Lãi suất thế chấp sẽ giảm vào năm 2024 ở Canada?
|
Lời khuyên của chúng tôi là nói chuyện với Nhà môi giới thế chấp càng sớm càng tốt để khóa tỷ lệ. Bạn có thể khóa lãi suất thế chấp của mình tối đa 120 ngày trước khi kết thúc giao dịch mua nhà hoặc gia hạn thế chấp của bạn Show
Đây có phải là thời điểm tốt hơn để Mua hoặc Bán nhà?Có nhiều yếu tố kinh tế đang cân bằng, gây áp lực giảm giá nhà hơn là áp lực tăng giá Tuy nhiên, đó cũng là trường hợp xảy ra trong thời kỳ đại dịch khi tâm lý người tiêu dùng khiến thị trường
Tư vấn người mua nhà Nếu bạn dự định mua trong ba năm tới, hãy lưu ý rằng có nguy cơ giá sẽ giảm trong ngắn hạn, vì vậy hãy chuẩn bị tinh thần cho khả năng đó. Giá giảm khiến việc đảm bảo tài chính trở nên khó khăn hơn, đặc biệt nếu ngày hoàn tất mua hàng là một vài tháng trong tương lai Tỷ lệ thế chấp tăng cung cấp ít sức mua hơn cho người mua so với sáu tháng trước Tư Vấn Người Bán Nhà Nếu bạn định bán, thì sớm muộn gì bạn cũng nên bán. Mặc dù đại dịch đã gây ra các điều kiện thị trường phá kỷ lục, nhưng thị trường đang hạ nhiệt và có rất nhiều điều không chắc chắn xung quanh việc khi nào các điều kiện sẽ được cải thiện. Giờ bán nên giá hơi cao 1 chút. Nếu đợi đến đáy và phục hồi thì có thể phải đợi vài năm Lãi suất đã tăng đều đặn kể từ tháng 5 nhưng khi nào chúng ta có thể mong đợi chúng bắt đầu giảm? Tỷ giá tiền mặt chính thức đã đạt 3. 35% sau khi Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) tăng 25 điểm cơ bản trong cuộc họp tháng 2. Đây là lần tăng lãi suất thứ chín liên tiếp và nhiều chủ nhà đang cảm thấy đau đớn Theo Canstar, mức tăng mới nhất có nghĩa là những người vay với khoản thế chấp 500.000 đô la trong 30 năm sẽ phải trả thêm khoảng 969 đô la mỗi tháng để trang trải các khoản trả nợ của họ so với hồi tháng 4, giả sử những người cho vay chấp nhận hoàn toàn việc tăng lãi suất. Đó là rất nhiều tiền để có được Nhiều chủ nhà có lẽ đang tự hỏi khi nào mọi thứ sẽ bắt đầu quay lại – họ sẽ phải đợi bao lâu để giá bắt đầu giảm trở lại? Khi nào bốn ngân hàng lớn nghĩ rằng lãi suất sẽ giảm?ANZ. Cuối năm 2024ANZ dự kiến sẽ tăng lãi suất 25 điểm cơ bản trong mỗi cuộc họp trong ba cuộc họp tiếp theo của RBA, điều này sẽ chứng kiến mức lãi suất tiền mặt cao nhất ở mức 4. 1% trong tháng 5. ANZ dự báo đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên sẽ diễn ra vào tháng 11/2024 ngân hàng khối thịnh vượng chung. Cuối năm 2023Ngân hàng Commonwealth dự kiến sẽ có thêm một vài đợt tăng lãi suất với tỷ lệ tiền mặt đạt đỉnh 3. 85% vào giữa năm. CBA dự kiến tỷ lệ tiền mặt sẽ giảm 50 điểm cơ bản trong quý cuối cùng của năm 2023, sau đó sẽ cắt giảm lãi suất nhiều hơn trong nửa đầu năm 2024, điều này sẽ khiến tỷ lệ tiền mặt ở mức 2. 85% vào tháng 6 năm 2024 NAB. Đầu năm 2024NAB dự báo rằng RBA sẽ nâng lãi suất thêm 25 điểm cơ bản tại mỗi cuộc họp trong ba cuộc họp tiếp theo lên mức cao nhất là 4. 1% trong tháng 5. NAB dự kiến tỷ lệ tiền mặt sẽ duy trì ở mức đó trong thời gian còn lại của năm, trước khi giảm tổng cộng 50 điểm cơ bản trong ba tháng tính đến tháng 3 năm 2024 xuống còn 3. 60% và thêm 50 điểm cơ bản trong ba tháng đến tháng 6 năm 2024 đến 3. 10% Westpac. Đầu năm 2024Westpac dự đoán tỷ lệ tiền mặt sẽ tăng 25 điểm cơ bản vào tháng 3, tháng 4 và tháng 5 lên mức cao nhất là 4. 10%. Westpac hy vọng sau đó nó sẽ duy trì ở mức 4. 10% trong thời gian còn lại của năm 2023, trước khi giảm 25 điểm cơ bản xuống 3. 85% vào tháng 3 năm 2024. Westpac cho rằng điều này sẽ được theo sau bởi việc cắt giảm lãi suất 25 điểm cơ bản mỗi quý sẽ đưa tỷ lệ tiền mặt lên 3. 10% vào cuối năm 2024. Sau đó, nó dự kiến sẽ cắt giảm lãi suất thêm 75 điểm cơ bản vào năm 2025 và cho rằng đến tháng 9 năm 2025, tỷ lệ tiền mặt sẽ là 2. 35% Các chuyên gia khác nghĩ gì?Đánh dấu Crosby. 2024Điều đầu tiên cần nhớ khi xem xét thời điểm lãi suất giảm là thực tế là lãi suất vẫn ở mức cực kỳ thấp trong lịch sử. Có một số tranh luận về mức lãi suất 'bình thường', hay như các nhà kinh tế gọi là lãi suất 'trung lập', nhưng trong phần lớn lịch sử, phạm vi của lãi suất trung lập sẽ là 4% -6% cho một mức lãi suất thấp. . Nói cách khác, lãi suất vẫn ở mức rất thấp và vẫn còn một chặng đường dài trước khi trở lại phạm vi bình thường hơn Trong năm 2023, tỷ giá sẽ trở lại mức bình thường hơn, khoảng 4% này. Từ thời điểm này, các yếu tố khiến RBA cắt giảm lãi suất - dẫn đến việc cắt giảm lãi suất trên diện rộng hơn - sẽ là lạm phát giảm trở lại mức thấp trong phạm vi mục tiêu 2% -3% của RBA, hoặc suy thoái kinh tế. Trên toàn cầu có nguy cơ suy thoái đáng kể, nhưng tất nhiên, đây không phải là tin tốt cho các hộ gia đình. Có cơ sở hy vọng rằng lạm phát sẽ giảm trong năm nay, mặc dù bằng chứng về điều này vẫn chưa rõ ràng. Khi lạm phát bắt đầu giảm, áp lực lên RBA để tiếp tục tăng lãi suất giảm đi Các yếu tố chính liên quan đến lạm phát giảm là giá năng lượng chững lại hoặc giảm và bình thường hóa chuỗi cung ứng toàn cầu. Trên cả hai mặt đều có rủi ro, với cuộc chiến ở Ukraine và chính sách của Trung Quốc nhằm giảm sự phụ thuộc vào thương mại khiến rủi ro lạm phát vẫn còn Nhìn chung, tôi hy vọng rằng RBA sẽ không cắt giảm lãi suất trước năm 2024 vì việc cắt giảm lãi suất vào năm 2023 có thể là kết quả của những tin tức kinh tế xấu Tiến sĩ Mark Crosby là một nhà kinh tế vĩ mô ứng dụng và là Giám đốc Chương trình Cử nhân Kinh doanh Quốc tế tại Trường Kinh doanh Monash
Leanne Pilkington. Đầu/giữa năm 2024Trong nhiều quý đã có hy vọng rằng đợt tăng lãi suất sẽ kết thúc ngay bây giờ. Nhưng vào giữa tháng 2, Thống đốc Ngân hàng Dự trữ cho biết có khả năng sẽ có nhiều đợt tăng hơn nữa. Nó có thể đẩy lùi khung thời gian cho một đợt điều chỉnh giảm, mặc dù tình hình lạm phát vẫn còn nhạy cảm, khiến việc dự báo trở nên khó khăn hơn Kịch bản đối với nhiều người nắm giữ thế chấp cũng rất mong manh. Thật là một chút an ủi cho những người có số tiền trả nợ đã tăng lên đáng kể trong thời gian gần đây để nhắc nhở họ rằng trong lịch sử, lãi suất vẫn còn thấp và thậm chí cho phép một số điều chỉnh tăng thêm, điều này sẽ vẫn như vậy Đó là vấn đề về khả năng chi trả nhà ở làm cho hoàn cảnh trở nên đáng lo ngại. Giá nhà, đặc biệt là trong thời kỳ bùng nổ do đại dịch, đòi hỏi nhiều người phải cam kết tài chính đáng kể để mua. Nhiều khoản tài chính được bảo đảm trên cơ sở có thời hạn cố định và rất nhiều khoản vay đó sẽ sớm hết hạn Những người bị ảnh hưởng biết một cú sốc đang đến. Họ cần phải chuẩn bị ngay bây giờ. Họ cần tìm hiểu nghĩa vụ trả nợ của họ sẽ là gì. Và từ RBA, họ khao khát sự chắc chắn hơn về tương lai của lãi suất Ở giai đoạn này, kịch bản tốt nhất về lãi suất có xu hướng giảm trở lại có lẽ là từ sớm đến giữa năm 2024. Nếu RBA coi lạm phát là công việc quan trọng nhất của mình, thì đây sẽ vẫn là con số quan trọng cần theo dõi. Đối với nhiều người, khó khăn vẫn tiếp tục Leanne Pilkington là CEO của tập đoàn bất động sản Laing+Simmons. Bà cũng là Phó Chủ tịch Viện Bất động sản Úc
Tín Đằng. Giữa năm 2024Chà, đây có thể là một câu trả lời mang tính suy đoán dựa trên diễn biến kinh tế hiện tại. RBA rõ ràng đang phải đối mặt với một tình thế tiến thoái lưỡng nan để đưa ra các quyết định chính sách của mình. Một mặt, triển vọng kinh tế xấu đi theo dữ liệu gần đây, với thị trường lao động suy yếu mạnh và doanh số bán lẻ sụt giảm. Niềm tin của người tiêu dùng và sức mạnh chi tiêu đã bị hạn chế một cách hiệu quả bởi lạm phát và lãi suất tăng Mặt khác, lạm phát vẫn tăng cao do lộ trình tăng lãi suất của RBA thiếu quyết đoán vì RBA là một trong những ngân hàng trung ương ôn hòa nhất trong nhóm các nền kinh tế lớn, ngoài Nhật Bản và Trung Quốc. Nhưng đừng quên hai quốc gia còn lại không có vấn đề lạm phát nghiêm trọng RBA sẽ chỉ bắt đầu cắt giảm lãi suất dựa trên hai kết quả. Một là lạm phát quay trở lại mức mục tiêu 2%-3% từ mức 7% hiện nay. số 8%. Và kịch bản thứ hai có thể xảy ra là nền kinh tế rơi vào suy thoái, tùy điều kiện nào đến trước. Tốt hơn hết là hạ cánh nhẹ nhàng và lạm phát dần trở lại mức mục tiêu. Điều này đòi hỏi sự phục hồi nhanh chóng trong chuỗi cung ứng toàn cầu và một thỏa thuận đình chiến trong cuộc chiến Nga-Ukraine. Nhưng điều này sẽ không được giải quyết trong thời gian tới vì đây là lạm phát cơ cấu không thể giải quyết bằng cách chỉ tăng lãi suất. Các ngân hàng trung ương chỉ có thể làm suy yếu nhu cầu bằng cách thắt chặt chính sách tiền tệ. Vì vậy, điều này có thể đi đến kết luận rằng chỉ có suy thoái kinh tế mới thúc đẩy Ngân hàng Dự trữ bắt đầu cắt giảm lãi suất Trên toàn cầu, việc Trung Quốc mở cửa trở lại có thể kéo dài cuộc chiến lạm phát do triển vọng nhu cầu đã được cải thiện. Chúng tôi kỳ vọng rằng chu kỳ cắt giảm lãi suất có thể bắt đầu vào giữa năm 2024 Tina Teng là Nhà phân tích thị trường cho CMC Markets APAC & Canada
So sánh các khoản cho vay mua nhà (Chỉ tái cấp vốn với lãi suất thay đổi) với CanstarNếu bạn hiện đang xem xét một khoản vay mua nhà, bảng so sánh bên dưới hiển thị một số khoản vay mua nhà có lãi suất thay đổi trên cơ sở dữ liệu của chúng tôi với các liên kết đến các trang web của bên cho vay dành cho chủ nhà muốn tái cấp vốn. Bảng này được sắp xếp theo Xếp hạng sao (cao nhất đến thấp nhất), tiếp theo là tỷ lệ so sánh (thấp nhất đến cao nhất). Các sản phẩm được hiển thị là các khoản vay mua nhà gốc và lãi có sẵn cho khoản vay $500.000 ở NSW với LVR là 80% giá trị tài sản. Xem xét Xác định thị trường mục tiêu (TMD) trước khi đưa ra quyết định mua hàng. Liên hệ trực tiếp với nhà phát hành sản phẩm để nhận bản sao của TMD. Sử dụng bộ chọn so sánh các khoản vay mua nhà của Canstar để xem nhiều loại sản phẩm cho vay mua nhà hơn. Canstar có thể kiếm được một khoản phí cho các lượt giới thiệu Bảng chú giải Các nhà cung cấp Đánh giá sao Lãi suất Tỷ lệ so sánh^ Trả nợ hàng tháng Bảng chú giải giải ngân. LVR cho vay mua nhà <80%. Biến đổi Thêm chi tiết 4. 74% Bảng thuật ngữ 4. 65% Bảng thuật ngữ $2,605. 23 Bảng thuật ngữ Áp dụng phí & lệ phí, Giấy phép tín dụng Úc 234945 ngân hàng AMP. Khoản vay mua nhà thiết yếu 60-80% 100k+. Biến đổi Thêm chi tiết 4. 99% Bảng thuật ngữ 5. 02% Bảng thuật ngữ $2,681. 06 Bảng thuật ngữ Áp dụng phí & lệ phí, Giấy phép tín dụng Úc 234517 khoản vay. com. âu. P&I cho vay mua nhà bằng năng lượng mặt trời. Biến đổi Thêm chi tiết 5. 13% Bảng thuật ngữ 5. 56% Bảng thuật ngữ $2,723. 98 Bảng thuật ngữ Áp dụng phí & lệ phí, Giấy phép tín dụng Úc 395219 khoản vay. com. âu. Giới thiệu khoản vay mua nhà Smart Booster 2 năm. Biến đổi Thêm chi tiết 5. 10% Bảng thuật ngữ 5. 47% Bảng thuật ngữ $2,714. 75 Bảng thuật ngữ Áp dụng phí & lệ phí, Giấy phép tín dụng Úc 395219 Xem thêm sản phẩm Cho vay mua nhà Xem thông tin quan trọng Canstar là nhà cung cấp thông tin và khi cung cấp cho bạn thông tin sản phẩm, Canstar không đưa ra bất kỳ gợi ý hoặc đề xuất nào về một sản phẩm cụ thể. Nếu bạn quyết định đăng ký vay mua nhà, bạn sẽ giao dịch trực tiếp với một tổ chức tài chính, không phải với Canstar. Tỷ giá và thông tin sản phẩm phải được xác nhận với tổ chức tài chính có liên quan. Các khoản vay mua nhà trong bảng chỉ bao gồm các sản phẩm dành cho ai đó vay 80% tổng số tiền vay. Để biết thông tin sản phẩm, hãy đọc tiết lộ chi tiết, ghi chú quan trọng và thông tin bổ sung của chúng tôi. *Đọc cảnh báo tỷ lệ so sánh. Kết quả không bao gồm tất cả các nhà cung cấp và có thể không so sánh tất cả các tính năng có sẵn cho bạn Các sản phẩm Cho vay mua nhà được hiển thị ở trên không phải là "Được tài trợ hoặc Quảng cáo" được sắp xếp như được tham chiếu trong văn bản giới thiệu, tiếp theo là Xếp hạng sao, sau đó là Tỷ lệ so sánh thấp nhất, sau đó theo thứ tự abc của công ty. Canstar có thể nhận được phí giới thiệu khách hàng tiềm năng từ các sản phẩm này Khi bạn nhấp vào nút được đánh dấu là “Yêu cầu” (hoặc tương tự), Canstar sẽ chuyển câu hỏi của bạn đến một nhà môi giới thế chấp bên thứ ba. Nếu bạn quyết định tìm hiểu thêm hoặc đăng ký vay mua nhà, bạn có thể cung cấp thông tin chi tiết của mình cho người môi giới. Bạn sẽ liên hệ trực tiếp với nhà môi giới chứ không phải với Canstar. Khi bạn nhấp vào nút được đánh dấu là “Chi tiết khác” (hoặc tương tự), Canstar sẽ chuyển câu hỏi của bạn đến nhà cung cấp sản phẩm. Canstar có thể kiếm được phí giới thiệu khách hàng tiềm năng từ bảng so sánh ở trên. Xem Cách chúng tôi được thanh toán để biết thêm thông tin
nguồn ảnh bìa. Kem may/Shutterstock. com Cảm ơn bạn đã truy cập Canstar, trang web so sánh tài chính lớn nhất của Úc*
Bài viết này đã được Tổng biên tập Effie Zahos của chúng tôi xem xét trước khi nó được cập nhật, như một phần của quy trình kiểm tra tính xác thực của chúng tôi MARIA BEKIARIS Trình quản lý chiến dịch biên tập Maria Bekiaris đã viết về tài chính cá nhân trong hơn 20 năm. Trước khi gia nhập Canstar, cô là Phó tổng biên tập của Tạp chí Money, một thương hiệu mà cô đã làm việc trong 18 năm. Maria cũng là biên tập viên của A Real Girl's Guide to Money and Ditch the Debt and Get Rich của Effie Zahos. Maria có bằng Cử nhân Kinh doanh của Đại học Công nghệ Sydney. Bạn có thể theo dõi Maria trên LinkedIn Lãi suất thế chấp sẽ giảm vào năm 2024?Nhưng trong tương lai, NAHB dự kiến lãi suất thế chấp sẽ giảm xuống dưới 6% vào năm 2024 . Dietz cho biết: “Tỷ lệ giảm sẽ tạo tiền đề cho sự phục hồi của nhà ở vào cuối năm 2023 và môi trường khả năng chi trả tốt hơn sẽ dẫn đến sự phục hồi của nhu cầu nhà ở”.
Lãi suất cho vay mua nhà sẽ là bao nhiêu vào năm 2024?Westpac dự đoán rằng tỷ lệ tiền mặt sẽ đạt 3. 60% vào tháng 3 và tăng thêm 25 điểm cơ bản để đạt 3. 85% tại cuộc họp Hội đồng quản trị tháng 5. Westpac hy vọng sau đó nó sẽ duy trì ở mức 3. 85% trong thời gian còn lại của năm 2023, trước khi giảm 25 điểm cơ bản xuống còn 3. 60% trước tháng 3 năm 2024.
Lãi suất thế chấp sẽ tăng lên trong 5 năm tới ở Canada?Ngân hàng Trung ương Canada (BoC) tiếp tục tăng lãi suất ngắn hạn do lạm phát cao. Năm 2022, tỷ lệ tăng từ 0. 25% đến 4. 50%. Lãi suất thế chấp 5 năm đã bắt đầu giảm với dự đoán về suy thoái kinh tế. Họ dự kiến sẽ không giảm xuống thấp như trong mười năm qua
Lãi suất của Canada sẽ là bao nhiêu vào năm 2025?Trong dự báo dài hạn vào tháng 12 năm 2022, TD Economics dự đoán rằng Ngân hàng Trung ương Canada sẽ bắt đầu giảm lãi suất qua đêm bắt đầu từ cuối năm 2023, với tỷ lệ đạt 2% . by 2025. |
