Nhu cầu vay vốn ngân hàng để dùng cho các mục đích khác nhau ngày càng tăng của khách hàng. Vấn đề nợ xấu từ đó cũng được rất nhiều ngân hàng quan tâm đến. Cho vay nợ xấu là cách tốt nhất cho những ai vướng lịch sử tín dụng xấu nhưng không phải ngân hàng nào cũng hỗ trợ cho vay nợ xấu. Do vậy nếu muốn vay nợ xấu, phải nắm rõ Danh sách các Ngân hàng cho vay nợ xấu 2022 để có thể tìm kiểm được giải pháp tài chính nhanh chóng. Vì vậy bài viết dưới đây là thông tin mới cập nhập của ACC về Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu mới nhất 2022. Mời các bạn đọc tham khảo.
I. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là các khoản nợ ngân hàng mà người vay không trả lãi và gốc quá hạn 90 ngày kể từ ngày thanh lý hợp đồng theo hợp đồng vay trước đó hoặc trả nợ muộn. Nợ xấu bao gồm 2 yếu tố: trả quá hạn 90 ngày và không có khả năng trả nợ.
\>> Nếu các bạn muốn hiểu thêm về Nợ xấu hãy đọc bài viết để biết thêm thông tin chi tiết: Nợ xấu là gì? [Cập nhập 2022]
II. Các nhóm nợ xấu
Theo như tiêu chí đánh giá của CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia, một tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nơi lưu trữ các thông tin tín dụng cá nhân, tổ chức thì có 5 nhóm nợ xấu sau:
1. Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Khoản nợ có khả năng thu hồi vốn cả gốc lẫn lãi theo đúng thời hạn hợp đồng
- Các khoản nợ đang nằm trong kỳ hạn hợp đồng vay
- Khoản nợ quá hạn 10 ngày
2. Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Khoản nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả, nghĩa là có gia hạn lại thời gian và phương thức trả
3. Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Khoản nợ quá hạn 30 – 90 ngày
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ quá hạn 30 ngày
- Khoản nợ miễn, giảm lãi do người vay không có khả năng chi trả theo tháng
4. Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Khoản nợ quá hạn 90 ngày – dưới 180 ngày
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ quá hạn từ 30 ngày – dưới 90 ngày
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2
5. Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
- Khoản nợ từ quá hạn từ 180 ngày trở lên
- Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày
- Khoản nợ quá hạn thời gian cơ cấu trả nợ lần 2
Trong cả 5 nhóm nợ xấu trên thì trường hợp rơi vào nhóm nợ 1,2 thì vẫn được vay vốn và có không phải là nợ xấu chỉ khi rơi vào nhóm 3,4,5 thì mới bị CIC lưu vào hồ sơ tín dụng là nợ xấu.
Xem thêm: Bài báo của Công ty Luật ACC chuyên về giấy phép an toàn thực phẩm đang gây được sự quan tâm lớn từ độc giả. Nội dung bài báo tập trung vào kinh nghiệm của chúng tôi trong việc cung cấp dịch vụ làm giấy chứng nhận vệ sinh an toàn thực phẩm cho các doanh nghiệp trong ngành.
III. Danh sách Ngân hàng cho vay nợ xấu 2022
Tùy từng thời điểm và chính sách của ngân hàng mà khách hàng có thể tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng với lãi suất rẻ.
Không phải ngân hàng nào cũng cho vay hỗ trợ nợ xấu, bởi nghe đến nợ xấu, dân Ngân hàng nghĩ ngay đến là hồ sơ xấu, không thể cho vay cấp tín dụng được.
Tuy nhiên, như đã nói ở trên lịch sử quan hệ tín dụng của bạn chỉ là một tiêu chỉ nhỏ để đánh giá hồ sơ khoản vay, còn rất nhiều tiêu chí khác.
Hiện nay các ngân hàng cho vay nợ xấu ở Việt Nam gồm có:
1. Ngân hàng Shinhan bank:
là một trong những ngân hàng số ít cho vay khi khách hàng có nợ xấu hiện nay. Ngân hàng này hỗ trợ vay nhanh chóng, online. Ngân hàng Shinhan Việt Nam hỗ trợ các gói vay nợ nếu như khách hàng có nợ xấu với các gói vay như vay theo lương, vay theo hóa đơn Internet, truyền hình cáp, hóa đơn điện nước với hạn mức lên đến gần 100 triệu đồng tùy mức độ nợ xấu. Lưu ý các gói vay chỉ áp dụng cho cá nhân từ 20 – 59 tuổi, có thu nhập trên 4 triệu/tháng, có hộ khẩu tại nơi có chi nhánh ngân hàng Shinhan. Hạn mức vay lớn lên đến 100 triệu nhưng lãi suất chỉ từ 18%/năm. Tập đoàn tài chính Shinhan chuyên hỗ trợ các dịch vụ tài chính, tín dụng nhanh chóng với điều kiện đơn giản, tuy mới nổi bật trong những năm gần đây ở các thành phố lớn nhưng ngân hàng đến từ Hàn Quốc này đáng để mọi người cân nhắc khi dùng các gói dich vụ ở đây. Tuy là ngân hàng nước ngoài nhưng độ uy tín mà ngân hàng là đứng hàng đầu Châu Á.
2. Ngân hàng VIB:
Ngân hàng VIB hiện là một trong những ngân hàng TMCP lớn của Việt Nam với nhiều sản phảm dịch vụ tốt, uy tín chất lượng ngân hàng ngày càng mở rộng quy mô chi nhánh của mình khắp cả nước, khách hàng sử dụng dịch vụ ngày tăng lên. Đánh giá chung thì VIB là ngân hàng có nhiều chính sách vay vốn khá khắt khe, trong trường hợp bạn bị nợ xấu vấn có thể vay vốn ở đây nhưng kèm theo điều kiện khá khắt khe.
VIB chỉ hỗ trợ vay vốn cho khách hàng có nợ xấu nhóm 3 trở xuống, nhưng nếu là nhóm 3 trên 2 năm. Trường hợp nợ xấu nhóm 4,5 thì không được hỗ trợ vay vốn. Nếu như bạn kiểm tra nợ xấu của mình trên hệ thống CIC đã quá 2 năm thì cứ mạnh dạn hỏi thăm thử các gói vay của ngân hàng VIB.
3. Ngân hàng Quốc dân - NCB:
Ngân hàng quốc dân nhiều năm gần đây hoạt động khá tốt, chi nhánh ngân hàng mở rộng ở nhiều thành phố lớn, dịch vụ khách hàng, dịch vụ sản phẩm hiện đại, tiện ích nên mức độ tin cậy được nâng lên đáng kể. Các sản phẩm vay vốn của ngân hàng NCB cũng có phần thoải mái hơn các ngân hàng khác.
Trường hợp bị nợ xấu bạn vẫn có thể vay vốn ở đây, nếu như bạn nợ xấu nhóm 3 thì yêu cầu khoản vay đó là vay thế chấp dưới 100 triệu, lịch sử nợ xấu đó đã qua 12 tháng kể từ ngày trả nợ.
4. Ngân Hàng VPBanh-Tín dụng FE Credit:
Đứng đầu hàng ngũ cho vay cá nhân đó là công ty tài chính FE Credit, công ty trực thuộc ngân hàng ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Hiện tại Fe đã có mặt hầu hết trên toàn quốc, liên kết với nhiều khối tài chính ngân hàng, các cửa hàng điện máy điện tử, xe máy, oto…để hổ trợ các gói vay trả góp, vay tài chính, vay tiêu dùng.
Điều kiện vay tiền FE cũng nhẹ nhàng hơn so với các ngân hàng khác, khi nợ xấu vẫn có thể vay tiền được nếu như nợ xấu của bạn thuộc nhóm 1, 2 với tài chính FE thì bạn nợ xấu nhóm 1,2 sẽ được vay và hỗ trợ nhanh chóng còn một số ngân hàng dù nợ xấu nhóm 1 thì vẫn không thể vay.
5. Ngân hàng Citibank:
Ngân hàng Citibank có lẽ với người tiêu dùng là thương hiệu khá xa lạ vì đây không phải là ngân hàng của Việt Nam nhưng bạn không cần lo lắng về mức độ uy tín của ngân hàng, tuy không quá phổ biến nhưng nó đến từ một tập đoàn tài chính uy tín nước ngoài, hoạt động công khai dưới pháp luật Việt Nam, được cấp phép hoạt động.
Với tình trang nợ xấu của mình mọi người có thể vay tiền với điều kiện lương chuyển khoản trên 7,5 triệu/tháng và có thẩm định nhà , tài sản để căn cứ xét duyệt.
- Ngoài ra còn có các ngân hàng như: Techcombank, HSBC, Bac A Bank, Sacombank, MSB, OCB, SHB, HDBank, MBBanh, ACB, BIDV, Dong A Bank, SeABank…
IV. Điều kiện để được xem xét cho vay khi có nợ xấu
Những ngân hàng cho vay so với người mua có nợ xấu nếu đạt những điều kiện kèm theo :
- Nợ xấu dưới 10 triệu đồng
- Nợ thuộc nhóm thứ 2, không phải 2 kỳ liên tục
- Nợ có thế chấp ngân hàng sổ đỏ chính chủ, số tiền không quá 100 triệu đồng
- Nợ xấu thế chấp ngân hàng với thời hạn tất toán trên 12 tháng
- Vay và dính nợ xấu vì 1 số ít nguyên do khách quan được đồng ý chấp thuận
V. Mọi người cũng hỏi
1. Công ty tài chính cho vay nợ xấu là gì?
- Công ty tài chính cho vay nợ xấu có quyền mua lại nợ với giá giảm và tập trung vào việc thu hồi nợ. Trách nhiệm của họ bao gồm duyệt xem các tùy chọn thu hồi, đàm phán với người nợ, và tuân thủ các quy định về thu nợ và quyền của người nợ.
Nợ xấu ngân hàng sẽ bị gì?
Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những món nợ quá hạn trong thời gian dài, thậm chí có khả năng mất. Người dính nợ xấu sẽ bị giảm điểm tín dụng CIC và khó có thể vay tiền tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Nợ xấu dưới 10 triệu bao lâu được xóa?
Điều này có nghĩa rằng, nếu bạn đã thanh toán hết khoản nợ gốc và tiền lãi của khoản vay dưới 10 triệu đồng, thông tin về nợ xấu này sẽ bị xóa sau 05 năm.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì xóa?
Mỗi tháng định kỳ, CIC sẽ cập nhật tình hình tín dụng. Tuy nhiên, thời gian để xóa lịch sử nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là sau 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn tất trả nợ khoản vay cho ngân hàng. Tức là sau khi trả nợ cả lãi và gốc, bạn phải đợi đến 5 năm bạn mới được xóa lịch sử nợ xấu và được xét duyệt vay vốn.
Nợ xấu Home Credit bao lâu thì xóa?
Khi bị nợ xấu Home Credit, thường thì bạn sẽ mất 5 năm [60 tháng] để xóa bỏ nợ xấu và lịch sử tín dụng của mình kể từ khi tất toán đầy đủ khoản nợ, lãi và phạt.