Hướng dẫn thủ tục vay vốn ngân hàng

Nhiều cá nhân than phiền họ thường gặp khó khăn khi làm thủ tục vay tiền, hoặc chấp nhận mức lãi suất cao do chưa tìm hiểu kỹ về ngân hàng. Tuy nhiên chỉ cần nắm rõ cách vay tiền ngân hàng với một số lưu ý quan trọng dưới đây, việc tiếp cận nguồn vốn sẽ trở nên dễ dàng hơn.

1. Chuẩn bị hồ sơ vay thật kỹ

Một trong những lý do phổ biến khiến hồ sơ vay tiền bị từ chối là khách hàng không chuẩn bị đầy đủ giấy tờ như quy định của ngân hàng. Tùy vào điều kiện và chương trình vay, mỗi đơn vị ngân hàng sẽ quy định những giấy tờ cụ thể. Tuy nhiên, hồ sơ vay vốn nói chung tại các ngân hàng thường bao gồm:

Hồ sơ pháp lý cung cấp thông tin cá nhân:

• CMND/Hộ chiếu của người vay
• Sổ hộ khẩu/KT3 của người vay
• Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn)

Hồ sơ vay vốn chứng minh mục đích sử dụng vay của khách hàng:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Hợp đồng mua bán nhà/đất và sổ đỏ nhà/đất cần mua (vay mua nhà đất)
• Hợp đồng mua bán xe (vay mua xe)
• Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà (vay xây sửa nhà)

Hồ sơ tài chính chứng minh khả năng thanh toán nợ:

• Hợp đồng lao động có xác nhận của cơ quan hoặc công ty
• Bản sao kê lương 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất

Hồ sơ tài sản đảm bảo (TSĐB) (đối với vay thế chấp):

• TSĐB là bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu Nhà ở và quyền sử dụng đất ở (Sổ hồng)/Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ)
• TSĐB là phương tiện giao thông (ô tô): Giấy chứng nhận đăng ký phương tiện giao thông, bảo hiểm vật chất đối với phương tiện, bộ hồ sơ đăng kiểm và chứng nhận chất lượng phương tiện giao thông.

Khách hàng hãy tìm hiểu và chuẩn bị thật kỹ các hồ sơ theo quy định ngân hàng

2. Nắm rõ quy trình cho vay của ngân hàng

Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại các ngân hàng tương đối chặt chẽ. Một trong những cách vay tiền ngân hàng hiệu quả nhất là nắm rõ các bước theo quy trình để chuẩn bị chu đáo:

• Tiếp nhận hồ sơ, xác định thông tin khách hàng
• Ngân hàng thẩm định, phân tích tín dụng
• Xét duyệt cho vay
• Ký kết hợp đồng và giải ngân

3. Chọn ngân hàng tốt nhất

Hiện có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ khách hàng cá nhân vay vốn. Tuy nhiên, bạn cần lựa chọn ngân hàng tốt nhất, phù hợp nhất tại thời điểm đó, đặc biệt lưu ý các tiêu chí sau:

Lãi suất cho vay hấp dẫn: Lãi suất vay tại các ngân hàng hiện nay dao động ở mức 7-22%/năm (mức lãi suất vay tín chấp là 15-22%/năm, mức lãi suất vay thế chấp là 7-12%/năm).

Khi điểm tín dụng tốt, bạn sẽ có cơ hội vay với lãi suất thấp, khả năng trả nợ cao

Thời hạn vay linh hoạt: Các khoản vay ngắn hạn thường đến 12 tháng, vay trung hạn từ >12 và ≤ 60 tháng, vay dài hạn > 60 tháng. Bạn nên chọn ngân hàng có thời hạn cho vay đa dạng để linh hoạt lựa chọn, phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn vay và khả năng thanh toán nợ.

Hỗ trợ thủ tục nhanh chóng: Các ngân hàng thường có những yêu cầu khác nhau về thủ tục và hồ sơ cho vay. Ngân hàng có thủ tục cho vay đơn giản, nhân viên tín dụng hỗ trợ nhiệt tình sẽ được ưu tiên lựa chọn.

Hiện tại các dịch vụ cho vay của ngân hàng Hong Leong Việt Nam được nhiều khách hàng tin tưởng vì những lợi ích thiết thực sau:

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (INA) là một trong những công ty thẩm định uy tín hàng đầu với hệ thống chi nhánh, văn phòng toàn quốc. Bên cạnh đó, dịch vụ SunValue của chúng tôi sẽ mang đến cho khách hàng sự trải nghiệm dịch vụ tốt nhất, khách hàng sẽ được tư vấn, giúp đỡ xác định đưa ra được giá trị của từng loại tài sản để từ đó định ra được mức giá hợp lý nhất giúp khách hàng đạt được tốt nhất mục đích của mình.

Khi vay vốn ngân hàng thì ngân hàng sẽ hướng dẫn cụ thể một bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng, bạn có thể kham thảo hồ sơ vay vốn ngân hàng sau:

- Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (loại giấy này tùy thuộc vào ngân hàng).

- CCCD/CMND/Hộ chiếu.

- Giấy xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn.

- Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.

- Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, quyền sử dụng tài sản: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe.

2. Điều kiện vay vốn ngân hàng mới nhất

Ngân hàng xem xét, quyết định cho vay khi khách hàng có đủ các điều kiện sau đây:

- Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

- Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.

- Có khả năng tài chính để trả nợ.

(Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, được sửa đổi bởi Điều 2 Thông tư 06/2023/TT-NHNN)

3. Nội dung thỏa thuận vay vốn ngân hàng

Thỏa thuận cho vay phải được lập thành văn bản, trong đó tối thiểu có các nội dung sau:

- Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp của tổ chức tín dụng cho vay; tên, địa chỉ, số chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộ chiếu hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng;

- Số tiền cho vay; hạn mức cho vay đối với trường hợp cho vay theo hạn mức; hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng; hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

- Mục đích sử dụng vốn vay;

- Đồng tiền cho vay, đồng tiền trả nợ;

- Phương thức cho vay;

- Thời hạn cho vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn mức thấu chi đối với trường hợp cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;

- Lãi suất cho vay theo thỏa thuận và mức lãi suất quy đổi theo tỷ lệ %/năm tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó theo quy định tại khoản 3 Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN; nguyên tắc và các yếu tố xác định lãi suất, thời điểm xác định lãi suất cho vay đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phí liên quan đến khoản vay và mức phí áp dụng;

- Giải ngân vốn cho vay và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay;

- Việc trả nợ gốc, lãi tiền vay và thứ tự thu hồi nợ gốc, lãi tiền vay; trả nợ trước hạn;

- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; hình thức và nội dung thông báo chuyển nợ quá hạn theo Điều 20 Thông tư 39/2016/TT-NHNN;

- Trách nhiệm của khách hàng trong việc phối hợp với tổ chức tín dụng và cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay để tổ chức tín dụng thực hiện thẩm định và quyết định cho vay, kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng;

- Các trường hợp chấm dứt cho vay; thu nợ trước hạn; chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ trước hạn khi tổ chức tín dụng chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn; hình thức và nội dung thông báo chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo khoản 1 Điều 21 Thông tư 39/2016/TT-NHNN;

- Xử lý nợ vay; phạt vi phạm và bồi thường thiệt hại; quyền và trách nhiệm của các bên;

- Hiệu lực của thỏa thuận cho vay.

(Khoản 1 Điều 23 Thông tư 39/2016/TT-NHNN)

Nội dung nêu trên là phần giải đáp, tư vấn của chúng tôi dành cho khách hàng của THƯ VIỆN PHÁP LUẬT. Nếu quý khách còn vướng mắc, vui lòng gửi về Email [email protected].

Thủ tục vay vốn ngân hàng mất bao lâu?

Thủ tục vay ngân hàng thường được thực hiện và hoàn tất trong 1 - 3 ngày. Tuy nhiên, đối với các khoản vay phức tạp, thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.

Vay ngân hàng cần những thủ tục gì?

Những điều kiện chung khi vay vốn ngân hàng là:.

Là công dân nước Việt Nam..

Cá nhân từ 18 tuổi trở lên..

Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật..

Có các giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân..

Có mục đích vay rõ ràng..

Có khả năng trả nợ vay đúng hạn..

Bao nhiêu tuổi thì có thể vay tiền ngân hàng?

Những điều kiện chung để vay vốn ngân hàng - Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên. - Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. - Có giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn). - Có mục đích vay vốn hợp pháp.

Lương 6 triệu vay ngân hàng được bao nhiêu?

Một số lợi ích khách hàng sẽ có được khi vay tín chấp với mức lương 6 triệu bao gồm: Khách hàng được vay với hạn mức đa dạng từ 5 triệu lên đến 100 triệu đồng. Số tiền cho vay được xác định dựa hoàn toàn trên hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng thanh toán, lịch sử tín dụng của khách hàng mà không cần thế chấp tài sản.