Cho vay tín chấp là như thế nào năm 2024

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không yêu cầu tài sản thế chấp, thường được xác định dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi cho người vay vì họ không cần phải đưa ra tài sản thế chấp hoặc chứng minh tài sản của bản thân.

Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính đã cung cấp đa dạng hình thức vay tín chấp với các ưu điểm và tiện ích, giúp đáp ứng nhu cầu vay tiền gấp cho người dùng. Vậy vay tín chấp là gì? Làm sao để chọn hình thức vay tín chấp phù hợp cho mình? Cùng Home Credit tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé!

Bài viết liên quan:

• Vay tín chấp theo lương là gì? 05 Lưu ý cần biết
• Vay tiền mặt không cần chứng minh thu nhập ở đâu uy tín?
• 3 cách kiểm tra khoản vay tiền mặt nhanh và chính xác

Vay tiền tín chấp không yêu cầu chứng minh tài sản

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một phương thức cho vay được cung cấp bởi công ty tài chính và ngân hàng mà không yêu cầu khách hàng phải đưa ra bất kỳ tài sản cố định nào để thế chấp khi vay. Theo đó, tổ chức cho vay sẽ xét duyệt khả năng vay của người đăng ký thông qua mức độ uy tín, thu nhập cá nhân và lịch sử tín dụng.

Có 2 nhóm hình thức vay tiền tín chấp chính, bao gồm:

• Vay tín chấp cá nhân (hay còn gọi là vay tiêu dùng): là hình thức cho vay vốn được thiết kế để hỗ trợ các cá nhân trong các nhu cầu tiêu dùng như mua xe, sửa chữa nhà, chi phí y tế, và nhu cầu cá nhân khác.
• Vay tín chấp doanh nghiệp: là hình thức cho vay vốn dành cho các doanh nghiệp nhỏ, nhằm hỗ trợ họ trong việc sử dụng vốn để đầu tư vào hoạt động kinh doanh.

2. Ưu, nhược điểm của vay tiền tín chấp

Để xác định vay tín chấp có phù hợp với nhu cầu hiện tại hay không, khách hàng cần nắm rõ ưu điểm và nhược điểm như sau.

2.1 Ưu điểm

• Không tài sản đảm bảo: Khách hàng chỉ cần cung cấp một số giấy tờ như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, bảng lượng,... là đã có thể được đăng ký khoản vay tín chấp.
• Thủ tục đơn giản: Khách hàng không cần đến trực tiếp các điểm giao dịch mà có thể đăng ký mọi lúc, mọi nơi ngay trên website hoặc ứng dụng điện thoại.Điều này giúp giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người vay.
• Nhanh chóng: Việc xét duyệt và giải ngân thường diễn ra nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu vay tiền gấp cho khách hàng.
• Đa dạng mục đích sử dụng: Có thể sử dụng vay tín chấp cho nhiều mục đích khác nhau như mua sắm, du lịch, thanh toán hóa đơn, hoặc đầu tư, kinh doanh.
• Linh hoạt: Số tiền vay, thời hạn vay và lãi suất có thể linh hoạt điều chỉnh phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của người vay.

2.2 Nhược điểm

• Rủi ro tín dụng: Vì không cần tài sản thế chấp, người vay có rủi ro cao hơn khi không thể trả nợ đúng hạn, gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân và khả năng vay vốn trong tương lai.
• Hạn chế về số tiền và thời gian vay: Số tiền và thời gian vay trong hình thức vay tín chấp thường có hạn chế so với các khoản vay có tài sản thế chấp, điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng đáp ứng nhu cầu vốn lớn hoặc dài hạn của người vay.
• Có thể tăng nợ quá mức: Thủ tục vay vốn khá dễ dàng và không cần tài sản đảm bảo sẽ dễ khiến nhiều người chủ quan. Từ đó, khách hàng sẽ bắt đầu lạm dụng việc vay tiền trực tuyến dẫn đến không có khả năng trả nợ, dẫn đến rơi vào tình cảnh trạng nợ nần.

Người dùng cần lưu ý một số nhược điểm của khoản vay tín chấp trước khi vay

3. Các hình thức vay tín chấp phổ biến

Thông thường vay online nhanh không thế chấp sẽ được phân loại theo hai hình thức sau:

3.1. Phân loại theo mục đích vay

Người dùng thường sử dụng dịch vụ vay tín chấp để có đủ tài chính phục vụ cho đa dạng nhu cầu của họ. Căn cứ vào điều đó, vay tín chấp sẽ được chia thành các hình thức như sau:

• Vay tiền mặt: Đây là hình thức vay tiền nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu hàng ngày, bao gồm việc trang trải cuộc sống, đóng học phí, mua sắm các trang thiết bị cần thiết.
• Vay trả góp điện máy: Là phương án cho phép mua sắm các sản phẩm như điện thoại, tivi, tủ lạnh,... mà không cần thanh toán toàn bộ tiền mặt ngay lập tức. Thay vào đó, người mua có thể đăng ký gói vay trả góp và thanh toán dần theo tháng.
• Vay trả góp xe máy: Khi cần sở hữu phương tiện đi lại hoặc chở hàng hàng ngày, việc vay tiền mua xe ô tô hoặc xe máy là một lựa chọn phổ biến. Các gói vay tiền mặt online linh hoạt và đa dạng, cho phép trả trước một phần giá trị xe và trả phần còn lại dần theo tháng.
• Vay làm đẹp: Hình thức vay này thường được sử dụng để đầu tư vào việc chăm sóc bản thân như làm đẹp da, triệt lông, trị mụn hoặc phẫu thuật thẩm mỹ.
• Vay giáo dục: Khoản vay tín chấp này thường được sử dụng để chi trả học phí hoặc đầu tư vào các khóa học giáo dục giá trị cho con cái. Việc đầu tư vào giáo dục luôn được coi là một khoản quan trọng, giúp phát triển kỹ năng và kiến thức tốt nhất cho tương lai.

Nhiều khách hàng lựa chọn vay trả góp để mua xe máy

3.2. Phân loại theo giấy tờ vay

Khi vay tín chấp, người đi vay thường sẽ được yêu cầu các loại giấy tờ chứng minh như:

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân: Đây là phương pháp vay tín chấp phổ biến tại các công ty tài chính. Khách hàng chỉ cần cung cấp hình ảnh CMND/CCCD hai mặt để xác minh danh tính khi thực hiện hồ sơ.
• Bảng lương/Hợp đồng lao động: Các thông tin về thu nhập tại bảng lương hay hợp đồng lao động sẽ giúp các tổ chức tài chính đánh giá được khả năng thanh toán của khách hàng. Khoản vay có thể lên đến 100 triệu đồng và được sử dụng cho nhiều mục đích như mua sắm vật dụng gia đình, chi tiêu cá nhân, sửa sang nhà cửa, và nhiều hơn nữa.
• Sao kê tài khoản ngân hàng: Đây là gói vay áp dụng cho những người có sao kê tài sản ngân hàng, đứng tên tài khoản và có giao dịch qua ngân hàng trong 4 tháng gần nhất liên tục.
• Giấy tờ xe: Đây là cách vay tín chấp đơn giản và thuận tiện. Chỉ cần là chủ sở hữu của xe mô tô hoặc xe máy, bạn có thể vay tới 50 triệu đồng mà không cần thế chấp bất kỳ tài sản nào khác.
• Hóa đơn tiền điện: Bằng cách sử dụng hóa đơn tiền điện, bạn có thể dễ dàng và nhanh chóng đạt được khoản vay. Đây là hình thức vay đơn giản vì mọi người đều có hóa đơn tiền điện hàng tháng, giúp tăng cơ hội vay tiền mặt một cách thuận tiện.

Khách hàng có thể chọn những loại giấy tờ phù hợp để vay tiền không thế chấp

4. Điều kiện để vay tín chấp

Để đăng ký hồ sơ vay tiền mặt trực tuyến tại các công ty cho vay tín chấp, khách hàng cần đảm bảo các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 - 60
• Có các giấy tờ tùy thân, như Căn cước công dân (CCCD) hoặc Chứng minh nhân dân (CMND)
• Nếu có thêm các chứng từ như sao kê bảng lương, hóa đơn điện - nước, thẻ BHYT,... có thể được cân nhắc để tăng khả năng được lãi suất ưu đãi và hạn mức cao hơn, phụ thuộc vào hồ sơ cá nhân của khách hàng
• Có mức thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay (không bắt buộc)

5. Cách tính lãi vay tín chấp

Có 2 cách tính lãi vay tiền mặt cụ thể:

5.1. Cách tính lãi vay tín chấp dựa trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Công thức tính sẽ là:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/số tháng vay

5.2. Cách tính lãi vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dư nợ giảm dần nghĩa là lãi sẽ chỉ tính dựa trên số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó. Công thức sẽ là:

Số tiền phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng

\>>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay tiền mặt Home Credit

6. Những lưu ý khi vay tín chấp

Khi lựa chọn doanh nghiệp để vay tiền tín chấp, khách hàng cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây:

• Lãi suất vay tín chấp: là yếu tố quan trọng mà khách hàng cần xem xét cẩn thận trước khi quyết định vay. Theo đó, khách hàng nên chọn nơi cung cấp lãi suất cạnh tranh và phù hợp với khả năng tài chính của mình.
• Điều kiện và thủ tục vay: mỗi tổ chức tài chính sẽ có các yêu cầu khác nhau về thu nhập và giấy tờ cần thiết để hoàn thành hồ sơ vay.
• Thời hạn vay: nên tìm hiểu về thời hạn vay tín chấp giúp đảm bảo rằng nó phù hợp với nhu cầu tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng.
• Hạn mức vay: khách hàng cần tìm hiểu về hạn mức cho vay tối đa mà tổ chức tài chính có thể cấp, đảm bảo rằng nó đủ để đáp ứng nhu cầu vay của mình.
• Thời gian xét duyệt và giải ngân: đây cũng là yếu tố đóng vai trò quan trọng. Thời gian xét duyệt và giải ngân nhanh chóng giúp đảm bảo rằng quá trình vay tín chấp diễn ra thuận lợi và không gây trở ngại cho kế hoạch tài chính của khách hàng.

Nên tìm các khoản vay phù hợp với khả năng thanh toán

7. Cách chọn hình thức vay tín chấp phù hợp

Có thể thấy, hiện có rất nhiều hình thức vay tiền mặt không cần thế chấp để khách hàng lựa chọn. Tùy theo mục đích hay giấy tờ sở hữu mà khách hàng có thể chọn hình thức vay phù hợp. Khi chọn hình thức vay, nên căn cứ vào các điều sau:

• Nhu cầu vay là yếu tố quan trọng mà bạn cần xem xét khi quyết định vay tiền. Bạn cần cân nhắc xem số tiền cần vay là lớn hay nhỏ để chọn lựa hình thức vay phù hợp.
• Điều kiện vay cũng là yếu tố không thể thiếu trong quá trình đi vay. Khách hàng cần xác định xem mình có thể đáp ứng được các điều kiện của các hình thức vay nào. Từ đó, lựa chọn hình thức vay phù hợp nhất cho mình.

Nếu vẫn còn băn khoăn về các lựa chọn vay tín chấp, không nên ngần ngại tham khảo ý kiến từ các chuyên gia hoặc tư vấn viên tài chính. Sự tư vấn sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các lựa chọn và chọn ra hình thức vay phù hợp nhất cho nhu cầu và tình hình tài chính của mình.

Đội ngũ chuyên viên tư vấn tại Home Credit luôn tận tâm với khách hàng

Có thể thấy, vay tín chấp đã trở thành một phương án linh hoạt và tiện lợi cho những nhu cầu tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp. Từ việc mua sắm hàng hóa, chi trả hóa đơn hàng tháng đến việc đầu tư vào giáo dục hay làm đẹp, vay tín chấp mang lại cho chúng ta sự thuận tiện và linh hoạt mà không cần tài sản đảm bảo.

Nếu bạn đang có nhu cầu về tài chính và đang tìm kiếm một địa chỉ uy tín để vay tiền, hãy đến với Home Credit. Với các sản phẩm vay linh hoạt và phù hợp với mọi nhu cầu cá nhân, Home Credit cam kết đem lại dịch vụ uy tín và chất lượng nhất cho khách hàng.

Đừng chần chừ, đăng ký vay ngay!

---

Home Credit - Tài chính số toàn diện

Home Credit, tập đoàn toàn chính tiêu dùng toàn cầu, tiên phong gia nhập thị trường Việt Nam năm 2008 và hiện là một trong những công ty tài chính số hàng đầu, với khoảng 6000 nhân viên đã và đang phục vụ gần 15 triệu khách hàng trên cả nước.