Nhu cầu gửi tiền tiết kiệm ngày càng trẻ hóa, nhiều bạn trẻ với số tiền nhỏ vẫn mong muốn có một tài khoản tiết kiệm cá nhân mà hàng tháng vẫn có thể sinh lời. Tuy nhiên, nhiều người không biết ngân hàng nào có hình thức gửi tiết kiệm tích lũy. Trước nhu cầu đó nhiều ngân hàng đã nắm bắt xu hướng tung ra dịch vụ gửi tiền tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn.
Với nhiều đặc điểm nổi bật hơn các hình thức gửi tiết kiệm dài hạn, gửi tiết kiệm tích lũy đang là xu hướng được nhiều người sử dụng và lựa chọn. Hãy cùng GoBear tìm hiểu về hình thức gửi tiết kiệm tích lũy này nhé!
Gửi tiết kiệm tích lũy là gì?
Gửi tiết kiệm tích lũy là hình thức gửi tiền vào tài khoản ngân hàng mà bạn đăng ký tài khoản gửi tiết kiệm. Vào mỗi ngày hoặc mỗi tháng, bạn sẽ gửi vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng một số tiền nhất định. Từ lúc bạn mở tài khoản gửi tiền tiết kiệm tích lũy thì số tiền này đã được thống nhất. Gửi tiền tiết kiệm bằng hình thức này thường có kỳ hạn từ 6 tháng đến 10 năm.
Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng những mức lãi suất có kỳ hạn khác nhau cho hình thức này. Tìm hiểu thêm lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng nào ưu đãi tốt năm 2020 tại đây.
Dựa vào nhu cầu của lượng lớn khách hàng, nhiều ngân hàng đã nhanh chóng áp dụng hình thức gửi tiết kiệm tích lũy.
Ưu điểm
- Lãi suất cạnh tranh.
- Gửi góp linh hoạt: Các ngân hàng thường yêu cầu mức góp tối thiểu định kỳ là 100.000đ và không giới hạn số tiền gửi tích lũy trong suốt kỳ hạn gửi.
- Tùy theo tình hình tài chính của mình, bạn có thể gửi nhanh, tăng tốc số tiền gửi tiết kiệm định kỳ.
- Có thể sử dụng tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy để cầm cố vay vốn ngân hàng, chuyển nhượng khi cần thiết
- Góp tiền bằng nhiều kênh: Bạn có thể gửi góp tiền mặt tại quầy, bằng eBanking hoặc nạp tiền trực tiếp qua cây ATM.
Điều kiện gửi tiết kiệm tích lũy tại ngân hàng
- Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống, cư trú hợp pháp từ 18 tuổi trở lên và không được vượt quá 61 tuổi cho đến ngày đáo hạn.
- Một số ngân hàng sẽ yêu cầu bạn phải đáp ứng điều kiện về sức khỏe theo quy định của công ty bảo hiểm.
- Số tiền gửi tối thiểu bạn cần phải đảm bảo là từ 100.000 VND đến 200.000 VND tùy thuộc vào từng ngân hàng cụ thể.
Quy trình gửi như sau:
- Bước 1: Bạn chỉ cần mang theo Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực đến bất kỳ chi nhánh, phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng có mở dịch vụ gửi tiền tích lũy.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và làm thủ tục cho bạn
- Bước 3: Bạn nộp tiền cho kỳ gửi đầu tiên. Sau đó, bất kỳ ai cũng có thể thay bạn nộp tiền định kỳ hàng tháng mà không cần phải mang theo sổ tiết kiệm tích lũy.
Trong quá trình tham gia gửi tiết kiệm tích lũy, bạn có thể đăng ký dịch vụ trích tiền gửi tiết kiệm tích lũy tự động để thuận lợi và tiết kiệm thời gian. Khi đăng ký dịch vụ này sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian khi không phải đến ngân hàng làm thủ tục gửi tiền theo định kỳ. Thay vào đó, ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán để nộp tiền tự động vào tài khoản gửi tiết kiệm của bạn.
Hiện tại một số ngân hàng cho phép bạn có thể nộp tiền trước định kỳ hoặc được nộp trễ nhưng không quá 30 ngày.
Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tích lũy
Công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tích lũy
Để biết được sơ bộ về số tiền trong tương lai cũng như cân nhắc việc sử dụng tài chính hợp lý thì việc nắm rõ công thức tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm tích lũy là vô cùng quan trọng:
Số tiền lãi = T1 x A1/360 + T2 x A2/360 +…..+Tn x An/360
Trong đó:
T1, T2…Tn: Chính là số dư cuối mỗi ngày, tính từ ngày gửi đầu tiên đến ngày gửi thứ n.
A1, A2…An: Đây là lãi suất gửi góp theo kỳ hạn gửi tiền [%/năm] tương ứng với từng ngày gửi.
n: Tổng số ngày gửi tiết kiệm.
Nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm tích lũy
Nhiều người vẫn lầm tưởng rằng việc gửi tiền vào những ngân hàng lớn sẽ an toàn và lãi suất cao hơn. Tuy nhiên trên thực tế lại chưa hẳn là vậy, theo thống kế gần đây top có lãi suất cao lại thuộc về những ngân hàng có quy mô nhỏ.
Hiện nay, vì muốn thu hút được nguồn vốn lớn và tạo dựng lòng tin của khách hàng các ngân hàng tư nhân thường có lãi suất tiết kiệm cao hơn hắn so với các ngân hàng thương mại cổ phần Nhà nước. Các ngân hàng có vốn Nhà nước từ trước đến nay khung lãi suất luôn thấp hơn từ 1-1,5%/năm và khoảng cách ấy ngày càng nới rộng.
Vì vậy, nếu bạn đang có một số tiền nhàn rỗi và có nhu cầu gửi tiết kiệm tích lũy, bạn nên tìm hiểu kỹ về những gói gửi tiết kiệm tích lũy. Tốt nhất bạn nên tìm hiểu trên website chính thức của các ngân hàng bởi mức lãi suất hàng tháng còn tùy thuộc vào hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn.
Kết
Mặc dù xuất hiện sau các loại hình gửi tiết kiệm thông thường khác nhưng hình thức gửi tiết kiệm tích lũy đang nhanh chóng thu hút được rất nhiều khách hàng tham gia bởi điều kiện dễ dàng, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. Nếu bạn đang muốn mở tài khoản tiết kiệm thì gửi tiết kiệm tích lũy là một giải pháp tài chính tuyệt vời cho tương lai. Vì thế, bạn nên tham gia gửi tiết kiệm tích lũy để tự mình trải nghiệm những lợi ích tuyệt vời của dịch vụ này.
Hiện nay việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng đã quá quen thuộc với mọi người, nhưng liệu mọi người có phân biệt được gửi tiền tiết kiệm tích lũy và gửi tiền tiết kiệm thông thường? Đừng lo lắng nếu chưa phân biệt được, hãy cùng kéo xuống bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về gửi tiền góp tích lũy và ngân hàng mà bạn nên chọn để sử dụng dịch vụ này.
Tiết kiệm tích lũy là gì?
Tiết kiệm tích lũy là một hình thức gửi tiền có kỳ hạn. Vào mỗi ngày hoặc mỗi tháng hay mỗi quý theo như thỏa thuận với ngân hàng, khách hàng cần phải gửi một khoảng tiền cố định vào tài khoản của mình. Chính vì thế, tiết kiệm tích lũy còn có tên gọi khác là tiết kiệm gửi góp. Số tiền gốc ban đầu sẽ tăng dần lên và trở thành một khoản tiền lớn hơn trong tương lai. Do đó tiết kiệm tích lũy thường được gọi là tiết kiệm gửi góp do tính chất tăng dần theo thời gian.
Mỗi kỳ bạn sẽ được nhận tiền lãi theo mức lãi suất ban đầu/các lần nộp tăng tiền gốc vào cuối kỳ nếu rút đúng hạn. Hoặc bạn cũng có thể nhận tiền lãi theo mức lãi suất khác [thường sẽ là lãi suất không kỳ hạn] nếu rút tiền trước hạn. Số tiền này sẽ được cộng với số tiền bạn đã gửi và được trả lại toàn bộ vào thời điểm bạn rút tiền.
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm tích lũy so với tiết kiệm thông thường
1. Ưu điểm
- Sử dụng các khoản tiền dư
Nếu mỗi tháng bạn có một khoản tiền dư nhất định, chỉ để cất đi mà không lựa chọn gửi tiết kiệm bạn sẽ mất đi một khoản tiền lãi không nhỏ. Nếu bạn chờ đến kỳ hạn của sổ tiết kiệm để gửi chung thì có thể sẽ vô tình sử dụng hết do các chi tiêu lố tay. Vậy tại sao bạn không sử dụng khoản tiền này để gửi tiết kiệm tích lũy? Với tính chất tăng dần và sinh lãi so với tiền gốc hoặc các lần gửi tiền, từ đó bạn sẽ nhận được thêm một khoản lãi đáng kể.
- Không cần thiết phải mở quá nhiều tài khoản tiết kiệm
Với gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, bạn cần phải mở một tài khoản tiết kiệm mới nên sẽ mất nhiều thời gian cho thủ tục dẫn đến việc ngại gửi các khoản tiền nhỏ. Ngược lại, đây lại chính là điểm mạnh của tiết kiệm tích lũy, vì số tiền luôn được nhập vào tài khoản tiết kiệm ban đầu nên sẽ không tốn thời gian để lập tài khoản và dễ dàng quản lý.
Với tiết kiệm tích lũy bạn sẽ không cần phải gửi một lần, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu từ các khoản nhỏ hàng tháng. Ngoài ra, còn có thể chọn nhiều kỳ hạn thanh toán như 6, 9, 12, 24, 36 tháng, và bạn không bị giới hạn số lần gửi.
- Góp tiền bằng nhiều kênh thanh toán
Bạn có thể lựa chọn kênh gửi tiền thuận tiện cho bản thân nhất, có rất nhiều kênh thanh toán khác nhau. Ví dụ như nộp tiền tại quầy giao dịch, yêu cầu ngân hàng tự trích tiền từ tài khoản ngân hàng, chuyển khoản thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử, nạp tiền trực tiếp qua ATM…
2. Nhược điểm
- Lãi suất thấp và có tính biến động
Đây chính là nhược điểm lớn nhất của gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. Việc gửi tiền tiết kiệm sẽ không sinh lãi nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên, các ngân hàng hiện nay đã điều chỉnh lại lãi suất cao hơn để thu hút vốn từ khách hàng. Ngoài ra, lãi suất ngân hàng có thể bị biến động mạnh theo thời gian dựa trên sự biến động hoặc thay đổi của nền kinh tế.
Xem thêm: Lãi suất ngân hàng nào cao nhất 2021? Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?
- Ngân hàng có nguy cơ bị phá sản
Nhưng bạn đừng vội lo. Theo luật của tổ chức tín dụng, mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi đối với tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng bị phá sản bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi của một cá nhân tối đa là 75 triệu đồng. Tuy vậy, bạn cũng không nên chủ quan khi gửi tiền. Tiền gửi tiết kiệm nhàn rỗi chỉ nên được xem là phương pháp “tạm trú” để bảo toàn vốn khi thị trường biến động hoặc cho đến khi tìm thấy kênh đầu tư dài hạn phù hợp.
Gửi tiết kiệm tích lũy ở đâu?
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có gửi tiết kiệm tích lũy, nhưng bạn nên chọn gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng nào? Dưới đây là danh sách một số ngân hàng lớn đang cung cấp các dịch vụ gửi tiền tiết kiệm được nhiều người tin dùng.
1. Ngân hàng Techcombank
Là ngân hàng đã hoạt động từ năm 1993, đến nay Techcombank đã cung cấp nhiều loại sản phẩm, dịch vụ cho hơn 6 triệu khách cá nhân và doanh nghiệp tại Việt Nam. Vào năm 2018 chính thức niêm yết trên sàn Sở giao dịch chứng khoán TPHCM với giá trị vốn hóa tại thời điểm niêm yết là 6.5 tỷ USD.
- Loại tiền gửi: VND
- Kỳ hạn gửi tháng từ 3 tháng đến 35 tháng, kỳ hạn gửi năm từ 3 đến 10 năm.
- Số tiền gửi tối thiểu định kỳ: 200.000 đồng
- Lãi suất dao động từ 2,55% đến 5,1% trong tháng 05/2021.
- Trả lãi vào mỗi cuối kỳ.
- Ưu đãi: Nhận thêm lãi suất đến 0.3%/năm khi tham gia gửi tiền kỳ hạn 06 tháng trên kênh Online.
2. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Dân [NCB]
Ngân hàng NCB được thành lập từ năm 1995 dưới tên gọi ngân hàng Sông Kiên. Sau đó đã chính thức chuyển đổi thành một ngân hàng đô thị tên là ngân hàng TMCP Nam Việt - Navibank. Đến năm 2014 chính thức được đổi tên thành ngân hàng TMCP quốc dân - NCB và tiến hành tái cấu trúc hệ thống và hoàn thiện các dịch vụ tài chính. Mục tiêu của ngân hàng NCB là tiến vào top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.
- Kỳ hạn gửi theo tháng: 3, 6, 9, 12, 24, 36 tháng [công bố dựa trên từng thời kỳ].
- Loại tiền: VND
- Lãi suất dao động từ 3,8% đến 6,55% trong tháng 05/2021.
- Số tiền tối thiểu phải gửi khi nộp lần đầu: 1.000.000 VND.
- Khách hàng được phép tăng tiền nộp vào tài khoản bất cứ khi nào.
- Lĩnh lãi vào mỗi cuối kỳ.
- Được phép rút trước hạn bất kỳ lúc nào và hưởng lãi suất không kỳ hạn.
3. Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sacombank được thành lập vào năm 1991, là một trong các ngân hàng TMCP đầu tiên được thành lập tại TPHCM với vốn điều lệ 3 tỷ đồng. Vào năm 2006, Sacombank trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam niêm yết cổ phiếu tại HOSE với tổng số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng. Vào năm 2009, hoàn thành việc mở rộng mạng lưới tại khu vực Đông Dương [Việt Nam, Lào, Campuchia].
- Kỳ hạn gửi theo tháng: Từ 1 đến 36 tháng.
- Số tiền tối thiểu khi đóng tiền định kỳ: 1.000.000 đồng hoặc 100 USD.
- Lãnh tiền lãi vào cuối kỳ hạn gửi tiền.
- Lãi suất dao động từ 3.2% đến 6.4% trong tháng 05/2021 [mức lãi suất áp dụng khi gửi tại quầy].
- Đối với gửi tiền tiết kiệm online, mức lãi suất dao động từ 3.5% đến 6.7%.
4. Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam [Maritime Bank - MSB]
Ngân hàng TMCP MSB được thành lập từ năm 1991, sau 30 năm hình thành và phát triển, MSB không ngừng tạo lập các cột mốc đột phá trong ngành tài chính ngân hàng. Vào năm 2018, MSB sở hữu tổng tài sản đạt 137.768 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu tăng lên 13.820 tỷ đồng, tổng thu nhập đạt mức 11.144 tỷ đồng.
- Kỳ hạn gửi theo tháng từ 1 đến 36 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu định kỳ: 500.000 đồng
- Tính lãi định kỳ hàng tháng
- Lãi suất dao động từ 3% đến 5.6%
- Đối với các số tiết kiệm mới hoặc mở từ ngày 01/01/2018 có kỳ hạn gửi 12 với số tiền từ 200 tỷ đồng sẽ áp dụng lãi suất 7%/năm.
5. Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Vietcombank được thành lập vào năm 1963 với tổ chức tiền thân là Cục ngoại hối [trực thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam]. Là ngân hàng đầu tiên được chính phủ lựa chọn thí điểm cổ phần hóa. Ngân hàng Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng TMCP vào 2008. Sau 58 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã trở thành 1 ngân hàng đa năng, hoạt động đa lĩnh vực và cung cấp cho khách hàng đầy đủ các dịch vụ tài chính.
- Kỳ hạn gửi theo tháng từ 1 tháng đến 60 tháng
- Tính lãi vào mỗi cuối kỳ
- Lãi suất dao động từ 2.9% đến 5.3% [lãi suất áp dụng cho cả online và tại quầy].
6. Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank được thành lập năm 1993 là một trong những ngân hàng TMCP có lịch sử lâu đời tại Việt Nam. Vào năm 2010, VPBank đã chuyển đổi sang hình thức bán lẻ hiện đại và phát triển mạnh mẽ. Sau đó đã niêm yết cổ phiếu thành công trên sàn giao dịch chứng khoán vào năm 2017.
- Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 - 36 tháng.
- Lãi suất sẽ được tính vào mỗi cuối kỳ hạn.
- Lãi suất dao động từ 3.18% đến 5.1% [dưới 300 triệu đồng]
- Đối với tiết kiệm thông qua kênh online lãi suất từ 3.38% đến 5.3% [dưới 300 triệu đồng].
7. Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank được thành lập từ năm 1988, được tách ra từ ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Chính thức được niêm yết tại sở giao dịch chứng khoán vào năm 2009. Đến hiện nay, ngân hàng Vietinbank sở hữu số vốn điều lệ lên đến 37.234 tỷ đồng, và 67.455 tỷ đồng.
- Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn từ 1 - 36 tháng.
- Lãi suất dao động từ 3.1% đến 5.6%
- Đối với tiết kiệm online trên 3 tháng khách hàng sẽ được cộng biên độ lãi suất 0,15% so với tiết kiệm thông thường.
- Loại tiền gửi: VND
- Số tiền gửi tối thiểu định kỳ: 100.000 đồng
Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tích lũy
- Chọn những gói tiết kiệm phù hợp với tài chính:
Khi đã mở tài khoản tiết kiệm tích lũy, bạn cần phải đăng ký với ngân hàng số tiền gửi tối thiểu và ngày gửi hàng tháng. Chú ý là phải dựa trên khả năng để đăng ký số tiền và thời gian gửi tiền.
Nếu bạn sở hữu một khoản tiền ổn định, bạn nên chọn gửi tiền tiết kiệm dài hạn để được hưởng mức lãi suất cao hơn. Trong tình trạng bạn có một khoản tiền nhỏ, và lo lắng những lúc cần tiền gấp, bạn có thể chọn gửi tích lũy ngắn hạn.
Hãy chú ý chỉ sử dụng 1 loại chữ ký cho các loại giấy tờ tránh gây ra tình trạng khó khăn cho việc đăng ký gửi và rút tiền.
Tốt nhất là bạn nên chọn gửi tiền tại các ngân hàng lớn và được nhiều người sử dụng. Điều đó sẽ giúp bạn yên tâm hơn trong suốt kỳ hạn gửi tiền. Đặc biệt là nếu có các vấn đề phát sinh nhưng ngân hàng này sẽ giải quyết nhanh hơn.
Xem thêm: Gửi tiền tiết kiệm muốn lãi tối đa cần nhớ những lưu ý sau
Trong bài viết này chúng tôi đã các thông tin về tiết kiệm tích lũy, hy vọng mọi người đã hiểu được thế nào là gửi tiền tiết kiệm ngân hàng và chọn cho mình được ngân hàng uy tín để gửi tiền.