Bảo hiểm thân thể là gì? Chúng mang lại lợi ích gì? Và cần lưu ý gì khi sử dụng loại bảo hiểm này. Hãy cùng Tila tìm hiểu kỹ hơn về loại bảo hiểm này nhé!
BẢO HIỂM THÂN THỂ TILA
LỢI ÍCH VÀ MỘT SỐ LƯU Ý KHI THAM GIA BẢO HIỂM
Bảo hiểm thân thể là loại hình bảo hiểm nổi tiếng và phổ biến trên thế giới nhưng vẫn còn rất lạ lẫm ở Việt Nam. Bảo hiểm này được áp dụng với hầu hết mọi đối tượng từ học sinh, sinh viên, nhân viên, công chức, nhà nước… nhằm hỗ trợ về mặt tài chính khi có rủi ro bệnh tật, tai nạn xảy ra, khám chữa bệnh,... Vậy chúng mang lại lợi ích gì? Và cần lưu ý gì khi sử dụng loại bảo hiểm này. Hãy cùng Tila tìm hiểu kỹ hơn về loại bảo hiểm này nhé!
Bảo hiểm thân thể - Lợi ích và một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm
1. Bảo hiểm thân thể là gì?
Bảo hiểm thân thể là loại bảo hiểm tương đối giống với bảo hiểm nhân thọ. Mang cùng mục đích là bảo vệ người sử dụng loại bảo hiểm này trước những tai nạn hay bệnh tật bất ngờ, mà họ không lường trước. Đặc biệt loại bảo hiểm này chuyên dành cho người lao động ở các nhà máy, xí nghiệp. Ngoài ra, nhân viên văn phòng, học sinh, sinh viên, giáo viên cũng được khuyến khích tham gia để đề phòng những vấn đề bất trắc về thân thể, sức khỏe.
Điều kiện để có thể tham gia bảo hiểm thân thể bao gồm: - Công dân mang quốc tịch Việt Nam - Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh - Không bị tàn phế hay bị thương tật vĩnh viễn trên 50%
- Bên cạnh đó, người lao động sử dụng loại bảo hiểm này phải nằm trong độ tuổi cho phép và được quy định tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm.
Những hạn mức của bảo hiểm thân thể
- Đối tượng bị tàn tật vĩnh viễn hoặc bị tử vong [thương tật trên 81% trở lên]: thì toàn bộ số tiền bảo hiểm sẽ chi trả cho người sử dụng bảo hiểm.
- Đối tượng thương tật vĩnh viễn ở một bộ phận hay một cơ quan nào đó của cơ thể: thì sẽ được bồi thường theo % quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
- Đối tượng thương tật toàn bộ tạm thời: thì sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất khi phải nằm viện hoặc mất đi khả năng lao động tạm thời. Tuy nhiên hạn mức của nó không quá 6 tháng.
- Ngoài ra, trong trường hợp người mua bảo hiểm thân thể xảy ra thương tật khi có các hành vi như cứu người, cứu tài sản Nhà nước, của nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp cũng sẽ được tính trong phạm vi chi trả của bảo hiểm này.
- Chi phí y tế như: phẫu thuật, nhập viện, thuốc thang, cấp cứu,… cũng sẽ được chi trả theo hạn mức mà người sử dụng bảo hiểm lựa chọn.
Số tiền bảo hiểm thân thể sẽ được tính như sau:
Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng
- Ưu điểm: hình thức đảm bảo quyền lợi của người sử dụng bảo hiểm khi mà mức đền bù phù hợp với sự cống hiến của người lao động cho doanh nghiệp.
- Hạn chế: thủ tục hành chính sẽ phức tạp hơn, trong trường hợp doanh nghiệp gặp sự biến đổi về mặt nhân sự.
Số tiền theo bảo hiểm quy ước [10 triệu hoặc 20 triệu,…]
- Ưu điểm: hình thức này có thể tiết kiệm được thời gian và thủ tục hành chính phức tạp.
- Hạn chế: người sử dụng bảo hiểm sẽ có mức lương giống nhau, bị mất công bằng với những công sức mà họ cống hiến cho nơi họ làm việc.
>>> Xem thêm thông tin về Bảo hiểm thai sản - Những thông tin mà mẹ bầu cần phải nắm rõ
2. Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể
- Người tham gia bảo hiểm thân thể sẽ tiết kiệm đến 80% chi phí hoặc một phần nào chi phí trong quá trình điều trị bệnh với điều kiện điều trị tốt nhất.
- Với những người thuộc chế độ ưu tiên, sẽ được mua với giá rất thấp hoặc có thể sẽ được cấp miễn phí bảo hiểm thân thể.
- Người tham gia bảo hiểm sẽ có thể được tự do lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp vì tùy vào mỗi cấp bậc bảo hiểm thì quyền lợi sẽ vô cùng đa dạng.
- Người tham gia bảo hiểm không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.
- Người tham gia và gia đình hoàn toàn có thể lựa chọn bệnh viện theo đúng mong muốn của mình. Chỉ cần đảm bảo các bệnh viện này thuộc sự quản lý của nhà nước.
- Chi phí thanh toán sẽ được hỗ trợ một phần trong trường hợp bệnh viện mà người tham gia bảo hiểm thân thể lựa chọn nằm trong danh sách bệnh viện được liên kết với công ty bảo hiểm.
- Bảo hiểm thân thể hoàn toàn có thể được mở rộng sang cả nước ngoài nếu bệnh nhân và người nhà bệnh nhân có nhu cầu.
Bảo hiểm thân thể này luôn được khuyến khích cho lứa tuổi học sinh tham gia vì lứa tuổi này luôn nghịch ngợm, dễ gặp phải những tai nạn khó tránh. Ngoài những quyền lợi chung ở trên, bảo hiểm thân thể này còn được thêm những quyền lợi sau: - Học sinh, sinh viên chỉ cần đóng mức 100.000 đồng/tháng còn lại sẽ được nhà nước hỗ trợ.
- Học sinh - sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ được miễn giảm 100%, đối tượng gia đình khó khăn được giảm 50% khi xuất trình được đầy đủ giấy tờ chứng minh.
Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể
3. Cần lưu ý những điểm sau đây khi mua bảo hiểm thân thể
Bảo hiểm thân thể sẽ không được tính với những đối tượng sau đây:
- Chiến tranh, xâm lược, khủng bố, bạo loạn.
- Các hoạt động mạo hiểm.
- Người đã mắc một số bệnh sẵn.
- Bị ngộ độc thức ăn và đồ uống.
- Mang thai và sinh nở.
- Mất trí nhớ.
- Các hoạt động mạo hiểm như: nhảy dù, leo núi, đua xe, lặn,…
- Sử dụng những chất kích thích.
- Những thương tật vì vi phạm pháp luật.
- Nhiễm xạ, phóng xạ.
Trên đây những điều về bảo hiểm thân thể là gì, lợi ích của nó mang lại cho người sử dụng và một số cần lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể mà Tila đã chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn phần nào trong việc quyết định lựa chọn mua bảo hiểm thân thể cho bản thân và gia đình mình. Trong trường hợp nếu bạn còn cảm thấy thắc mắc về loại bảo hiểm này đừng ngần ngại hãy liên hệ với Tila để được tư vấn cụ thể hơn nhé !
>>> Xem thêm Các bài Blog chia sẻ khác tại Tila
CÔNG TY CỔ PHẦN DỊCH VỤ TƯ VẤN PHÁP LÝ BẢO HIỂM TILA
Địa chỉ: Tầng 6, Tòa nhà Rivergate Residence, Số 151-155 Bến Vân Đồn, Phường 6, Quận 4, TP. Hồ Chí Minh.
Số liên hệ: 0933773076
Email:
Sau đó ngày 9/5/2014 được phẩu thuật đợt 2: mổ lại để ghép phân xương sọ. Không may cho cháu ca phẫu thuật này không thành công cháu phải điều trị thêm đợt 3: vì bị nhiễm trùng từ 15/9. Theo chỉ định của bác sĩ hè năm nay [2015] cháu tiếp tục phải mổ lại đợt 4: để thực hiện lại việc ghép sọ não. Năm 2014 trường của cháu mua bảo hiểm tại công ty bảo hiểm A. hiệu lực hợp đồng đến hết ngày 31/8/2014. Sau đó từ ngày 1/9/2014 hợp đồng bảo hiểm được ký lại với công ty bảo hiểm B.
Tôi muốn hỏi:
1.Công ty bảo hiểm A hay công ty bảo hiểm B sẽ phải phải thanh toán chi phí báo hiểm cho con tôi. Hay mỗi công ty sẽ phải chịu thanh toán chi phí của các đợt bảo hiểm tương ứng với thời hạn hiệu lực của hợp đồng: [công ty A đợt 1 và công ty B cho các đợt còn lại]?
2.Mức chi phí bảo hiểm mà con tôi nhậnđược là bao nhiêu [mức phí cháu đóng cho nhà trường khoảng 100.000/ năm]?
3. Nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng tôi có thể khiếu nại đến đâu để đòi quyền lợi?
Cám ơn nhiều!
Người hỏi: Quân Tráng
Câu hỏi được biên tập từchuyên mục hỏi đáp pháp luật lao động về bảo hiểmcủa Công ty Luật Minh Khuê.
Trả lời:
Cơ sở pháp lý:
>> Xem thêm: Quy định của pháp luật về vay vốn Học sinh, sinh viên như thế nào ? Chính sách vay ưu đãi cho sinh viên ?
- Bộ luật dân sự 2015;
- Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010;
1. Công ty nào phải thanh toán chi phí bảo hiểm?
Công ty bảo hiểm A hay công ty bảo hiểm B sẽ phải phải thanh toán chi phí báo hiểm cho con tôi. Hay mỗi công ty sẽ phải chịu thanh toán chi phí của các đợt bảo hiểm tương ứng với thời hạn hiệu lực của hợp đồng: [ công ty A đợt 1 và công ty B cho các đợt còn lại]?
Theo Điều 15 Luật kinh doanh bảo hiểm:
Trách nhiệm bảo hiểm phát sinh khi có một trong những trường hợp sau đây:
1. Hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm.
2. Hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết, trong đó có thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm về việc bên mua bảo hiểm nợ phí bảo hiểm.
3. Có bằng chứng về việc hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm.
Nếu hợp đồng đã thỏa thuận khác thì phải thuận theo hợp đồng. Nếu không thì trong trường hợp của quý khách như sau:
Với hợp đồng thứ nhất, lần chữa trị đầu tiên sẽ do công ty A chi trả. Nếu tình huống của con chị không rơi vào các trường hợpĐiều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được quy định tại điều 16 luật kinh doanh bảo hiểm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 như sau:
1. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hoặc không phải trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
2. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phải được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm.
Doanhnghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng.
3. Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:
a] Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý;
b] Bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệpbảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Với hợp đồng thứ hai, quý khách sẽ không được công ty B chi trả cho bất kỳ lần phẫu thuật nào.
>> Xem thêm: Xếp loại hạnh kiểm học sinh trung học cơ sở?
2. Mức bảo hiểm được hưởng
Mức chi phí bảo hiểm mà con tôi nhật được là bao nhiêu [mức phí cháu đóng cho nhà trường khoảng 100 000 Một trăm nghìn/ năm]?
Theo khoản 1 Điều 33 Luật kinh doanh bảo hiểm.
“Căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn, sức khỏe con người.1.Trong bảo hiểm tai nạn con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểmcho người thụ hưởng trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào thương tật thựctế của người được bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm”.
Như vậy, mức phí bảo hiểm mà con quý khách được nhận phụ thuộc vào mức phí, mức độ thương tổn và thỏa thuận trọng hợp đồng bảo hiểm.
3. Giải quyết tranh chấp về hợp đồng bảo hiểm
Nếu xảy ra tranh chấp hợp đồng tôi có thể khiếu nại đến đâu để đòi quyền lợi?
Căn cứ theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự 2015 thìkhi xảy ra tránh chấp, quý khách có thể đưa đơn khởi kiện ra tòa án nhân huyện, thị xã, quận thuộc tỉnh nơi cơ quan bảo hiểm có trụ sở với tư các là nguyên đơn và công ty bảo hiểm với tư cách là bị đơn.
Cảm ơn quý khách đã gửi câu hỏi!
4. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm
>> Xem thêm: Đánh giáo viên học sinh sẽ bị xử lý như thế nào?
Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền:
- Thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;
- Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khoản 2 Điều 19, khoản 2 Điều 20, khoản 2 Điều 35 và khoản 3 Điều 50 của Luật kinh doanh bảo hiểm;
+Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm và thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm có một trong những hành vi sau đây:
- Cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để được trả tiền bảo hiểm hoặc được bồi thường;
- Không thực hiện các nghĩa vụ trong việc cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định tại điểm c khoản 2 Điều 18 của Luật kinh doanh bảo hiểm;
+Khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng các rủi ro được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tính lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải thông báo ngay bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm.
+Trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khoản phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khoản phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đã đóng phí bảo hiểm dưới hai năm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
+Trong trường hợp người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền ấn định một thời hạn để người được bảo hiểm thực hiện các biện pháp đó; nếu hết thời hạn này mà các biện pháp bảo đảm an toàn vẫn không được thực hiện thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tăng phí bảo hiểm hoặc đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
- Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;
>> Xem thêm: Học sinh điều khiển xe máy từ 50cm3 trở lên thì bị cảnh sát giao thông phạt tiền bao nhiêu ?
- Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với tài sản và trách nhiệm dân sự;
- Các quyền khác theo quy định của pháp luật.
Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:
- Giải thích cho bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm;
- Cấp cho bên mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm ngay sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm;
- Trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- Giải thích bằng văn bản lý do từ chối trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối bồi thường;
- Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quyết yêu cầu của người thứ ba đòi bồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
5. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm
>> Xem thêm: Hướng dẫn thực hiện thủ tục miễn, giảm học phí đối với học sinh, sinh viên theo quy định mới
Bên mua bảo hiểm có quyền:
- Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam để mua bảo hiểm;
- Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm;
- Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khoản 3 Điều 19, khoản 1 Điều 20 của Luật kinh doanh bảo hiểm;
+Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm do việc cung cấp thông tin sai sự thật.
+Khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận giảm phí bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải thông báo ngay bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm.
- Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
- Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật;
- Các quyền khác theo quy định của pháp luật.
Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ:
>> Xem thêm: Chính sách về học bổng, học phí đối với học sinh, sinh viên theo quy định luật Giáo dục năm 2019
- Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Thông báo những trường hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;
- Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm;
- Áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan;
- Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
Mọi vướng mắc bạn vui lòng trao đổi trực tiếp với bộ phận luật sư tư vấn pháp luật trực tuyến qua tổng đài 24/7 gọi số: 1900.6162 hoặc gửi qua email: để nhận được sự tư vấn, hỗ trợ từ Luật Minh Khuê.
Trân trọng./.
Bộ phân tư vấn luật - Công ty Luật Minh Khuê