Lãi suất cho vay mua nhà sẽ là bao nhiêu vào năm 2024?
|
Dự báo về thị trường nhà đất dự kiến sẽ trở nên ảm đạm hơn vào năm tới trước khi hồi phục về mức của năm 2022 vào năm 2024. Show Nhóm nghiên cứu chiến lược và kinh tế (ESR) của Fannie Mae dự báo doanh số bán nhà ở một gia đình sẽ đạt mức 5. 67 triệu vào năm 2022 trước khi giảm xuống 4. 42 triệu vào năm 2023 và sau đó leo lên 5. 25 triệu vào năm 2024 Dự báo mới nhất cũng dự đoán rằng tổng hoạt động khởi tạo thế chấp tăng nhẹ ở mức 2 đô la. 34 nghìn tỷ vào năm 2022. Tuy nhiên, thị trường thế chấp được dự đoán sẽ trượt hơn nữa xuống còn 1 đô la. 74 nghìn tỷ vào năm 2023 trước khi tăng lên 2 đô la. 11 nghìn tỷ vào năm sau, theo doanh nghiệp được chính phủ tài trợ Bài bình luận tháng 11 của Fannie Mae cho biết toàn bộ tác động của việc tăng lãi suất đối với doanh số bán nhà vẫn chưa được cảm nhận. Với tỷ giá ở mức leo thang, nó đang ảnh hưởng đến người mua nhà đối mặt với những thách thức về khả năng chi trả. “Hiệu ứng khóa chặt” ngày càng tăng - điều không khuyến khích về mặt tài chính đối với những chủ sở hữu nhà hiện tại có khoản thế chấp có lãi suất cố định thấp hơn nhiều so với lãi suất thị trường hiện tại để đưa ngôi nhà của họ ra thị trường, chuyển đi và chấp nhận mức lãi suất thế chấp mới, cao hơn - cũng đang có một Tính đến tháng 10, hơn 80% người vay hiện tại có các khoản thế chấp thấp hơn ít nhất 200 điểm cơ bản so với lãi suất thị trường hiện tại và hơn 90% có các khoản thế chấp thấp hơn ít nhất 100 điểm cơ bản — tỷ lệ lớn nhất kể từ ít nhất là năm 2000, theo báo cáo của chính phủ. . Vai trò của dữ liệu người vay trong thị trường nhà đất ngày nay Gần đây, HousingWire đã nói chuyện với Dan Catinella, giám đốc cho vay của Total Expert, về cách công nghệ Trí tuệ khách hàng đang cải thiện quy trình giao dịch và đẩy trải nghiệm của khách hàng vào thế kỷ 21. trình bày bởi. Tổng chuyên gia Doanh số bán nhà hiện tại giảm 9 tháng liên tiếp, giảm 5. 9% trong tháng 10 lên tỷ lệ hàng năm được điều chỉnh theo mùa là 4. 43 triệu, theo Hiệp hội Môi giới Quốc gia. Doanh số cũng đã giảm 28. 4% hàng năm Ngoài ra, lượng nhà tồn kho chưa bán được đã giảm trong ba tháng liên tiếp, kết thúc vào tháng 10 ở mức 1. 22 triệu, hoặc 3. nguồn cung cấp trong 3 tháng với tốc độ bán hàng hàng tháng hiện tại Mặt khác, một hàm ý của hiệu ứng khóa là những người mua nhà lần đầu có thể ngày càng chuyển sang nhà mới trong những năm tới vì càng có ít chủ nhà hiện tại đưa nhà của họ ra thị trường, Fannie Mae nói. “Vì điều này, các công ty xây dựng nhà có thể tập trung nhiều hơn vào các sản phẩm tương đối khiêm tốn do số lượng người mua chuyển lên thấp. ” Doug Duncan, phó chủ tịch cấp cao kiêm nhà kinh tế trưởng cho biết: “Theo quan điểm của chúng tôi, tin tốt là nhân khẩu học vẫn thuận lợi cho nhà ở, vì vậy lĩnh vực này dường như có vị trí tốt để giúp dẫn dắt nền kinh tế thoát khỏi những gì chúng tôi dự đoán sẽ là một cuộc suy thoái ngắn hạn”. GSE dự báo lãi suất thế chấp sẽ giảm trong hai năm tới, phản ánh quan điểm điều tiết lãi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm khi Cục dự trữ liên bang cuối cùng kết thúc lập trường thắt chặt, cũng như nền kinh tế đang ký hợp đồng và việc giảm chênh lệch lãi suất thế chấp trái phiếu kho bạc Fannie Mae kỳ vọng tăng trưởng GDP thực tế vào năm 2024 sẽ là 2% so với cùng kỳ năm ngoái, phản ánh sự khởi đầu của quá trình phục hồi sau mức giảm dự đoán vào năm 2023 là 0. 6%. Dự báo về nền kinh tế sẽ rơi vào suy thoái nhẹ trong quý đầu tiên của năm 2023 không thay đổi Tăng trưởng GDP cả năm 2022 hiện được dự đoán là 0%, tăng nhẹ 0. 1 điểm phần trăm so với dự báo trước đó. Philip Lowe đã thừa nhận một bài học rõ ràng rằng sử dụng một quả cầu pha lê để dự đoán lãi suất trong tương lai gần là một ý tưởng tồi John KehoeBiên tập viên kinh tế15 tháng 11 năm 2022 – 5. 11 giờ tối Tiết kiệm Đăng nhập hoặc Đăng ký để lưu bài viết Chia sẻ Thống đốc Philip Lowe đã thừa nhận một bài học rõ ràng rằng việc sử dụng một quả cầu pha lê để dự đoán lãi suất trong tương lai gần là một ý tưởng tồi và khó có thể được sử dụng lại. Tội lỗi nhỏ nhặt đối với “thiệt hại đáng kể về uy tín” mà Ngân hàng Dự trữ Úc phải gánh chịu do hướng dẫn tăng lãi suất sai lầm vào năm 2024 của Ngân hàng Dự trữ Úc sẽ không mấy an ủi đối với hàng triệu người vay có lãi suất thay đổi, những người đã trải qua mức tăng gần 3 điểm phần trăm trong khoản thế chấp của họ.  Thống đốc Ngân hàng Dự trữ Úc Philip Lowe đã thừa nhận một số sai lầm. Alex Ellinghausen Nỗi đau tài chính sẽ được trì hoãn đối với khoảng một nửa số người vay đã vay các khoản vay có lãi suất cố định trong nhiều năm với lãi suất rẻ từ 2% trở xuống. Nhưng các khoản vay cố định trị giá khoảng 500 tỷ đô la hiện đang dần hết hạn và chuyển sang các khoản vay có lãi suất cao hơn Sự tự phản ánh của Lowe có trong bản đánh giá nội bộ của RBA về “Phương pháp tiếp cận hướng dẫn chuyển tiếp” được xuất bản vào thứ Ba “Vào cuối năm 2020 và trong phần lớn năm 2021, hội đồng quản trị đã chỉ ra rằng đợt tăng lãi suất đầu tiên không được mong đợi trong ‘ít nhất ba năm’, và sau đó là đến ‘năm 2024 hoặc muộn hơn’,” bản đánh giá của RBA cho biết Quảng cáo "Trong nhận thức muộn màng. một khung thời gian ít cụ thể hơn, hoặc một khung bao gồm một khoảng thời gian ngắn hơn, sẽ tốt hơn “Do triển vọng rất không chắc chắn, hội đồng quản trị có thể đã cân nhắc nhiều hơn đến các kịch bản tăng giá tiềm năng, bao gồm các kịch bản có thể đảm bảo hội đồng quản trị tăng tỷ lệ tiền mặt sớm hơn dự kiến. ” Khi tìm cách mua bảo hiểm trước khả năng tồi tệ nhất của đại dịch, RBA đã đánh giá thấp - giống như hầu hết các nhà quan sát - nền kinh tế sẽ phục hồi nhanh như thế nào sau khi bị phong tỏa Ngân hàng đã đánh giá thấp tác động lạm phát của các biện pháp kích thích lớn từ chính phủ và ngân hàng trung ương xung đột với chuỗi cung ứng bị tắc nghẽn và cuộc chiến không lường trước ở Ukraine đẩy giá năng lượng lên cao Nhưng sai lầm lớn hơn là đã phóng đại khả năng dự đoán tương lai hoặc đánh lừa người vay rằng nó có thể Về mặt kỹ thuật, hướng dẫn chuyển tiếp của ngân hàng chủ yếu không dựa trên thời gian Quảng cáo Trong bài phát biểu sắc thái của ngân hàng trung ương, lãi suất sẽ tăng khi các điều kiện kinh tế - việc làm, lạm phát và tiền lương - đảm bảo điều đó Vấn đề là ngân hàng không nghĩ rằng các điều kiện tiên quyết về kinh tế để tăng lãi suất từ mức thấp kỷ lục 0. Tỷ lệ tiền mặt 1% sẽ đạt được cho đến ít nhất là năm 2024 Khi người viết này hỏi Lowe tại Câu lạc bộ Báo chí Quốc gia ở Canberra vào tháng 2 năm 2021 về cam kết không tăng lãi suất trong ít nhất ba năm, Lowe nói, “Tôi chưa cam kết gì cả” và năm 2024 chỉ là “dự đoán tốt nhất” Trình độ chuyên môn đã bị mất trong bản dịch, vì RBA đã cố gắng vắt kiệt từng giọt cuối cùng khỏi hướng dẫn chuyển tiếp của mình Nếu mọi người tin rằng lãi suất sẽ duy trì ở mức thấp trong thời gian dài hơn, họ sẽ yên tâm vay hơn và hỗ trợ phục hồi kinh tế. Đó là những gì đã xảy ra Một điều may mắn là tỷ lệ thất nghiệp thấp trong gần 50 năm là 3. 5%, hầu hết mọi người đều có việc làm và có thể làm thêm giờ để trả tiền thế chấp Quảng cáo Bất chấp rủi ro, ngân hàng tin rằng trong thời kỳ đại dịch, rủi ro hướng dẫn kỳ hạn là đáng chấp nhận vì ngân hàng đã hết đạn lãi suất truyền thống với tỷ lệ tiền mặt được neo gần bằng không RBA đã nhân đôi số tiền đặt cược vào năm 2024 bằng cách cam kết mua trái phiếu để chốt lãi suất ba năm ở mức 0. 1% và cho các ngân hàng thương mại vay 188 tỷ USD với lãi suất cố định rẻ bằng 0. 1 phần trăm trong ba năm Một lỗi giao tiếp khác là Lowe đã nhấn mạnh từ tháng 11 năm 2020 về việc yêu cầu tăng trưởng tiền lương phải “cao hơn về mặt vật chất” để đẩy lạm phát thấp lên “bền vững” trong khoảng mục tiêu 2% đến 3%. Cá nhân Lowe đã tự cho rằng mình chú trọng nhiều hơn đến tiền lương so với một số thành viên hội đồng quản trị RBA khác và khiến những người theo dõi RBA tin rằng ông có mục tiêu tiền lương từ 3% trở lên trước khi nâng lãi suất Nhưng như bằng chứng hiện tại cho thấy với lạm phát ở mức 7. 3 phần trăm và tiền lương tăng ở mức 2. 6% (có khả năng được nâng lên trên 3% vào thứ Tư), lạm phát có thể tăng cao hơn mục tiêu trong thời gian dài trước khi tiền lương cất cánh Lowe đang chiến đấu với cuộc chiến cuối cùng trước đại dịch với lạm phát thấp và tăng trưởng yếu, ngay khi một mô hình lạm phát mới được kích hoạt John Kehoe là biên tập viên Kinh tế tại Tòa nhà Quốc hội, Canberra. Ông viết về kinh tế, chính trị và kinh doanh. John là phóng viên của Washington đưa tin về cuộc bầu cử của Donald Trump. Ông tham gia Financial Review năm 2008 từ Kho bạc
|
