Nợ có khả năng mất vốn tiếng anh là gì năm 2024

Trong đời sống hàng ngày của chúng ta không khó để gặp những từ viết tắt trong cả tiếng anh lẫn tiếng việt. Không những gây cho mọi người một cách khó hiểu mà còn tạo điều kiện cho người đọc và nghe hiểu xuyên tạc ý nghĩa về nó. Vậy theo bạn NPL là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu và khám phá về npl này nhé.

NPL là gì ?

Trong tiếng anh thì NPL có nghĩa là “Non Payment Loan” hay dịch theo tiếng Việt có nghĩa là “khoản vay xấu ngân hàng”. Non Payment Loan viết tắt là NPL. Ngày nay hầu hết các ngân hàng thương mại đều có hình thức vay tín chấp và nhiều phương thức cho vay khác để cạnh tranh với nhiều ngân hàng khác nhau. Khi ngân hàng cho khách hàng vay tín dụng, sẽ phát sinh các khoản nợ khó đòi và có thể không thu hồi lại được.

Nợ xấu với ngân hàng là khoản nợ mà khách hàng đã vay từ ngân hàng, nhưng sau 90 ngày tính từ ngày thanh toán mà vẫn không thể trả được. Khoản tín dụng xấu này có thể là lãi suất thu được từ khoản vay hoặc có thể là lãi suất và cơ sở của khoản vay. Trong trường hợp này, tiền lãi quá 90 ngày chưa trả cho ngân hàng thì được tính vào vốn, phương thức trả do hai bên thỏa thuận thì món nợ này được hiểu là NPL.

NPL là gì? - NPL là một Thuật ngữ thường được dùng trong ngân hàng và được hiểu là có nghĩa là “khoản vay xấu ngân hàng”

Phân loại nợ xấu ngân hàng

Trong cuộc sống, có rất nhiều người cần tiền kể cả chúng ta để duy trì công việc, cần tiền để làm các điều lớn lao. Vì vậy, nơi phổ biến nhất và giúp bạn nhanh chóng chuyển đổi số vốn của mình chính là tìm các tổ chức cho vay và vay vốn ngân hàng. Tuy nhiên, nếu trong quá trình vay mà bạn mất khả năng thanh toán cho ngân hàng hoặc trả chậm cho ngân hàng, thì sẽ bị đưa vào danh sách “nợ khó đòi của ngân hàng”.

Nhóm dư nợ đủ điều kiện

Nhóm số dư nợ đủ điều kiện là khoản tiền bạn vay ngân hàng và phải trả cho ngân hàng không quá 1 đến 10 ngày sau ngày thanh toán. Nếu bạn thuộc nhóm vay này, thì bạn vẫn có thể tiếp tục vay tiền từ ngân hàng để hoàn thành giao dịch của mình.

NPL là gì? - Nhóm dư nợ đủ điều kiện là khoản tiền bạn vay ngân hàng và phải trả cho ngân hàng không quá 1 đến 10 ngày sau ngày thanh toán

Nhóm con nợ cần phải cẩn thận

Khi đến kỳ thanh toán mà bạn hoàn toàn mất khả năng trả và bị chậm từ 10 đến 90 ngày và các ngân hàng không cho vay thêm để bạn chi trả thì đó chính là khoản nợ khó đòi bị tồn đọng. Nếu thuộc nhóm người cho vay thứ hai này mà vẫn muốn vay hoặc vay tín chấp từ ngân hàng thì bạn vẫn có thể vay từ ngân hàng, tuy nhiên yêu cầu cho vay sẽ khắt khe hơn.

Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn

Đây là khoản nợ chây ỳ, khoản nợ mà khách hàng vay nhưng chưa trả được và thời hạn trả nợ quá 180 ngày. Trong thời gian chờ, nhân viên ngân hàng đã nhắc bạn rằng khoản nợ mà bạn vẫn không trả, thì ngân hàng sẽ xếp loại và sẽ ghi nhận dưới tiêu chuẩn.

NPL là gì? - Đây là khoản nợ chây ỳ, khoản nợ mà khách hàng vay nhưng chưa trả được và thời hạn trả nợ quá 180 ngày

Nhóm nợ nghi ngờ

Các khoản nợ khó đòi là khoản vay đã chấm dứt thời hạn từ 181 ngày đến 360 ngày mà vẫn chưa có khả năng thanh toán cho ngân hàng. Đây là những món nợ đã bị nhân viên ngân hàng cố gắng nhắc nhở, thậm chí đòi nhiều lần nhưng vẫn chưa trả được.

Nhóm nợ có thể mất vốn vay

Đối với nhóm nợ này, các ngân hàng đã phải làm việc cật lực nhưng món nợ vẫn chưa trả được. Vậy nhóm này có khả năng mất vốn thì sao? Đây là những khoản nợ mà ngân hàng cho vay nhưng không thu được cả vốn và lãi gốc do con nợ không có khả năng trả khoản nợ đó.

NPL là gì? - NPL có thể hiểu là các khoản nợ xấu mà ngân hàng đang phải giải quyết do người vay chậm trả hoặc mất khả năng trả

Nợ xấu ngân hàng, có vay được không?

Có lẽ đây là thắc mắc mà nhiều người vẫn luôn đặt ra khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng, đặc biệt là những người đang có nợ xấu thuộc 5 nhóm nêu trên. Họ sẽ băn khoăn không biết ngân hàng có cho họ tiếp tục vay nữa hay không? Bao gồm cả các nhóm nợ là công ty và tổ chức có hoạt động sản xuất kinh doanh. Hầu hết các ngân hàng rất cẩn thận trong việc cho vay có nợ xấu hay không?

Nhóm nợ đủ điều kiện

Tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn vay, họ sẽ xem xét bạn có đủ điều kiện vay hay không, nếu bạn thuộc nhóm cho vay đủ tiêu chuẩn hoặc nhóm nợ cần thận trọng thì có thể bạn vẫn được cho vay và hỗ trợ khoản nợ của bạn. Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ khắt khe hơn trong việc xử lý như cầu của bạn. Vì bạn thuộc nhóm tín dụng xấu nên ngân hàng sẽ yêu cầu nhiều thủ tục hơn, sau đó mới xem xét cho bạn vay bao nhiêu tiền.

Các nhóm nợ còn lại

Đối với các trường hợp nợ tín dụng khó đòi, nợ khả nghi, nợ mất vốn, ngân hàng sẽ không xem xét cho bạn vay nữa. Bạn cũng không có khả năng vay vốn ngay cả khi bạn có tài sản để bảo lãnh. Với những trường hợp này, ngân hàng cảm thấy rằng bạn không thể trả được nợ nên sẽ từ chối cho vay lại.

Tuy nhiên, nếu muốn vay lại thì có thể vay trong 5 năm tiếp theo tùy ngân hàng và khoản vay của bạn. Sở dĩ ngân hàng khắt khe với việc cho vay cũng bởi vì ngân hàng cảm thấy bạn không còn khả năng trả nợ, rủi ro cho ngân hàng khi bạn không thanh toán.

NPL là gì? - Hầu hết các ngân hàng rất cẩn thận trong việc có tiếp tục cho vay các khách hàng thuộc danh sách nợ xấu hay không

Tại sao bạn bị xếp vào danh sách đòi nợ xấu

Tín dụng xấu xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau, cũng có thể xuất phát từ các nguyên nhân cụ thể nhưng cũng có thể từ những nguyên nhân khách quan như ngân hàng hay nền kinh tế hiện nay.

Lý do chủ quan

Nguyên nhân chủ quan từ những lý do như hoàn cảnh kinh tế, khách hàng không có thu nhập ổn định, không có khả năng trả khoản nợ khó đòi đã vay Ngân hàng. Một trong những điều đó là nguyên nhân tại sao bạn không thể thích ứng với thay đổi của nền kinh tế. Nhất là khi nền kinh tế mở cửa như hiện nay, có rất nhiều doanh nghiệp cạnh tranh nhau, chạy đua phát triển nên bạn có thể gặp khó khăn trong việc thích nghi và cạnh tranh.

Nhưng đôi khi lý do này cũng xuất phát từ phía các ngân hàng, sự chủ quan của ngân hàng dẫn đến tình trạng đánh giá sai về khách hàng dẫn đến tình trạng nợ xấu.

Lý do khách quan

Nợ xấu ngân hàng có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh con người không thể hoặc không lường trước được. Ngoài ra, sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế làm phức tạp quá trình trả nợ của khách hàng và dẫn đến nợ xấu.

Hơn nữa, nợ xấu có thể xảy ra khi quá trình tăng trưởng tín dụng tăng nhanh nhưng không đạt tiêu chuẩn, thậm chí có thể do khủng hoảng bất động sản dẫn đến nợ nần chồng chất.

NPL là gì? - Nợ xấu ngân hàng có thể xuất phát từ nhiều nguyên nhân khách quan như thiên tai, dịch bệnh con người không thể hoặc không lường trước

Lời kết

Hy vọng rằng các bạn đã có những thông tin cần thiết để hiểu npl là gì, đồng thời cũng biết được ý nghĩa của nó trong lĩnh vực liên quan. Đây cũng là những kiến thức cơ bản mà chúng ta cần biết, nhất là khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng.