Phương pháp quản trị rủi ro tín dụng
Giải đáp thắc mắc quản trị rủi ro tín dụng là gì và các nội dung quản trị rủi ro tín dụng trong hệ thống các ngân hàng Việt Nam hiện nay Show Trong bất kỳ giai đoạn phát triển nào, hoạt động tín dụng luôn là một trong những hoạt động cốt lõi của các ngân hàng. Các chủ thể ngân hàng cấp tín dụng, khách hàng doanh nghiệp luôn là đối tượng khách hàng chính được các ngân hàng cấp tín dụng, lượng cấp tín dụng cho khách hàng DN luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất và cũng nhiều rủi ro nhất. Đây vừa là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng, vừa là hoạt động tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Trong bài viết này, Topbank.vn sẽ mang đến cho các bạn những thông tin để giải đáp thắc mắc quản trị rủi ro tín dụng là gì. Quản trị rủi ro tín dụng là gì? Để hiểu rõ quản trị rủi ro tín dụng là gì, trước tiên, chúng ta sẽ tìm hiểu khái niệm rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng là rủi ro phát sinh do khách hàng vay không thực hiện đúng các điều khoản của hợp đồng tín dụng, với biểu hiện cụ thể là khách hàng chậm trả nợ, trả nợ không đầy đủ hoặc không trả nợ khi đến hạn các khoản gốc và lãi vay, gây ra những tổn thất về tài chính và khó khăn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Giữa bối cảnh cạnh tranh và hội nhập như hiện nay, một trong những vấn đề đặt ra cho sự tồn tại và phát triển của một Ngân hàng thương mại là khả năng quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng một cách toàn diện và hệ thống. Quản trị rủi ro tín dụng được hiểu là quá trình nhận dạng, phân tích nhân tố rủi ro, đo lường mức độ rủi ro, trên cơ sở đó lựa chọn triển khai các biện pháp và quản lý các hoạt động tín dụng nhằm hạn chế và loại trừ rủi ro trong quá trình cấp tín dụng.
Nội dung của quản trị rủi ro tín dụng từ các ngân hàng hiện nay gồm có các nội dung chính sau:
Nội dung của quản trị rủi ro tín dụng
Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng là một hoạt động vô cùng quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng. Bởi vì rủi ro tín dụng là một trong những vấn đề mà tất cả các ngân hàng thương mại đều có thể mắc phải, nếu như hoạt động phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng được thực hiện tốt sẽ đem đến những lợi ích rất thiết thực cho các ngân hàng như: ngân cao thu nhập, giảm chi phí, bảo toàn vốn, tạo niềm tin cho khách hàng, và các nhà đầu tư sử dụng dịch vụ của ngân hàng, tạo tiền đề để mở rộng thị trường và tăng uy tín, vị thế, hình ảnh, thị phần cho ngân hàng.... Ngoài ra, việc quản trị rủi ro cũng đem lại những lợi ích thiết thực cho nền kinh tế - xã hội nói chung. Do vậy, khi quản trị rủi ro tín dụng trong hệ thống ngân hàng cần phải lưu ý:
...
Hi vọng qua các thông tin trên đây đã giúp khách hàng giải đáp được Quản trị rủi ro tín dụng là gì? Đồng thời đã có những kiến thức cơ bản nhất về quản trị rủi ro tín dụng Khách hàng quan tâm, thắc mắc hoặc có nhu cầu Tư vấn vay vốn ngân hàng vui lòng liên hệ trực tiếp với Topbank.vn qua Hotline: (024) 3 7822 888 hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí. Theo thị trường tài chính Giữa bối cảnh hội nhập quốc tế và cạnh tranh gay gắt như hiện nay, vấn đề quan trọng đặt ra đối với các ngân hàng thương mại là làm thế nào để quản trị rủi ro tín dụng (RRTD) một các hiệu quả. Bởi một hệ thống quản trị rủi ro tín dụng mạnh không chỉ giúp giảm thiểu rủi ro kinh tế, tối đa lợi nhuận mà còn góp phần quan trọng trong việc tạo ra lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng. Vậy Quản trị rủi ro tín dụng là gì? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé! Quản trị rủi ro tín dụng là gì?Quản trị rủi ro tín dụng là quá trình nhận dạng, phân tích tích, đo lường mức độ rủi ro từ đó đề xuất những biện pháp và cách thức quản lý để hạn chế và loại trừ mức độ rủi ro tín dụng trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Đối với ngân hàng, việc thực hiện tốt công tác quản trị rủi ro tín dụng không những sẽ đảm bảo hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn ở trạng thái an toàn, tăng lợi nhuận kinh doanh, nâng cao uy tín, chất lượng dịch vụ của ngân hàng mà còn góp phần đảm bảo sự ổn định và phát triển của cả nền kinh tế, đặc biệt là các quốc gia phụ thuộc vốn vào hệ thống ngân hàng, trong đó có Việt Nam.
Xem thêm: ➢ Rủi ro tín dụng là gì? Cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng trong ngân hàng Sự cần thiết của quản trị rủi ro tín dụngĐối với bất kỳ ngân hàng hàng thương mại nào, quản trị rủi ro cũng là một công tác hết sức cần thiết, bởi vì;
Mục tiêu của quản trị rủi ro tín dụngTrong công tác quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng, chúng ta cần phải chú trọng đến các mục tiêu dưới đây:
Quy trình quản trị rủi ro tín dụng là gì?Công tác quản trị rủi ro tín dụng ở ngân hàng thương mại thường được thực hiện theo quy trình chặt chẽ theo 4 bước sau: Nhận diện rủi ro tín dụngNhận diện rủi ro tín dụng là quá trình xác định liên tục và có hệ thống. Mục đích của quá trình này là giúp ngân hàng sớm nhận biết được những vấn vấn đề từ các khoản cho vay từ đó bằng việc quan sát, theo dõi, phân tích môi trường hoạt động và quy trình cho vay để thống kê, nhận biết và có phương pháp xử lý rủi ro tín dụng hiệu quả nhất. Phương pháp nhận diện rủi ro thông thường là lập bảng liệt kê tất cả các loại rủi ro tín dụng đã, đang và sẽ có thể xảy ra: lập bảng câu hỏi nghiên cứu, điều ra, phân tích các hồ sơ tín dụng, đặc biệt là các hồ sơ tín dụng có vấn đề để nhận định dấu hiệu nhận biết khoản cấp tín dụng có vấn đề để đưa ra cảnh báo. Đo lường rủi ro tín dụngĐo lường rủi ro tín dụng là việc lượng hóa các mức độ rủi ro của khách hàng để xác định phần bù rủi ro và hạn mức tín dụng an toàn tối đa thông qua xây dựng các mô hình đo lường rủi ro tín dụng phù hợp. Tùy vào năng lực tài chính và khẩu vị của từng ngân hàng để đưa ra quyết định cho vay và đưa ra những biện pháp ứng phó phù hợp khi rủi ro tín dụng xảy ra. Có hai mô hình đo lường rủi ro tín dụng:
Kiểm soát và đánh giá rủi ro tín dụng
Xử lý rủi ro tín dụngXử lý rủi ro tín dụng là bước cuối cùng trong quy trình quản trị rủi ro tín dụng. Sau bước quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng nhưng không giải quyết được vấn đề và vẫn xuất hiện rủi ro tín dụng. Ở bước này, ngân hàng thương mại sẽ đưa ra những quyết định và biện pháp để khắc phục và hạn chế thấp nhất những chi phí rủi ro và thiệt hại mà rủi ro tín dụng gây ra. Bốn bước trong quản trị RRTD có mối quan hệ chặt chẽ và có vai trò vô cùng quan trọng trong quá trình quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng. Trong đó, bước 1 và 3 có quyết định rất lớn đến hiệu quả quản trị rủi ro tín dụng, giúp ngân hàng chủ động trong công tác quản lý và kiểm soát rủi ro tín dụng từ đó giảm thiểu thấp nhất những thiệt hại mà rủi ro tín dụng gây ra.
Có thể bạn quan tâm: ➢ 20 dạng đề tài luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng tiêu biểu Trên đây là toàn bộ những kiến thức xoay quanh vấn đề quản trị rủi ro tín dụng là gì. Mong rằng bài viết này có thể giải đáp những vấn đề mà bạn đang gặp trong quá trình viết luận văn thạc sĩ quản trị rủi ro tín dụng. Đừng quên liên hệ với chúng tôi khi bạn cần trợ giúp nhé! |