3 ngân hàng hàng đầu thế giới năm 2023
|
Show
Bức tranh mà chúng tôi cung cấp trên đây thể hiện sự vượt trội của 2 ngân hàng này so với các ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong khu vực xét về mặt hiệu quả và tăng trưởng trong 5 năm qua. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng hàng đầu ở các nước phát triển đều có chiến lược thiên về bán lẻ, các ngân hàng này tập trung phục vụ hàng chục, hàng trăm triệu khách hàng cá nhân, phát triển các sản phẩm chiến lược như cho vay mua nhà, mua ô tô, tiêu dùng, thẻ tín dụng, tiền gửi và ngân hàng giao dịch. Việt Nam hiện có gần 100 triệu dân, là nền kinh tế tăng trưởng năng động nhất trên thế giới, là thị trường tiềm năng cho những ngân hàng có xu hướng bán lẻ phát triển, nhưng cũng đòi hỏi mô hình vận hành vững mạnh, tư duy công nghiệp, khẩu vị rủi ro chặt chẽ, đầu tư mạnh vào công nghệ và đặc biệt là năng lực phát triển nhân tài. VIB và ACB là hai ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, với tỷ trọng bán lẻ cao nhất ngành và tỷ trọng trái phiếu doanh nghiệp gần như bằng 0. VIB và ACB đại diện cho một xu thế ngân hàng bán lẻ hiện nay tại thị trường Việt Nam và đang có nhiều chỉ số hiệu quả vượt trội so với các ngân hàng hàng đầu Châu Á và Úc. Để so sánh hai ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam với khu vực, chúng tôi lựa chọn năm ngân hàng bán lẻ hàng đầu và có vốn hóa lớn nhất của năm quốc gia sau đây để so sánh với VIB và ACB: 1. Chỉ số hiệu quả lợi nhuận ROE và ROA (năm 2021)  Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2021 Các ngân hàng lớn trong khu vực có hệ số sinh lời ROE quanh mức 8%-13% và ROA quanh mức 0.7%-1,1%. Riêng hai ngân hàng VIB, ACB của Việt Nam có hiệu quả vượt trội hơn hẳn với ROE quanh mức 24%-30% và ROA 2.0%-2.3%, cao gấp 2-3 lần so với các ngân hàng khu vực. 2. Hiệu quả chi phí trên doanh thu (năm 2021) Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2021 Nếu ngân hàng số 1 Australia cần 47 đồng để tạo ra 100 đồng doanh thu thì ACB và VIB chỉ cần 35-36 đồng, thể hiện hiệu quả quản lý chi phí rất tốt của các nhà băng Việt. Điều thú vị là cả hai nhà băng Việt đều đang đầu tư rất mạnh mẽ và con người, số hóa, công nghệ và nền tảng vận hành nhưng hệ số CIR ngày càng giảm, điều đó thể hiện một triết lý
phát triển rất đúng đắn: Quản lý chi phí thông minh không phải là cắt giảm chi phí mà hãy chi tiêu thông minh để tốc độ tăng trưởng của doanh thu nhanh hơn tốc độ tăng trưởng chi phí. 3. Tăng trưởng doanh thu hàng năm Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2016-2021 Như đã đề cập trước đó, tốc độ tăng trưởng kép doanh thu 5 năm của VIB và ACB vượt trội hơn hẳn các ngân
hàng top đầu trong khu vực. Điều này cũng thể hiện sự phát triển năng động của Việt Nam so với các ngân hàng so sánh trong 5 năm qua. Với tốc độ phát triển GDP dự kiến từ 6%-8%, dự kiến các ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng này trong nhiều năm tới. 4. Tỷ trọng phí dịch vụ và tăng trưởng phí dịch vụ hàng năm Nguồn: báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2016-2021 Về tốc độ tăng trưởng thu doanh thu phí dịch vụ trung bình hàng năm trong 5 năm qua, cả 2 nhà băng Việt tiếp tục thể hiện sự vượt trội, từ 25%- 61%/năm, trong khi các ngân hàng châu Á và Úc chỉ đạt mức từ 7%-15%/năm. Tuy nhiên, tỷ lệ doanh thu phí trên tổng doanh thu của các nhà băng Việt còn khiêm tốn, đây cũng là điều dễ hiểu vì tỷ lệ thâm nhập (penetration) của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng ở Việt Nam còn chưa cao, ví dụ thẻ tín dụng chỉ 5% dân số Việt Nam sử dụng trong khi Singapore là 49%, hay phí bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam chỉ chiếm 1.6% GDP trong khi Singapore là 7.6%. Như vậy, hai nhà băng Việt có cơ hội lớn để tiếp tục mở rộng cung cấp dịch vụ cho khách hàng và tiếp tục gia tăng mạnh mẽ doanh thu trong nhiều năm tới. 5. Biên lãi ròng NIM (năm 2021) Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2021 Biên lãi ròng (NIM) của VIB và ACB ở nhóm cao so với các ngân hàng trong khu vực, một phần nhờ vào chiến lược tập trung vào phân khúc bán lẻ với các nhu cầu tiêu dùng và kinh doanh thiết yếu, cho vay các món nhỏ, chú trọng tập trung vào dịch vụ. Bên cạnh đó, các ngân hàng Việt này liên tục cải thiện xếp hạng an toàn và uy tín thương hiệu, qua đó
tiếp cận đến các nguồn huy động từ các tổ chức, định chế quốc tế nhừ IFC, ADB, … với kỳ hạn dài và lãi suất thấp, đồng thời đa dạng hóa nguồn vốn huy động và hiệu quả quản trị thanh khoản. 6. Chi phí dự phòng trên 100 đồng dư nợ (giai đoạn 2020-2021) Nguồn: báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2020-2021 Chỉ số này nói lên cứ cho vay 100 đồng thì con số dự phòng tín dụng là bao nhiêu (sử dụng dữ liệu trung bình của năm 2020 và 2021 để phản ánh cả hiệu quả trước và sau giai đoạn COVID-19), của VIB và ACB hiện là 0,6-0,7 đồng, thấp hơn nhiều so với ngân hàng số 1 của Thái Lan. Đối với VIB và ACB, đây là xu hướng trong nhiều năm vì tập trung đến dư nợ
vào bán lẻ, hầu hết dư nợ bán lẻ đều có tài sản đảm bảo (TSĐB), với hệ số cho vay trên TSĐB thường chỉ ở mức dưới 70%. 7. Tăng trưởng tín dụng hàng năm (2016-2021) Nguồn: Báo cáo thường niên và báo cáo tài chính các ngân hàng năm 2016-2021 Tăng trưởng cho vay của hai ngân hàng VIB, ACB được thúc đẩy bởi nhu cầu mua nhà để ở, mua xe và tiêu dùng bùng nổ mạnh mẽ trong các năm qua, tận dụng lợi thế của một thị trường đông dân, thu nhập bình quân liên tục tăng và xu hướng đô thị hóa rộng khắp. Bên cạnh đó, hai ngân này đã tận dụng toàn bộ hạn mức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước để cho vay khách hàng thay vì phân bổ một phần để mua trái phiếu doanh nghiệp, do đó dư nợ cho vay đã duy trì tăng trưởng mạnh mẽ trong 5 năm qua. Chỉ qua một góc nhìn nhanh, chúng ta có thể thấy VIB và ACB vượt trội 5 ngân hàng hàng đầu của Châu Á và Úc ở rất nhiều chỉ số hiệu quả và tăng trưởng (ROE, ROA, hệ số chi phí trên doanh thu CIR, hệ số biên lãi ròng NIM, tốc độ tăng trưởng doanh thu, tăng trưởng phí dịch vụ và tăng trưởng cho vay trong 5 năm) và thấp hơn hai chỉ số (tỷ lệ thu phí và tỷ lệ chi phí tín dụng trên dư nợ). Cả hai chỉ số mà hai ngân hàng Việt Nam đang thấp hơn các ngân hàng so sánh đều là cơ hội để các nhà băng này tiếp tục cải thiện hiệu quả tốt hơn nữa. Để có được hiệu quả và tăng trưởng vượt trội đó, hai nhà băng VIB và ACB đã đầu tư bài bản vào hệ thống vận hành, thương hiệu, công nghệ, quản trị rủi ro và thu hút nhân tài. Các nhà băng này được NHNN xếp hạng cao nhất theo thang điểm khắt khe của NHNN, đồng thời đi tiên phong trong việc áp dụng các chuẩn mực quốc tế. Kỳ vọng cả hai nhà băng Việt sẽ cùng với các nhà băng an toàn và chất lượng khác sẽ tiếp tục phát triển kinh doanh hiệu quả, năng động và bền vững, tạo nên các định chế tài chính lớn, chất lượng, uy tín mà khách hàng, cơ quan quản lý và nhà đầu tư có thể đặt niềm tin lâu dài.
3 ngân hàng hàng đầu là gì?28 July 2022.Top 10 ngân hàng lớn nhất ở Ấn Độ 2022 theo vốn hóa thị trường. Ngân hàng HDFC .. Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ .. Ngân hàng ICICI ..Ngân hàng trục .. $5.880 bln. Ngân hàng Kotak Mahindra .. Ngân hàng Indusind .. Có Ngân hàng .. Ngân hàng Quốc gia Punjab .. 5 ngân hàng lớn nhất thế giới là gì? Điều này có thể thấp hơn hoặc thậm chí vượt xa lợi nhuận tiềm năng .. Ngân hàng Công nghiệp và Thương mại Trung Quốc (IDCBY).Trung Quốc Công ty Ngân hàng Xây dựng (CICHY). $5.045 bln. Ngân hàng Kotak Mahindra .. Ngân hàng Indusind .. Có Ngân hàng .. Ngân hàng Quốc gia Punjab .. 5 ngân hàng lớn nhất thế giới là gì? Điều này có thể thấp hơn hoặc thậm chí vượt xa lợi nhuận tiềm năng ..Ngân hàng Công nghiệp và Thương mại Trung Quốc (IDCBY). $4.868 bln. Ngân hàng Kotak Mahindra .. Đóng cửa hàng đầu của chúng tôi trong số 3 ngân hàng lớn nhất thế giới là Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc. ABOC được thành lập vào năm 1951 bởi Mao Zedong để giúp các trang trại tập thể, nông dân và công nhân. Hiện tại, ngân hàng này đang cố thủ với các tập đoàn tài chính và thương mại của Trung Quốc và toàn thế giới. Trụ sở chính được đặt tại Bắc Kinh, và ABOC có gần 24.000 đại diện trong nước và nước ngoài. Tổng tài sản của Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc bao gồm 4,868 tỷ đô la, và theo dữ liệu mới nhất, vốn hóa thị trường của nó là 156 đô la BLN. Ngân hàng Trung QuốcTài sản: $ 4,327 Bln. $4.327 bln. Quốc gia: Trung Quốc. Ngân hàng Trung Quốc là một trong những ngân hàng lâu đời nhất và đáng tin cậy nhất ở Trung Quốc.Nó được tạo ra vào năm 1912 và vẫn dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng quốc gia. Hơn 70% công ty thuộc về chính phủ Trung Quốc và nó có văn phòng tại hơn 27 quốc gia. Theo dữ liệu, tài sản của nó hiện lên tới 4,327 tỷ đô la và vốn hóa thị trường của nó là khoảng 129 đô la BLN. JPMorgan ChaseTài sản: $ 3,841 Bln. $3.841 bln. Quốc gia: Hoa Kỳ. JPMorgan Chase là một trong những ngân hàng nổi tiếng và nổi tiếng nhất của Hoa Kỳ và ngày nay nó chiếm vị trí thứ năm trong danh sách các ngân hàng lớn nhất thế giới của chúng tôi. Công ty này được thành lập vào năm 2000 do kết quả của một số ngân hàng khổng lồ. JPMorgan Chase HQ nằm ở Manhattan, thành phố New York.Nó hiện là ngân hàng đầu tư lớn nhất thế giới. Ngày nay, tài sản của nó lên tới 3,841 đô la BLN và vốn hóa thị trường của nó là hơn 496 đô la BLN, điều này cũng khiến nó trở thành một trong những công ty đắt đỏ nhất thế giới. Bank of America (BOA)Tài sản: $ 3,238 BLN $3.238 bln Quốc gia: Hoa Kỳ. JPMorgan Chase là một trong những ngân hàng nổi tiếng và nổi tiếng nhất của Hoa Kỳ và ngày nay nó chiếm vị trí thứ năm trong danh sách các ngân hàng lớn nhất thế giới của chúng tôi. Công ty này được thành lập vào năm 2000 do kết quả của một số ngân hàng khổng lồ. JPMorgan Chase HQ nằm ở Manhattan, thành phố New York.Nó hiện là ngân hàng đầu tư lớn nhất thế giới. Ngày nay, tài sản của nó lên tới 3,841 đô la BLN và vốn hóa thị trường của nó là hơn 496 đô la BLN, điều này cũng khiến nó trở thành một trong những công ty đắt đỏ nhất thế giới.Bank of America (BOA) $3.079 bln. Tài sản: $ 3,238 BLN BOA là ngân hàng lớn thứ hai ở Hoa Kỳ.Nó có một loạt các dịch vụ tài chính trong cả nước và nước ngoài. Trụ sở chính được đặt tại Thành phố Charlotte, Bắc Carolina, Hoa Kỳ. Theo dữ liệu mới nhất, bảng cân đối BOA có $ 3,238 BLN.Tài sản và vốn hóa thị trường của nó là khoảng $ 387 BLN. Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJTài sản: $ 3.079 Bln. $3.022 bln. Quốc gia: Nhật Bản. Công ty cổ phần Nhật Bản này có $ 3,079 BLN.trong tài sản, làm cho nó trở thành một trong những ngân hàng "tốt nhất" ở Nhật Bản. Mạng lưới bộ phận MUFG, lan rộng khắp thế giới cho phép MUFG biểu diễn ở 50 quốc gia khác nhau. Công ty được thành lập vào năm 2005 bởi sự hợp nhất của hai ngân hàng lớn nhất của Nhật Bản và trụ sở của nó nằm ở thành phố Osaka. HSBC Holdings PlcTài sản: $ 3.022 Bln. $2.994 bln. Quốc gia: Vương quốc Anh (Anh). HSBC của London là một trong những ngân hàng lớn nhất ở châu Âu, với tổng trị giá $ 3,022 BLN.trong tài sản. Ban đầu, mục đích của sự sáng tạo của nó là thực hiện trao đổi giữa châu Âu và Trung Quốc, và nó vẫn quan trọng trong những hành động như vậy. Nó cũng có hơn 10 công ty con, thực hiện tất cả các hoạt động có thể có trong lĩnh vực này.BNP Paribas $2.367 bln. Quốc gia: Vương quốc Anh (Anh). HSBC của London là một trong những ngân hàng lớn nhất ở châu Âu, với tổng trị giá $ 3,022 BLN.trong tài sản. Ban đầu, mục đích của sự sáng tạo của nó là thực hiện trao đổi giữa châu Âu và Trung Quốc, và nó vẫn quan trọng trong những hành động như vậy. Nó cũng có hơn 10 công ty con, thực hiện tất cả các hoạt động có thể có trong lĩnh vực này.BNP Paribas
$ 2,362 BLN. Tập đoàn tài chính Sumitomo MitsuiNhật Bản
Wells Fargo & Co.$ 1,945 BLN. Tuy nhiên, cài đặt bộ lọc để tìm ngân hàng tốt nhất trong Ngân hàng Thế giới khá cụ thể.Đó là bởi vì các bảng xếp hạng được thực hiện bởi các tham số khác nhau và cùng một ngân hàng có thể dẫn theo một tiêu chí và được thực hiện bởi một tiêu chí khác cùng một lúc. Tổng tài sản là tổng giá trị của tất cả các đơn vị tài chính liên quan đến tài sản của công ty, cũng như vốn tài chính, bao gồm các tài nguyên công ty riêng, tài sản nhà đầu tư, tín dụng liên ngân hàng và tài sản nhận được từ các vấn đề trái phiếu.Xếp hạng như vậy được xây dựng theo tổng của tổng tài sản của một ngân hàng, như đã giải thích ở trên. is the total value of all financial units regarding a company’s property, as well as financial capital, which consists of own corporation resources, investor assets, interbank credits and assets received from bond issues. Such ranking is built according to the sum of the total assets of a bank, as explained above. Vốn hóa thị trường & NBSP;là giá trị tích lũy của một công ty, bao gồm tất cả các công ty con và tài sản thương mại.Vốn hóa thị trường doanh nghiệp được tính từ giá cổ phiếu của cổ phiếu. is the cumulative value of a company, including all subsidiaries and commercial assets. The corporate market capitalization is calculated from the stock exchange price of its shares. Đồng hồ đo ngân hàng rất quan trọng khác là lợi nhuận hoạt động và rõ ràng, tổng doanh thu và số lượng cửa hàng và nhân viên của nó. 3 ngân hàng lớn nhất thế giới là gì?Bằng vốn hóa thị trường. 3 ngân hàng hàng đầu là gì?Top 10 ngân hàng lớn nhất ở Ấn Độ 2022 theo vốn hóa thị trường.. Ngân hàng HDFC .. Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ .. Ngân hàng ICICI .. Ngân hàng trục .. Ngân hàng Kotak Mahindra .. Ngân hàng Indusind .. Có Ngân hàng .. Ngân hàng Quốc gia Punjab .. 5 ngân hàng lớn nhất thế giới là gì?Điều này có thể thấp hơn hoặc thậm chí vượt xa lợi nhuận tiềm năng ... Ngân hàng Công nghiệp và Thương mại Trung Quốc (IDCBY). Trung Quốc Công ty Ngân hàng Xây dựng (CICHY). JPMorgan Chase & Co. (JPM). Bank of America Corp (BAC). Wells Fargo & Co. (WFC). Citigroup Inc. (c). 4 ngân hàng lớn nhất trên thế giới là gì?Trên bình diện quốc tế, thuật ngữ "Big Four Banks" có truyền thống đề cập đến các ngân hàng trung ương sau:.. Ngân hàng Anh .. Dự trữ liên bang.. Ngân hàng Nhật Bản .. Ngân hàng Trung ương châu Âu .. |
