Tín dụng tiêu dùng có những đặc điểm nào năm 2024
Tín dụng tiêu dùng được giải thích tại khoản 6 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP thì tín dụng tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng cho mục đích tiêu dùng của cá nhân bằng nghiệp vụ cho vay bao gồm cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng. Show
Tín dụng tiêu dùng là gì? Để hoạt động tín dụng tiêu dùng thì công ty tài chính tín dụng tiêu dùng phải đáp ứng điều kiện nào? (Hình từ Internet) Để hoạt động tín dụng tiêu dùng thì công ty tài chính tín dụng tiêu dùng phải đáp ứng điều kiện nào?Để hoạt động tín dụng tiêu dùng thì công ty tài chính tín dụng tiêu dùng phải đáp ứng điều kiện được quy định tại khoản 3 Điều 15 Nghị định 39/2014/NĐ-CP như sau: Hoạt động của công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng 1. Điều kiện hoạt động bao thanh toán đối với công ty tài chính bao thanh toán: a) Các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định này; b) Dư nợ bao thanh toán tối thiểu chiếm 70% tổng dư nợ cấp tín dụng hoặc một tỷ lệ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ. 2. Công ty tài chính bao thanh toán được thực hiện các hoạt động quy định tại Điểm a, e Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 6, 7, 8, 11 và Điều 14 Nghị định này khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện tại Nghị định này, trừ các hoạt động sau đây: a) Bảo lãnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp, mua bán trái phiếu doanh nghiệp; b) Tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện các hoạt động đầu tư vào các dự án sản xuất, kinh doanh; c) Ủy thác vốn cho tổ chức tín dụng khác thực hiện cấp tín dụng. 3. Điều kiện hoạt động tín dụng tiêu dùng đối với công ty tài chính tín dụng tiêu dùng: a) Các điều kiện quy định tại Điều 9 và/hoặc Điều 12 Nghị định này; b) Dư nợ tín dụng tiêu dùng tối thiểu chiếm 70% tổng dư nợ cấp tín dụng hoặc một tỷ lệ khác do Ngân hàng Nhà nước quy định trong từng thời kỳ. 4. Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được thực hiện các hoạt động quy định tại Điểm a, e Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng, Điều 6, 7, 8, 9, 12 và Điều 14 Nghị định này khi đáp ứng đủ các điều kiện quy định tại Nghị định này, trừ các hoạt động quy định tại các Điểm a, b và c Khoản 2 Điều này. Dẫn chiếu đến Điều 9 Nghị định 39/2014/NĐ-CP như sau: Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng Công ty tài chính được cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này. Đồng thời tại Điều 12 Nghị định 39/2014/NĐ-CP, khoản 2 Điều 2 Nghị định 16/2019/NĐ-CP như sau: Phát hành thẻ tín dụng 1. Công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều 11 Nghị định này. 2. Công ty tài chính được thành lập và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành được bổ sung hoạt động phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều này và các điều kiện sau: a) Các điều kiện quy định tại Điểm c, d, đ Khoản 2 Điều 11 Nghị định này; b) Hoạt động kinh doanh có lãi liên tục ít nhất trong 02 năm liền kề trước năm đề nghị bổ sung hoạt động; Như vậy, theo quy định trên thì công ty tài chính tín dụng tiêu dùng được làm đại lý kinh doanh bảo hiểm. Tín dụng là khái niệm thể hiện mối quan hệ giữa người cho vay và người vay. Tín dụng ra đời, tồn tại qua nhiều hình thái kinh tế - xã hội. Quan hệ tín dụng được phát sinh ngay từ thời kỳ chế độ công xã nguyên thủy bắt đầu tan rã. Khi chế độ tư hữu về tư liệu sản xuất xuất hiện, cũng là đồng thời xuất hiện quan hệ trao đổi hàng hóa. Thời kỳ này, tín dụng được thực hiện dưới hình thức vay mượn bằng hiện vật - hàng hóa. Xuất hiện sở hữu tư nhân tư liệu sản xuất, làm cho xã hội có sự phân hóa: giàu, nghèo, người nắm quyền lực, người không có gì....Khi người nghèo gặp phải những khó khăn không thể tránh thì buộc họ phải đi vay, mà những người giàu thì câu kết với nhau để ấn định lãi suất cao, chính vì thế, tín dụng nặng lãi ra đời. Trong giai đoạn tín dụng nặng lãi, tín dụng có lãi suất cao nhất là 40-50%, do việc sử dụng tín dụng nặng lãi không phục vụ cho việc sản xuất mà chỉ phục vụ cho mục đích tín dụng nên nền kinh tế bị kìm hãm động lực phát triển. Về sau, tín dụng đã chuyển sang hình thức vay mượn bằng tiền tệ. Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất. Do hoạt động này làm phát sinh một khoản nợ nên bên cho vay còn gọi là chủ nợ, bên đi vay gọi là con nợ. Do đó, Tín dụng phản ánh mối quan hệ giữa hai bên - Một bên là người cho vay, và một bên là người đi vay. Quan hệ giữa hai bên ràng buộc bởi cơ chế tín dụng, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả,... Thực chất, tín dụng là biểu hiện mối quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình tạo lập và sử dụng quỹ tín dụng nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho quá trình tái sản xuất và đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả. Thuật ngữ[sửa | sửa mã nguồn]Thuật ngữ "tín dụng" lần đầu tiên được sử dụng trong tiếng Anh vào những năm 1520. Thuật ngữ này xuất phát từ "từ tiếng Pháp Trung cổ crédit (thế kỉ XV) nghĩa là " Niềm tin, sự tin tưởng," tương đương với từ credito trong tiếng Ý và creditum trong tiếng Latinh nghĩa là "một khoản vay, một thứ được ủy thác cho người khác," là quá khứ phân từ của credere, có nghĩa là "tín nhiệm, ủy thác, tin tưởng". Ý nghĩa thương mại của "tín dụng" có nghĩa gốc từ từ tiếng Anh (creditor là [từ] giữa thế kỉ XV). Cụm từ phái sinh "credit union (Tổ chức tín dụng)" được sử dụng lần đầu tiên vào năm 1881 trong tiếng Anh Mỹ; cụm từ "Credit rating (xếp hạng tín dụng)" lần đầu tiên được sử dụng vào năm 1958. Lịch sử[sửa | sửa mã nguồn]Thẻ tín dụng trở nên nổi bật nhất trong những năm 1900. Các công ty lớn hơn bắt đầu liên kết với các công ty khác và sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán với nhau. Các công ty tính phí thường niên cho chủ thẻ và chọn phương thức thanh toán của họ trong khi mỗi công ty tham gia sẽ bị tính một tỷ lệ phần trăm trên tổng số hóa đơn. Điều này dẫn đến việc tạo ra thẻ tín dụng thay mặt cho các ngân hàng trên khắp thế giới. Một số thẻ tín dụng đầu tiên do ngân hàng phát hành gồm có Bank Americard của Bank of America vào năm 1958 và American Express Card của American Express cũng vào năm 1958. Những thẻ này hoạt động tương tự như thẻ tín dụng do công ty phát hành; tuy nhiên, họ đã mở rộng sức mua cho hầu hết mọi dịch vụ và họ cho phép người tiêu dùng tích lũy tín dụng quay vòng. Tín dụng quay vòng là một phương tiện để thanh toán số dư vào một ngày sau đó trong khi phải chịu một khoản phí tài chính để có số dư. Đặc điểm, vai trò của tín dụng[sửa | sửa mã nguồn]Đặc điểm của tín dụng[sửa | sửa mã nguồn]
Vai trò của tín dụng[sửa | sửa mã nguồn]
Các loại tín dụng[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng thương mại[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm tín dụng thương mại[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Đây là quan hệ tín dụng giữa các nhà sản xuất - kinh doanh được thực hiện dưới hình thức mua bán, bán chịu hàng hóa. Hành vi mua bán chịu hàng hóa được xem là hình thức tín dụng - người bán chuyển giao cho người mua quyền sử dụng vốn tạm thời trong một thời gian nhất định, và khi đến thời hạn đã được thỏa thuận, người mua phải hoàn lại vốn cho người bán dưới hình thức tiền tệ và cả phần lãi cho người bán chịu. Đặc điểm của tín dụng thương mại[sửa | sửa mã nguồn]
Công cụ lưu thông của tín dụng thương mại[sửa | sửa mã nguồn]Thương phiếu Cơ sở pháp lý xác định quan hệ nợ nần của tín dụng thương mại là giấy nhận nợ, được gọi là kỳ phiếu thương mại hay gọi tắt là thương phiếu. Thương phiếu là chứng chỉ có giá ghi nhận yêu cầu thanh toán hoặc cam kết thanh toán không điều kiện một số tiền xác định trong một thời gian nhất định. Đặc điểm của thương phiếu
Dựa trên cơ sở người lập:
Dựa trên phương thức ký chuyển nhượng:
Ưu, nhược điểm của tín dụng thương mại[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng thương mại
Tín dụng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm tín dụng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng ngân hàng là giao dịch tài sản giữa Ngân hàng (TCTD) với bên đi vay (là các tổ chức kinh tế, cá nhân trong nền kinh tế) trong đó Ngân hàng (TCTD) chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho Ngân hàng (TCTD) khi đến hạn thanh toán. Đặc điểm của tín dụng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Công cụ lưu thông của tín dụng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]
Ưu, nhược điểm của tín dụng ngân hàng[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng ngân hàng
Tín dụng nhà nước[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm tín dụng nhà nước[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng nhà nước là quan hệ tín dụng giữa nhà nước với doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế - xã hội và các cá nhân. Tín dụng nhà nước xuất hiện nhằm thỏa mãn những nhu cầu chi tiêu của ngân sách nhà nước trong điều kiện nguồn thu không đủ để đáp ứng; nó còn là công cụ để nhà nước hỗ trợ cho các ngành kinh tế yếu kém, ngành mũi nhọn và khu vực kinh tế kém phát triển, và là công cụ quan trọng để nhà nước quản lý, điều hành vĩ mô. Đặc điểm của tín dụng nhà nước[sửa | sửa mã nguồn]
Công cụ lưu thông của tín dụng nhà nước[sửa | sửa mã nguồn]Khi nhà nước vay
Ưu, nhược điểm của tín dụng nhà nước[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng nhà nước
Tín dụng tiêu dùng[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm tín dụng tiêu dùng[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng tiêu dùng là quan hệ tín dụng giữa dân cư với doanh nghiệp, ngân hàng và các công ty cho thuê tài chính. Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng[sửa | sửa mã nguồn]
Công cụ lưu thông của tín dụng tiêu dùng[sửa | sửa mã nguồn]
Ưu, nhược điểm của tín dụng tiêu dùng[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng tiêu dùng
Tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm của tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng thuê mua là quan hệ phát sinh giữa các công ty cho thuê tài chính với doanh nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân dưới hình thức cho thuê tài chính. Nó thuộc thị trường vốn Đặc điểm của tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]
Công cụ lưu thông của tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]Công cụ lưu thông của tín dụng thuê mua là các hợp đồng thuê mua giữa công ty cho thuê tài chính và bên đi thuê. Hình thức của tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]
Ưu, nhược điểm của tín dụng thuê mua[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng thuê mua
Tín dụng quốc tế[sửa | sửa mã nguồn]Khái niệm tín dụng quốc tế[sửa | sửa mã nguồn]Tín dụng quốc tế là mối quan hệ giữa các nhà nước, giữa các cơ quan nhà nước với nhau, hoặc với ngân hàng quốc tế và các tổ chức quốc tế, các cá nhân người nước ngoài và giữa các doanh nghiệp của các nước với nhau. Đặc điểm của tín dụng quốc tế[sửa | sửa mã nguồn]
Ưu, nhược điểm của tín dụng quốc tế[sửa | sửa mã nguồn]Ưu điểm của tín dụng quốc tế
Lãi suất[sửa | sửa mã nguồn]Lãi suất hiểu theo một nghĩa chung nhất là giá cả của tín dụng, vì nó là giá của quyền được sử dụng vốn vay trong một khoảng thời gian nhất định, mà người sử dụng phải trả cho người cho vay. Quỹ tín dụng[sửa | sửa mã nguồn]Quỹ tín dụng là tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng là gì?\=> Tín dụng tiêu dùng là hình thức vay vốn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân của khách hàng. Nó mang tính linh hoạt, không yêu cầu tài sản thế chấp, và có quy trình đơn giản. Tuy nhiên, lãi suất và phí vay thường cao hơn, và đánh giá khách hàng dựa trên khả năng trả nợ và hồ sơ tín dụng. Vay tiêu dùng có nhược điểm gì?2. Nhược điểm của vay tiêu dùng. Bên cạnh những ưu điểm, hình thức tín dụng này cũng có một số nhược điểm bạn cần lưu tâm. Lý do chính nên hạn chế sử dụng tín dụng bao gồm những tác động lên tài chính cá nhân, lãi suất vay, nguy cơ chi tiêu phung phí, phí bảo hiểm. Tín dụng Nhà nước có đặc điểm như thế nào?- Đặc điểm của tín dụng nhà nước: + Là quan hệ vay mượn giữa nhà nước với xã hội để phục vụ cho việc thực thi các chức năng quản lý kinh tế - xã hội của mình. + Có tính cưỡng chế, tính chính trị và xã hội. + Phương thức: cho vay đầu tư, hỗ trợ lãi suất sau đầu tư, bảo lãnh tín dụng. Dịch vụ tín dụng tiêu dùng là gì?Tín dụng tiêu dùng được giải thích tại khoản 6 Điều 3 Nghị định 39/2014/NĐ-CP thì tín dụng tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng cho mục đích tiêu dùng của cá nhân bằng nghiệp vụ cho vay bao gồm cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng. |