Lãi suất gửi ngân hàng hôm nay mới nhất năm 2022

[PLO]- Đây là tổng lượng tiền nhàn rỗi của khách hàng cá nhân và tổ chức đang gửi tại các ngân hàng trong ba tháng đầu năm nay.

Theo số liệu mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, tính đến hết tháng 3-2022 tiền gửi của người dân tại các ngân hàng đạt trên 5,47 triệu tỉ đồng, tăng 3,28% [tương đương tăng gần 180.000 tỉ đồng] so với cuối năm 2021.

Tương tự, tiền gửi của tổ chức doanh nghiệp tại các ngân hàng cũng leo lên mức trên 5,86 triệu tỉ đồng, tương đương tăng hơn 228.000 tỉ đồng so với thời điểm cuối năm ngoái.

Như vậy, tính chung ba tháng đầu năm nay, lượng tiền gửi của cư dân và tổ chức đang gửi tại các ngân hàng hiện có tới trên 408.000 tỉ đồng.

Tiền gửi ngân hàng cư dân và tổ chức tăng mạnh trong bối cảnh lãi suất huy động tiền gửi tại nhiều ngân hàng đã “thoát đáy” và liên tiếp điều chỉnh tăng. Đơn cử như tại ngân hàng SHB, hiện áp dụng mức lãi suất cao nhất là 7,4%/năm dành cho chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 8 năm và 7,2%/năm cho kỳ hạn 6 năm.

Đối với tiền gửi tiết kiệm thông thường nhận lãi cuối kỳ, lãi suất tiết kiệm của SHB đang dao động từ 3,6-4%/năm cho kỳ hạn từ 1-5 tháng, lãi suất đến 5,5% - 5,7%/năm cho kỳ hạn từ 6 đến 9 tháng. Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng dao động từ 6,1 - 6,2%/năm tùy hạn mức tiền; kỳ hạn 36 tháng là 6,5%/năm.

Tương tự, ngân hàng SCB vừa tăng từ 0,1 – 0,3%/năm ở nhiều kỳ hạn so với trước đó. Cụ thể, kỳ hạn từ 6 tháng neo ở mức 6%/năm và 6,5%/năm đối với kỳ hạn 9 tháng, kỳ hạn 11 tháng sẽ được hưởng mức lãi suất 6,7%/năm. Riêng các kỳ hạn từ 12 tháng đến 36 tháng cùng có mức lãi suất là 7,3%/năm.

Hoạt động sản xuất - kinh doanh được khôi phục kéo theo nhu cầu vốn cao hơn, cộng với việc kiếm tiền trên thị trường chứng khoán trong vài tháng gần đây không còn dễ ăn như thời gian trước nữa được xem là những nguyên nhân hỗ trợ dòng tiền quay trở lại ngân hàng.

Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước, tăng trưởng tín dụng quý I/2022 đạt 5,04%, mức tăng mạnh nhất 10 năm trở lại đây.

Đáng chú ý, tín dụng tăng đều vào tất cả lĩnh vực của nền kinh tế chứ không phải dồn vào một vài lĩnh vực. Thậm chí, một số lĩnh vực gặp khó khăn trong thời gian qua như vận tải, du lịch, dịch vụ… có mức tăng trưởng tín dụng cao.

Trong khi đó, các doanh nghiệp, hộ kinh doanh và hợp tác xã hoạt động trong các lĩnh vực gồm hàng không, vận tải kho bãi, du lịch, dịch vụ lưu trú, ăn uống, giáo dục và đào tạo, nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản, công nghiệp chế biến, chế tạo, xuất bản phần mềm, lập trình máy vi tính và hoạt động liên quan, hoạt động dịch vụ thông tin sẽ được giảm trừ trực tiếp lãi suất 2%/năm đối với kỳ trả nợ lãi từ ngày 20-5-2022 đến hết ngày 31-12-2023, hoặc đến khi quy mô gói tín dụng hỗ trợ 40.000 tỉ đồng được sử dụng hết.

Chính sách hỗ trợ lãi suất này giúp các doanh nghiệp kể trên được tiếp cận nguồn vốn ngân hàng với lãi suất thấp hơn, góp phần giảm bớt chi phí kinh doanh, tăng hiệu quả hoạt động và góp phần mở rộng sản xuất kinh doanh, tạo nền tảng và động lực phát triển trong giai đoạn phục hồi, phát triển kinh tế sau COVID-19.

THÙY LINH

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay, đối với khoản tiền gửi không kỳ hạn?

Đối với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, hiện nay ngân hàng VietinBank có mức lãi suất 0,25% áp dụng cho gửi tiền trực tuyến, là cao nhất so với các ngân hàng.

Với đặc thù của gói tiền gửi này là không có thời hạn ấn định cho nên lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ rơi vào tầm 0.2% – 0.1% áp dụng tại quầy và 0.2% – 1% gửi trực tuyến.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất ngân hàng cao nhất tháng 5/2022?

Với kỳ hạn khá linh hoạt được áp dụng của mỗi ngân hàng, khách hàng gửi tiền rất dễ dàng chọn lựa gói phù hợp với nhu cầu của mình. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh lãi suất tiền gửi gay gắt ở gói tiền gửi tiết kiệm này.

Gửi tại quầy:

• Ở mức thời hạn từ 1-3 tháng, ngân hàng GPBank có mức lãi suất cao nhất là 4%. Tiếp theo là ngân hàng SCB với 3,95%. Ngoài ra, các ngân hàng còn lại có mức lãi suất dao động không chênh lệch nhiều từ 3-3,5%. Thấp nhất là ngân hàng MBBank với 2,5% cho kỳ hạn 1 tháng, 3,2% cho kỳ hạn 3 tháng.
• Với kỳ hạn 6 tháng, GBBank tiếp tục giữ mức lãi suất là 6.5%, cao nhất so với các ngân hàng còn lại. Thấp nhất là các ngân hàng thuộc Big4 [Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank], với mức lãi suất cán mốc 4%/năm.
• Kỳ hạn 12 tháng, ngân hàng có lãi suất cao nhất là SCB với mức lãi suất 7%. Thấp nhất là 4,85%/năm thuộc về ngân hàng MBBank.
• Với những kỳ hạn dài hơn như 18, 24 tháng, ngân hàng SCB, VRB có mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng cao nhất là 7%/năm cho kỳ hạn 24 và 36 tháng.

Gửi trực tuyến:

Hình thức gửi tiền trực tuyến có mức lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay hấp dẫn hơn gửi tiền mặt tại quầy. Do đó, khách hàng có thể cân nhắc hình thức gửi để hưởng mức lãi suất và ưu đãi cao nhất.

• Với kỳ hạn 1 tháng, khi gửi tiết kiệm online có khá nhiều lãi suất ngân hàng hiện nay ở mức hấp dẫn lên đến 4% bao gồm: GPBank, SCB, PVcomBank.
• Đối với kỳ hạn 3 tháng, hầu hết các ngân hàng đều dao động mức lãi suất trung bình 3,5 – 4 %. Thấp nhất là ngân hàng Hong Leong Bank với 3,15%/năm.
• Với các kỳ hạn từ 12- 36 tháng, Nam Á Bank là ngân hàng chiếm thứ hạng lãi suất cao nhất: kỳ hạn 12 tháng là 7,2%, kỳ hạn 18-36 tháng là 7,4%.

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài và giá trị tiền gửi lớn

Thấp hơn một chút, SCB niêm yết mức lãi suất tiết kiệm 7,6%/năm khi gửi online, kỳ hạn 13 tháng và số tiền từ 500 tỷ trở lên.

Với mức lãi suất 7,6%/năm, NamABank không yêu cầu người gửi tiền phải gửi số tiền lớn hàng tỷ đồng, chỉ ràng buộc gửi kỳ hạn từ 16 tháng và gửi trực tuyến [online]. Cũng tại ngân hàng này, khách hàng có thể chọn mức 7,4%/năm, không yêu cầu số tiền lớn hàng tỷ đồng và kỳ hạn quá dài.

SCB cũng không yêu cầu khách hàng gửi số tiền hàng tỷ đồng mà vẫn có lãi suất cao nhất là 7,35%/năm, khi gửi tiết kiệm online kỳ hạn từ 18 tháng trở lên.

Nhiều ngân hàng khác cũng có lãi suất cao nhất từ 7% như MSB, VietCapitalBank, VietBank, VietABank,... với các kỳ hạn thường là từ 24 tháng trở lên.

Đối với nhóm ngân hàng lớn, VPBank mới đây đã điều chỉnh lãi suất tăng thêm 0,2-0,5%/năm so với trước. Khách hàng gửi tiết kiệm online với số tiền từ 50 tỷ trở lên, kỳ hạn 36 tháng sẽ được hưởng mức lãi suất 6,9%/năm của nhà băng này.

Ở nhóm ngân hàng quốc doanh, 4 ngân hàng BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Agribank vẫn duy trì mức lãi suất thấp so với toàn hệ thống. Đối với tiền gửi kỳ hạn 12 tháng, lãi suất tại Vietinbank là 5,6% trong khi 3 nhà băng còn lại giữ ở mức 5,5%/năm.

Lãi suất ngân hàng cao, cuộc đua lãi suất huy động bắt đầu?

Báo cáo vĩ mô và dự báo thị trường năm 2022 từ Công ty TNHH Chứng khoán ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam [VCBS] nhận định, mặt bằng lãi suất năm nay rất khó có khả năng giảm so với cuối năm 2021, thậm chí khả năng có thể tăng trở lại, với mức tăng khoảng 0,5% – 1%/năm, đặc biệt là trong nửa cuối năm 2022.

Thực tế trong vài tháng gần đây, nhiều ngân hàng đã gia nhập cuộc đua tăng lãi suất. Trong bối cảnh sức ép lạm phát tiếp tục tăng, lãi suất huy động có thể được đẩy lên cao hơn nữa. Đặc biệt, với những NHTM có quy mô nhỏ, thanh khoản yếu, có thể sẽ đẩy lãi suất huy động trên thị trường dân cư tăng và đó là dấu hiệu cho một cuộc đua lãi suất.

Theo số liệu thống kê của NHNN, từ đầu năm 2011 tiền gửi của người dân "ồ ạt" quay trở lại hệ thống ngân hàng. Cuối tháng 2, tiền gửi của khách hàng đạt hơn 1,1 triệu tỷ đồng, tăng 1,38% so với đầu năm. Việc các tổ chức tín dụng đã đẩy mạnh thu hút tiền gửi từ tháng 12/2021 bằng việc tăng lãi suất huy động dành cho các khách hàng cá nhân và tung nhiều chương trình ưu đãi dành cho người gửi tiết kiệm đã khiến cho tiền gửi trong toàn hệ thống tăng lên đáng kể so với năm 2021.

Song song với đó, tăng trưởng tín dụng cũng ghi nhận con số ấn tượng với 5,04% trong quý 1. Con số này phản ánh nhu cầu về vốn đang tăng mạnh trở lại để phục vụ sản xuất kinh doanh sau thời gian dài đình trệ vì dịch bệnh, đồng thời cũng lý giải phần nào cho áp lực thanh khoản thời gian qua, đẩy lãi suất liên ngân hàng và lãi suất huy động liên tiếp nhích tăng.