Thời gian qua, khá nhiều nguyên nhân khiến mặt bằng lãi suất tăng. Theo đó, làn sóng điều chỉnh biểu lãi suất tiết kiệm chưa có dấu hiệu dừng lại và ngày càng nhiều ngân hàng tham gia vào “cuộc đua” trong tháng 8/2022.
LÃI SUẤT HƠN 7%/NĂM CHO KỲ HẠN 6 THÁNG XUẤT HIỆN
Theo mẫu theo dõi của Công ty Chứng khoán Bảo Việt [BVSC], tính tới cuối tháng 7/2022, lãi suất huy động 12 tháng tiếp tục tăng thêm 0,07 điểm phần trăm, lên mức 5,77%/năm.
Như vậy, lãi suất huy động 12 tháng đã tăng 0,18 điểm phần trăm so với cùng kỳ và 0,23 điểm phần trăm so với cuối năm 2021. Trong khi đó, kỳ hạn 6 tháng cũng đã tăng 0,09 điểm phần trăm so với cuối tháng 6/2022; tăng 0,25 điểm phần trăm so với cùng kỳ và tăng 0,24 điểm phần trăm so với cuối năm 2021.
“Nhìn chung, đà tăng của lãi suất huy động so với cuối năm 2021 đã có phần rõ rệt hơn và tới từ tất cả các nhóm ngân hàng”, nhóm nghiên cứu của BVSC đánh giá.
Bước sang tháng 8/2022, xu hướng điều chỉnh tăng biểu lãi suất tiết kiệm vẫn diễn ra, thậm chí còn sôi động hơn. Thay vì mức tăng 0,1-0,2 điểm phần trăm, một số ngân hàng đã mạnh tay nâng cao biên độ điều chỉnh từ 0,1 – 0,6 điểm phần trăm so với tháng trước.
Cụ thể, ngân hàng Bản Việt tăng từ 0,2-0,4 điểm phần trăm lãi suất tiền gửi từ 6-12 tháng. Trong đó, lãi suất tiền gửi tiết kiệm 6 tháng tăng 0,3 điểm phần trăm lên 6,3%/năm, kỳ hạn 9 tháng tăng 0,4 điểm phần trăm lên 6,4%/năm và lãi suất kỳ hạn 12 tháng tăng 0,2 điểm phần trăm lên 6,8%/năm.
Techcombank cũng là một trong những ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm tất cả các kỳ hạn 0,2 điểm phần trăm. Theo đó, đối với khách hàng thường và khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng, ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng lên 3,05%/năm, kỳ hạn 3 tháng tăng lên 3,55%/năm, kỳ hạn 6 tháng tăng lên 5,35% và 12 tháng tăng lên mức 5,75%/năm.
Một số ngân hàng cũng tăng mạnh biểu lãi suất còn có MB, ABBank, VPBank, ACB, KienlongBank… Đáng chú ý, mức 7,1%/năm đã xuất hiện ở kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng CBBank.
Không chỉ nhóm ngân hàng thương mại tư nhân, các ông lớn cũng tham gia điều chỉnh lãi suất huy động. Cụ thể, sau Agribank và BIDV, tháng này Vietcombank đã tăng lãi suất. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1 tháng tăng 0,1 điểm phần trăm lên 3,1%/năm, kỳ hạn 3 tháng tăng lên mức 3,4%/năm và 12 tháng lên mức 5,6%/năm.
Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước cho thấy, dư nợ tín dụng tính đến hết tháng 7/2022 tăng 9,42% so với đầu năm, tương đương mức tăng 16,3% so với cùng kỳ năm trước. Trái lại, tăng trưởng huy động chỉ đạt 4,2% so với đầu năm, tương đương tăng 9,9% so với cùng kỳ.
Như vậy, chênh lệch giữa huy động vốn và tín dụng tiếp tục giảm mạnh. Hiện đã xuống mức âm trong tháng 7/2022. Điều này sẽ tiếp tục tạo áp lực lớn lên mặt bằng lãi suất huy động.
Thêm vào đó, áp lực tăng lãi suất huy động còn xuất hiện ở chỗ, chỉ còn chưa đầy 2 tháng nữa, các ngân hàng phải điều chỉnh tỷ lệ tối đa vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn từ 37% xuống còn 34%.
Tuy nhiên, ở chiều ngược lại, yếu tố làm chậm đà tăng lãi suất tiết kiệm gồm: Ngân hàng Nhà nước giữ quan điểm mức tăng trưởng tín dụng năm 2022 chỉ ở mức 14%; đầu tư công đang được Chính phủ đẩy mạnh nửa cuối năm.
LÃI SUẤT TIẾT KIỆM NGÂN HÀNG NÀO CAO NHẤT?
Do nhiều ngân hàng thay đổi biểu lãi suất nên bảng xếp hạng lãi suất tiền gửi cao nhất trong tháng 8/2022 đã có nhiều thay đổi so với tháng trước. Ngoài ra, mức lãi suất trên 7%/năm ngày càng xuất hiện nhiều.
Dẫn đầu danh sách vẫn là SCB với mức lãi suất 7,6%/năm. Mức lãi suất niêm yết này đối với kỳ hạn 13 tháng và chỉ áp dụng cho món tiền gửi có số dư từ 500 tỷ đồng trở lên.
Theo sau là Ngân hàng Xây Dựng [CBBank] với lãi suất đang triển khai cho kỳ hạn từ 13 tháng đến 60 tháng là 7,5%/năm. Mặc dù có lãi suất khá cao nhưng CBBank không có đính kèm bất cứ điều kiện nào về số tiền gửi tối thiểu.
Đứng thứ ba và thứ tư trong bảng so sánh là Kienlongbank với 7,3%/năm và HDBank với 7,15%/năm. Trong đó, Kienlongbank niêm yết lãi suất này cho tiền gửi tiết kiệm tại kỳ hạn 36 tháng, còn HDBank áp dụng cho số tiền gửi từ 300 tỷ đồng trở lên gửi tại kỳ hạn 13 tháng.
Ngoài ra, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn gửi tiền ở một số ngân hàng khác cũng có lãi suất tiết kiệm tương đối cạnh tranh như Techcombank [7,1%/năm]; DongABank [7,1%/năm]; MSB [7%/năm]; OceanBank [7%/năm]; LienVietPostBank [6,99%/năm]; BacABank [6,90%/năm]; MB [6,9%/năm]; VietABank [6,9%/năm]... Tuy nhiên, các ngân hàng này đều có những tiêu chuẩn riêng để đạt được mức lãi suất như trên, chứ không cào bằng cho mọi khoản tiền gửi.
Tại nhóm ngân hàng thương mại nhà nước, sau khi Vietcombank tăng lãi suất, cả 4 ngân hàng [VietinBank, BIDV, Agribank, Vietcombank] đều có mức lãi suất huy động cao nhất ở 5,6%/năm. Đây cũng là nhóm đứng cuối bảng xếp hạng tháng 8/2022.
Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng đều khó có thể biết được lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất dựa vào công thức, cách tính lãi suất gửi ngân hàng mới nhất năm 2022.
Từ đầu năm 2022, mặt bằng lãi suất có sự thay đổi nhẹ, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh biểu lãi suất tiền gửi lên khiến lãi mặt bằng lãi suất huy động nhích nhẹ.
Nếu đầu tư bất động sản, chứng khoán hay vàng... đều khó có thể biết được trước lời lãi như thế nào nhưng nếu gửi tiết kiệm ở ngân hàng thì mọi người có thể ước tính được lãi suất thu được khoảng bao nhiều để từ đó tính toán và phân chia kênh đầu tư hợp lý.
So với 2 năm trước, mặt bằng lãi suất ngân hàng đã giảm, tuy nhiên nhiều người vẫn lựa chọn kênh gửi tiết kiệm để bảo đảm an toàn. Để tính toán lãi suất tiết kiệm gửi ngân hàng như thế nào, chỉ cần dựa vào công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng là có thể ước tính được lãi suất mình thu về sau khi gửi tiết kiệm.
Hiện nay, gửi tiết kiệm ngân hàng có 2 hình thức, gửi không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn. Trong đó gửi tiết kiệm có kỳ hạn được nhiều người lựa chọn hơn.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Theo đó, ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu của mình, như gửi tiết kiệm theo tháng, gửi tiết kiệm theo quý, gửi tiết kiệm theo năm,… tương ứng với mỗi kỳ hạn là 1 mức lãi suất tương ứng.
Vậy nếu có tiền gửi ngân hàng thì làm thế nào để chúng ta có thể tính được lãi suất gửi tiết kiệm. Dưới đây là công thức và cách tính lãi suất gửi ngân hàng có kỳ hạn mới nhất nă 2022 như sau:
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ được thực hiện bằng công thức như sau:
Số tiền lãi theo ngày = Số tiền gửi x lãi suất [%năm] x số ngày gửi/365.
Hoặc:
Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất [%năm]/12 x số tháng gửi.
Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn chuẩn nhất như sau:
Nếu bạn gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 6 tháng tại ngân hàng có mức lãi suất là 6,00%/năm, thì cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau:
Lãi suất hàng tháng là 100.000.000 x 6:100:12 = 500 nghìn đồng
Lãi suất sau 6 tháng gửi là 100.000.000 x 6:100:12 x 6 = 3.000.000 đồng
Tương tự với công thức và cách tính lãi suất ngân hàng như trên, chúng ta sẽ tính được lãi suất với các mức tiền gửi khác tuỳ từng kỳ hạn khác nhau.
Có thể nói, hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn có ưu điểm là khách hàng gửi tiết kiệm thường sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.
Tuy nhiên, mọi người cũng nên lưu ý là nếu gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì phải rút tiền theo đúng thời hạn cam kết mới được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. Nhưng ngược lại, nếu chúng ta rút tiền trước thời hạn, không đúng thời hạn cam kết thì sẽ không được tính lãi suất.
PV
Tháng 2/2022, lãi suất ngân hàng kỳ hạn 6 tháng cao nhất nằm ở mức 6,00%/năm; mức lãi suất thấp nhất là 4,00%/năm...
Cách tính lãi tiền gửi có kỳ hạn
Với hình thức gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí có kỳ hạn, bạn chỉ hoàn toàn có thể rút tiền sau một khoảng chừng thời hạn nhất định. Tùy vào nhu yếu của từng người mua để lựa chọn kỳ hạn bất kể theo tuần, tháng, quý hoặc năm .
Công thức tính lãi suất vay tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn như sau :
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất[%năm] x Số ngày gửi/360
hoặc
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất[%năm]/12 x Số tháng gửi
Ví dụ : Khách hàng gửi tiền tiết kiệm chi phí tại ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV số tiền 100.000.000 VNĐ. Tương ứng với từng kỳ hạn là mức lãi suất vay khác như. Số tiền lãi mà người mua nhận được từng kỳ hạn đó là :
- Kỳ hạn 1 năm, lãi suất vay 7,5 %, số tiền lãi cuối kỳ nhận được : 100.000.000 x 7.5 % / 12 x 12 = 7.500.000 VNĐ .
- Kỳ hạn 9 tháng, lãi suất vay 7, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được : 100.000.000 x 0,07 x 270 / 360 = 5.178.082 VNĐ .
- Kỳ hạn 3 tháng, lãi suất vay 4,5 %, số tiền lãnh cuối kỳ nhận được : 100.000.000 x 0,045 x 90/360 = 1.109.590 VNĐ .
Từ ví dụ trên hoàn toàn có thể thấy, lãi suất vay tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cao hơn lãi suất vay tiền gửi không kỳ hạn. Trong trường hợp người mua rút tiền đúng thời hạn thì sẽ nhận được hàng loạt mức lãi theo thỏa thuận hợp tác trước đó. Còn so với trường hợp người mua rút tiền lãi trước kỳ hạn thì số tiền lãi sẽ quy về lãi suất vay không kỳ hạn .
Cách tính lãi suất vay tiền gửi theo tháng
Nếu bạn có nhu yếu gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí theo kỳ hạn nhưng nhận lãi theo tháng thì công thức tính lãi suất vay sẽ như sau :
Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi * Lãi suất [%năm]/12
Ví dụ : Khách hàng gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại ngân hàng VPBank số tiền 100.000.000 VNĐ, lãi suất vay 7 % / năm. Số tiền lãi định kỳ theo tháng bạn nhận được sẽ là : 100 triệu x 0.07 / 12 = 583.000 VNĐ .
Lưu ý : Bạn không được cộng dồn từng tháng để tính lãi cho những tháng tiếp theo. Điều này chỉ hoàn toàn có thể xảy ra khi tới kỳ hạn gửi mà người mua không đến lĩnh tiền lãi và ngân hàng sẽ tự động hóa gia hạn với 1 kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn đã ĐK trước đó .
Lãi suất tiền gửi tại 1 số ít ngân hàng uy tín lúc bấy giờ
Tùy vào lao lý của mỗi ngân hàng mà việc tính số ngày trong năm là 360 hoặc 365 ngày. Bên cạnh đó, hình thức trả lãi suất vay và kỳ hạn tại các ngân hàng cũng không giống nhau. Do đó, khi ĐK gửi tiền tiết kiệm chi phí ở ngân hàng bạn nên quan tâm đến yếu tố lãi suất vay cùng những pháp luật tương quan .
Dưới đây là bảng lãi suất vay tiền gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại 1 số ít ngân hàng uy tín số 1 tại thị trường Nước Ta .
| Ngân hàng | 1 Tháng | 3 Tháng | 6 Tháng | 12 Tháng | 24 Tháng |
| Ngân hàng Ngoại thương VCB | 3,5 % | 3,8 % | 4,4 % | 6,0 % | 6,1 % |
| Vietinbank | 3,5 % | 3,8 % | 4,4 % | 6,0 % | 6,0 % |
| Agribank | 3,5 % | 3,8 % | 4,4 % | 6,0 % | 6,0 % |
| Ngân Hàng BIDV | 3,5 % | 3,8 % | 4,4 % | 6,0 % | 6,0 % |
| Techcombank | 4,9 % | 5,0 % | 6,1 % | 6,4 % | 7 % |
| VPBank |
3,65%
Xem thêm: ĐÁ PHONG THỦY MANG LẠI MAY MẮN KHÔNG NÊN BỎ QUA |
3,7 % | 5,8 % | 6,0 % | 6,1 % |
| Sacombank | 3,9 % | 3,99 % | 5,63 % | 6,31 % | 6,30 % |
| SCB | 3,95 % | 3,95 % | 6,4 % | 7,5 % | 7,05 % |
| VIB | 4,1 % | 4,2 % | 6,1 % | 5,2 % | 5,5 % |
| OCB | 4,0 % | 4,15 % | 6,0 % | 6,5 % | 6,85 % |
| Ngân Hàng NCB | 4,15 % | 4,15 % | 7,05 % | 7,3 % | 7,7 % |
| VietA Bank | 3,95 % | 3,95 % | 6,0 % | 6,5 % | 6,6 % |
Lưu ý : Bảng lãi suất vay trên mang đặc thù tìm hiểu thêm, các ngân hàng hoàn toàn có thể sẽ kiểm soát và điều chỉnh để tương thích theo tình hình thị trường .
Một số kinh nghiệm tay nghề gửi tiền tiết kiệm chi phí lãi suất vay cao nên quan tâm
Khi đi gửi tiền tiết kiệm chi phí tại các ngân hàng, hầu hết người mua đều chăm sóc đến mức lãi suất vay nhận được. Thế nhưng, để gửi tiết kiệm chi phí hiệu suất cao, lãi suất vay cao không phải là điều quan trọng nhất. Do đó, để mang lại nhiều quyền lợi nhất cho mình, các bạn nên quan tâm một số ít yếu tố dưới đây :
- Quan tâm đến uy tín cũng như chất lượng dịch vụ của đơn vị chức năng mình có dự tính gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí. Bởi, thực tiễn có 1 số ít ngân hàng chào mời người mua với lãi suất vay tiền gửi rất cao nhưng lại tìm cách thu phí ở các dịch vụ khác .
- Thông qua quy trình thao tác, người mua hoàn toàn có thể tự nhìn nhận mức độ uy tín, phong thái thao tác của ngân hàng đó. Bạn hãy quan tâm từ lúc nghênh tiếp tới khi hoàn tất các khâu tiền gửi, tiến trình có rành mạch, cẩn trọng hay không. Nếu có bạn trọn vẹn hoàn toàn có thể yên tâm về tính bảo mật thông tin cũng như sự bảo đảm an toàn của khoản tiền gửi .
- Nhằm bảo vệ năng lực sinh lời cao nhất, bạn nên xem xét lựa chọn kỳ hạn tương thích, tránh trường hợp rút trước thời hạn, bạn sẽ không nhận được số tiền lãi như mong ước .
- Có thể chia nhỏ số tiền gửi thành nhiều sổ khác nhau, điều này sẽ giúp bạn linh động hơn trong việc tất toán nếu không may có việc việc gấp cần sử dụng tiền .
Trên đây là những thông tin về cách tính lãi suất vay tiền gửi ngân hàng mới nhất năm 2022 mà bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm. Việc dữ thế chủ động khám phá mức lãi suất vay gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí tại các ngân hàng sẽ giúp bạn tận thưởng được hàng loạt khuyễn mãi thêm đi kèm .
TÌM HIỂU THÊM:
Xem thêm: Phong Thủy Và Đời Sống Xã Đàn khai trương giảm giá 35%
5/5 – [ 1 bầu chọn ]
Advertisement
Source: //nhaphodongnai.com
Category: Cẩm Nang – Kiến Thức