng, bao gồm:

• Thu nhập: Thu nhập cao thường cho thấy khả năng thanh toán tốt và có khả năng quản lý nợ tốt hơn.
• Hồ sơ công việc: Công việc ổn định và thu nhập ổn định có thể tăng độ tin cậy về khả năng thanh toán của khách hàng.
• Tài sản sở hữu: Các tài sản sở hữu của khách hàng như nhà đất, xe hơi, tiền tiết kiệm, bảo hiểm... được coi như là một tài sản thế chấp nhằm giảm thiểu các rủi ro cho ngân hàng.
• Lịch sử tín dụng: Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng gồm các khoản vay trước đó và hành vi thanh toán đúng hạn. Dựa vào tất cả các thông tin trên, ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán của bạn và quyết định có cấp thêm tín dụng cho bạn không.
• Điểm tín dụng: Điểm tín dụng được tính bằng các thông số như lịch sử thanh toán, khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm vay, thời gian mở tài khoản tín dụng, loại tín dụng và tài khoản tín dụng mới. Điểm tín dụng càng cao thì khách hàng càng dễ có khả năng được cấp hạn mức tín dụng cao.

Tuy nhiên, tùy từng ngân hàng hoặc công ty tài chính có thể có những quy định và phương pháp xác định hạn mức thẻ tín dụng khác nhau.

Tiêu chí xác định hạn mức thẻ tín dụng được dựa trên thu nhập, tài sản, công việc, lịch sử tín dụng.

3. Các khung hạn mức thẻ tín dụng phổ biến hiện nay

Tùy mỗi ngân hàng, hạn mức tín dụng sẽ được quy định khác nhau và không có số tối đa, tuy nhiên nhìn chung thì hạn mức thẻ tín dụng tại Việt Nam sẽ có 4 cấp độ như sau:

3.1. Hạn mức cơ bản

Hạn mức cơ bản là mức chi tiêu tương đối mà ngân hàng cấp cho khách hàng và thường được tập trung cho nhóm khách hàng có thu nhập trung bình thấp. Thông thường, hạn mức cơ bản sẽ nằm trong khoảng từ 10 triệu đồng đến 50 triệu đồng.

3.2. Hạn mức trung bình

Hạn mức tín dụng trung bình dao động từ 50 triệu đồng đến 80 triệu đồng tùy thuộc vào từng loại thẻ và điều kiện của ngân hàng.

Các khung hạn mức thẻ tín dụng phổ biến hiện nay.

3.3. Hạn mức cao

Hạn mức cao thường dành cho các nhóm khách hàng có thu nhập cao và có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức lớn. Hạn mức cao của thẻ tín dụng thường dao động từ 80 triệu trở lên.

3.4. Hạn mức đặc biệt

Hạn mức đặc biệt của thẻ tín dụng thường được áp dụng cho nhóm khách hàng VIP của ngân hàng, hạn mức có thể lên đến vài tỷ đồng. Tuy nhiên, để được cấp hạn mức đặc biệt này, khách hàng phải trải qua quy trình đánh giá và kiểm duyệt vô cùng nghiêm ngặt của ngân hàng.

4. 3 cách xác định hạn mức thẻ tín dụng chính xác nhất

Khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần biết cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng để có thể dễ dàng quản lý và sử dụng thẻ một cách hiệu quả. Dưới đây là 3 cách phổ biến để xác định hạn mức thẻ tín dụng một cách chính xác nhất:

• Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng: Trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ tín dụng > Yêu cầu kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng > Cung cấp các thông tin cá nhân > Chờ xác nhận từ phía nhân viên ngân hàng > Nhận thông tin và kiểm tra theo yêu cầu.
• Kiểm tra bằng dịch vụ Mobile Banking: Đăng nhập vào hệ thống phát hành thẻ tín dụng > Nhập các thông tin cá nhân theo yêu cầu > Chọn tính năng thông tin tài khoản > Chọn thông tin hạn mức thẻ tín dụng > Kiểm tra và xác thực thông tin.
• Kiểm tra bằng cách gọi tổng đài: Gọi đến số điện thoại của ngân hàng cấp phát thẻ tín dụng > Trả lời các câu hỏi xác minh để xác nhận danh tính theo yêu cầu của nhân viên > Nhận thông tin kiểm tra hạn mức tín dụng từ nhân viên tổng đài.

Tùy thuộc vào điều kiện của mỗi người mà khách hàng có thể lựa chọn phương pháp kiểm tra phù hợp. Dù sử dụng phương pháp nào thì thông tin về hạn mức thẻ tín dụng sẽ luôn giống nhau.

Bạn có thể kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trực tuyến hoặc trực tiếp tại ngân hàng.

5. Kinh nghiệm giúp nâng hạn mức thẻ tín dụng

Trong quá trình sử dụng, nếu khách hàng có nhu cầu nâng hạn mức tín dụng thì có thể lưu ý các kinh nghiệm dưới đây:

• Thanh toán dư nợ tín dụng đủ và đúng hạn: Khách hàng cần phải thanh toán tất cả các khoản nợ chi tiêu của mình đúng hạn và đầy đủ. Vì nếu thanh toán muộn hay thiếu thường xuyên, bạn sẽ bị đánh giá không tốt về khả năng trả nợ, gây ảnh hưởng đến uy tín tín dụng.
• Sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên và đúng mục đích: Việc thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu sẽ giúp ngân hàng đo lường được mức thu chi và xác định được hành vi, thói quen mua sắm của người dùng. Từ đó, ngân hàng cũng sẽ đánh giá cao hơn về tiềm năng sử dụng dịch vụ và khả năng tài chính của bạn.
• Nâng cao tài sản tích lũy: Ngân hàng cũng đánh giá khả năng thanh toán tín dụng của khách hàng thông qua các tài sản sở hữu như: bất động sản, xe hơi, xa xỉ phẩm, bảo hiểm, chứng chỉ quỹ, sổ tiết kiệm... Khách hàng có càng nhiều tài sản sở hữu thì hạn mức tín dụng càng cao và quá trình duyệt hồ sơ càng nhanh chóng.
• Ít sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt: Thường xuyên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và rút số tiền lớn sẽ khiến ngân hàng nghi ngờ về khả năng lưu động tiền tiêu dùng của bạn. Từ đó, ngân hàng sẽ kỹ tính hơn trong việc theo dõi tài sản sở hữu và khả năng tài chính của bạn. Điều này có thể gây khó khăn khi bạn chứng minh tài chính để nâng hạn mức tín dụng về sau.
• Có ít thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng: Việc mở quá nhiều thẻ tín dụng cùng một ngân hàng sẽ dẫn đến có nhiều dư nợ cần phải trả hàng tháng. Do đó, người dùng dễ bị ngân hàng đánh giá là có khả năng thanh toán trễ và phát sinh nợ xấu, không có lợi cho việc nâng hạn mức tín dụng.

Đặc biệt, để có thể dễ dàng nâng hạn mức tín dụng trong tương lai, khách hàng hãy xem thêm các mẹo nâng hạn mức tín dụng được chia sẻ từ các chuyên gia tài chính Techcombank Tại đây.

Để nâng hạn mức tín dụng, khách hàng cần lưu ý về thời gian thanh toán dư nợ đúng hạn, nâng cao tài sản tích lũy...

Hiện nay, thẻ tín dụng Techcombank là thẻ tín dụng uy tín, đa dạng hạn mức được nhiều người tiêu dùng tin tưởng lựa chọn. Khi mở thẻ tín dụng tại Techcombank, bạn sẽ nhận được những quyền lợi đặc biệt như:

• Hoàn phí thường niên năm đầu
• Hoàn tiền lên tới 15% khi mua sắm tại 99+ đối tác đa lĩnh vực
• Hạn mức tín dụng tối đa lên đến 1,2 tỷ đồng
• Phí chuyển đổi ngoại tệ chỉ từ 1,1%

Như vậy, bài viết đã giải đáp toàn bộ thông tin về hạn mức thẻ tín dụng. Khách hàng cần lưu ý các tiêu chí đánh giá để tăng cơ hội được xét duyệt hạn mức cũng như các mẹo để nâng hạn mức tín dụng theo nhu cầu.

Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng Techcombank, hãy đến ngay các quầy giao dịch gần nhất hoặc liên hệ thông qua các cách sau đây để được nhận tư vấn chuyên nghiệp 24/7:

Hạn mức thấu chi nghĩa là gì?

1. Hạn mức thấu chi là gì? Theo Điều 6 Thông tư 29/2016/TT-NHNN thì hạn mức thấu chi là số tiền tối đa tổ chức tín dụng được chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.

Hạn mức của tài khoản là gì?

Hạn mức là thuật ngữ được sử dụng nhiều trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Hạn mức là một cột mốc được quy định và không thể vượt qua. Khi được ngân hàng cấp cho hạn mức thì khách hàng chỉ được phép chi tiêu tối đa trong số tiền đó.