Vay tín chấp là gì? Vay tín chấp doanh nghiệp là gì? Cả 2 khái niệm này đều không còn quá xa lạ với cuộc sống thường ngày nữa. Tuy nhiên không phải ai cũng có thể hiểu đủ và đúng về khái niệm này. Cùng tìm hiểu ngay tại bài phân tích dưới đây!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp [VTC], thuật ngữ tiếng Anh gọi là Unsecured Loan, là hình thức cho vay mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp nào. “Tín” ở đây là uy tín, chữ tín, khoản vay này dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân, tổ chức về năng lực trả nợ.
Khoản vay được đảm bảo bởi điểm tín dụng của người đi vay. Vì vậy nên khi không trả nợ đúng hạn, tài sản của người đi vay sẽ không bị phát mãi [vì không có tài sản thế chấp]. Thay vào đó, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm xuống.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là một chỉ số dùng để đánh giá sự uy tín của cá nhân/tổ chức doanh nghiệp khi sử dụng hình thức VTC, được quản lý bởi Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng CIC, trực thuộc Ngân hàng nhà nước.
Điểm tín dụng dựa trên các tiêu chí sau:
- 35% lịch sử thanh toán
- 30% số nợ
- 15% lịch sử
- 10% tín dụng mới
- 10% loại tín dụng được sử dụng
Nếu điểm tín dụng của bạn càng thấp thì thời gian duyệt vay và lãi suất vay sẽ càng thấp, đồng thời hạn mức cũng cao hơn.
Ưu và nhược điểm của vay tín chấp so với vay thế chấp
|
Vay tín chấp |
Vay thế chấp |
|
|
Ưu điểm |
- Không cần chứng minh mục đích vay - Không cần phải lo bị phát mãi tài sản - Thủ tục duyệt vay đơn giản và nhanh chóng - Giải ngân nhanh - Một số tổ chức tài chính vẫn cho phép vay dù điểm tín chấp thấp |
- Lãi suất và các khoản phải trả hàng tháng thấp hơn - Thời gian vay dài |
|
Nhược điểm |
- Lãi suất cao hơn - Cần phải chứng minh thu nhập hay nguồn thu rõ ràng |
- Bắt buộc phải có tài sản có giá trị để thế chấp - Hạn mức vay phụ thuộc vào tài sản thế chấp - Thời gian xét duyệt hồ sơ lâu - Khả năng mất tài sản nếu như người vay không có khả năng trả nợ |
Vay tín chấp doanh nghiệp
Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bổ sung vốn kinh doanh hay mua sắm tài sản cố định. Doanh nghiệp có thể dùng nguồn vốn đó để đầu tư, mua sắm trang thiết bị, máy móc, xây dựng cơ sở vật chất, tái đầu tư...
Vai trò của vay tín chấp doanh nghiệp
Đây là một trong những hình thức cho vay được nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ ưa chuộng. Bởi các doanh nghiệp vừa mới thành lập, thường không có tài sản đảm bảo để có thể thế chấp, thời gian hoạt động ngắn, chưa có doanh thu nổi trội,... Việc tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng trong lúc này là cực kỳ khó.
Trong khi nhu cầu về nguồn vốn lại luôn hiện diện và rất cấp bách. Vậy nên vay tín chấp giúp cho doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả hơn rất nhiều.
Không chỉ giúp ích cho các doanh nghiệp mà còn giúp các ngân hàng, tổ chức tín dụng có thêm nhiều khách hàng, khơi thông nguồn vốn và tăng lợi nhuận.
Điều kiện vay
Mỗi ngân hàng, mỗi tổ chức tín dụng thì có những điều kiện khác nhau. Tuy nhiên để vay vốn được thì bạn cần phải đáp ứng được tối thiểu những điều kiện sau:
- Doanh nghiệp thành lập hợp pháp tại Việt Nam
- Doanh nghiệp có hoạt động trong vòng 3 năm
- Doanh thu tối thiểu hàng năm 2 tỷ VNĐ
- Mục đích vay: Sửa chữa văn phòng , nhà xưởng, tân trang trang thiết bị, máy móc,...
- Và các điều kiện khác theo quy định của tổ chức cho vay
Thủ tục vay
Hồ sơ vay thường bao gồm những hồ sơ sau:
- Căn cước công dân/CMND và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
- Giấy phép hoạt động kinh doanh được Sở Kế Hoạch – Đầu Tư cấp
- Điều lệ công ty
- Các giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động thực tế
- Các giấy tờ khác chứng minh được khả năng trả nợ
Bạn cần vay tín chấp doanh nghiệp?
Mỗi một ngân hàng, mỗi một tổ chức tín dụng là có những điều kiện khác nhau, hạn mức khác nhau, lãi suất, kỳ hạn khác nhau đối với những loại hình kinh doanh khác nhau.
Với loại hình kinh doanh của công ty mình, bạn có thể biết được tổ chức tín dụng nào, ngân hàng nào sẽ cho doanh nghiệp bạn gói vay vốn tốt nhất không? Bạn có biết hồ sơ vay của mình đã đủ tốt chưa hay không? Cùng nhiều câu hỏi khác nữa rất cần câu trả lời?
Vậy hãy đến với SKC ngay để tìm câu trả lời cho những câu hỏi trên.
- Làm “đẹp” hồ sơ cho doanh nghiệp của bạn
- Tìm kiếm tổ chức tín dụng phù hợp nhất
- Không cần tài sản thế chấp
- Khoản vay lên tới hàng trăm ngàn đô
- Lãi suất thấp, thời gian vay dài
- Hỗ trợ tư vấn tận tình trong suốt quá trình vay vốn
Liên hệ cho chúng tôi hoặc để lại thông tin tại đây để được các chuyên gia tư vấn nhanh chóng nhất.
Câu hỏi: Vay tiêu dùng là gì và hình thức vay như thế nào?
Trả lời:
Vay tiêu dùng là hình thức vay tín chấp hoặc vay thế chấp dùng cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình.
Đối với việc vay vốn tổ chức tín dụng để tiêu dùng, bạn có thể lựa chọn các mục đích vay vốn sau:
- Vay tiền mua đồ nội thất gia đình
- Vay tiền mua hoặc sửa chữa nhà cửa
- Vay tiền mua xe trả góp [xe máy, ô tô, xe tải, v.v…]
- Vay tiền mua vật dụng gia đình
- Vay tiền đi học hoặc du lịch
- Vay tiền chữa bệnh
Cùng nhiều mục đích vay vốn khác mà không phải để kinh doanh được gọi là vay vốn tiêu dùng.
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng dành cho khách hàng cá nhân.
Nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền ngân hàng và các tổ chức tín dụng được bảo đảm bằng sự tín nhiệm, không cần có tài sản thế chấp. Hình thức vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp [gấp 2 đến 3 lần] do rủi ro cao. Số tiền phê duyệt khoản vay thấp.
Vay thế chấp là hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo để đảm bảo khả năng trả nợ giữa bên cho vay và bên đi vay khi có tranh chấp xảy ra.
Do đó việc sử dụng khoản vay nào phụ thuộc nhiều vào nhiều yếu tố như số tiền bạn vay là bao nhiêu, bạn có tài sản đảm bảo hay không, bạn đã từng vay vốn tại ngân hàng/ tổ chức tín dụng nào hay chưa và lịch sử tín dụng của bạn như thế nào, v.v…
Giới hạn của vay tín chấp là số tiền giải ngân thấp và lãi suất cao nên thường khách hàng chọn hình thức vay thế chấp cho việc vay vốn. Tuy nhiên, những khách hàng không có tài sản đảm bảo, thì hình thức vay tín chấp lại phù hợp hơn.
Chuyên mục “Tư vấn tài chính tiêu dùng – Mỗi tuần 1 câu hỏi” do FE Credit – Công ty tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng [VPB FC] phối hợp thực hiện sẽ tiếp nhận tất cả câu hỏi của quý độc giả qua hộp thư: .