Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024

Lãi suất ngân hàng hôm nay: Lãi suất cao nhất lên tới 10%/năm cho kỳ hạn gửi 12 tháng. Tổng hợp lãi suất tiết kiệm Vietcombank, VietinBank, Agribank, BIDV, VPBank... mới nhất.

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
Lãi suất ngân hàng hôm nay. Đồ hoạ: Trà My

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất hiện nay?

PVcomBank áp dụng mức lãi suất lên tới 10%/năm cho kỳ hạn gửi 12-13 tháng với số tiền gửi tối thiểu 2.000 tỉ đồng. Mức lãi suất trên áp dụng cho số tiền gửi khá lớn, 2.000 tỉ đồng.

HDBank cũng áp dụng mức lãi suất khá cao, 8,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng, điều kiện duy trì số dư tối thiểu thấp hơn nhiều, chỉ 300 tỉ đồng.

Thống kê các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất hiện nay:

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
Tổng hợp các ngân hàng có lãi suất cao nhất thị trường hiện nay. Đồ hoạ: Trà My

Trong bối cảnh lạm phát được kiểm soát, nhiều ngân hàng thương mại lớn đã liên tục điều chỉnh giảm lãi suất huy động trong thời gian gần đây.

Tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (SCB), lãi suất kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng đã giảm lần lượt từ 2,05%, 3,05%, 4,75% và 4,75% xuống mức 2,05%, 3,05%, 4,05% và 4,05%. Đây là mức giảm đáng kể, đặc biệt là với kỳ hạn 12 tháng và 24 tháng, giảm 0,7%.

Tương tự, Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi với biên độ lớn. Cụ thể, lãi suất kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng giảm lần lượt từ 3,2%, 4,3%, 4,7% và 5,3% xuống mức 3%, 4,1%, 4,5% và 5%.

Tại DongABank, lãi suất kỳ hạn 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng và 24 tháng giảm lần lượt từ 3,5%, 4,5%, 5% và 5,2% xuống mức 3,3%, 4,3%, 4,8% và 5%.

HDBank cũng tham gia cuộc đua giảm lãi suất huy động với mức giảm lần lượt là 0,5% cho kỳ hạn 3 tháng, 0,1% cho kỳ hạn 6 tháng, 12 tháng và kỳ hạn 24 tháng.

BaoVietBank tiếp tục lần thứ 2 giảm lãi suất chỉ trong thời gian ngắn sau Tết. Cụ thể, kỳ hạn 3 tháng, lãi suất giảm 0,3% từ 3,55% xuống 3,25%. Kỳ hạn 6 tháng, lãi suất giảm 0,3% từ 4,6% xuống 4,3%. Kỳ hạn 12 tháng, lãi suất giảm 0,3% từ 5% xuống 4,7%. Kỳ hạn 24 tháng, lãi suất giữ nguyên ở mức 5,5%.

Cake by VPBank cũng vừa công bố bảng lãi suất mới nhất. Trong đó, kỳ hạn 3 tháng, lãi suất giảm 0,2% từ 3,7% xuống 3,5%. Kỳ hạn 6 tháng, lãi suất giảm 0,2% từ 4,7% xuống 4,5%. Kỳ hạn 12 tháng, lãi suất giảm 0,2% từ 5% xuống 4,8%. Kỳ hạn 24 tháng, lãi suất giữ nguyên ở mức 5,2%.

Nhân ngày 8.3, ngân hàng số Cake by VPBank còn tung ra chương trình ưu đãi “Gửi tiền tặng tiền, dành riêng cho phái đẹp”. Từ 7.3 đến 9.3, với mỗi giao dịch mở mới khoản tiền gửi từ 2,5 triệu cho kỳ hạn từ 6 tháng trở lên trên ứng dụng Cake, các khách hàng nữ sẽ nhận được ngay tiền thưởng vào tài khoản thanh toán Cake với giá trị lên đến 830.000 đồng.

So sánh lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 3 tháng:

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
So sánh lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 3 tháng. Đồ hoạ Trà My

Lãi suất gửi tiết kiệm tại các ngân hàng kỳ hạn 6 tháng:

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
So sánh lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 6 tháng. Đồ hoạ: Trà My

Muốn gửi tiết kiệm 12 tháng, lãi suất ngân hàng nào cao nhất?

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
So sánh lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 12 tháng. Đồ hoạ: Trà My

Cập nhật mới nhất lãi suất ngân hàng Agribank, lãi suất Sacombank, lãi suất SCB, lãi suất Vietcombank... cao nhất kỳ hạn 24 tháng.

Biên độ lãi suất ngân hàng nào thấp nhất năm 2024
So sánh lãi suất ngân hàng cao nhất ở kỳ hạn 24 tháng. Đồ hoạ: Trà My

Thông tin về lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi trong từng thời kỳ. Vui lòng liên hệ điểm giao dịch ngân hàng gần nhất hoặc hotline ‎để được tư vấn cụ thể.

Nhìn chung, mức lãi suất vay ngân hàng hiện đang có xu hướng giảm nhằm tích cực góp phần hỗ trợ nền kinh tế phục hồi. Tính từ đầu năm, Ngân hàng Nhà Nước tổng cộng đã có 4 đợt giảm lãi suất điều hành.

Điều này trực tiếp góp phần khiến lãi suất huy động và lãi suất cho vay của các ngân hàng giảm theo. Cụ thể, nhóm các ngân hàng thương mại nhà nước có mức giảm sâu, từ 1 - 1.15% cho lãi suất huy động và giảm 1.5 - 2% cho mức lãi suất cho vay. Các ngân hàng còn lại đều có mức giảm bình quân từ 0.5 - 0.65%. Việc giảm lãi suất ngân hàng giúp khuyến khích người dân vay vốn từ ngân hàng và mang trở lại lưu thông.

Và sau đây là bảng lãi suất vay ngân hàng thế chấp và tín chấp của các ngân hàng lớn nhất Việt Nam:

1.1 Lãi suất vay thế chấp các ngân hàng lớn nhất Việt Nam đầu năm 2023

(Bảng lãi suất dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo, khách hàng liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để biết thêm chi tiết)

Bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng tháng 08/2023

Ngân hàng

Lãi suất vay thế chấp (%/năm)

Hạn mức

(giá trị TSĐB)

Kỳ hạn

VPBank

Từ 6.9

75%

10 năm

TPBank

Từ 6.4

95%

20 năm

Vietcombank

Từ 7.7

70%

10 năm

Vietinbank

Từ 8.5

70 - 100%

20 năm

Techcombank

Từ 7.49

95%

8 năm

BIDV

Từ 7.8

80%

7 năm

MBBank

Từ 7.9

90%

15 năm

ACB

Từ 9.0

75%

10 năm

Sacombank

Từ 8.5

100%

20 năm

VIB

Từ 8.3

70%

15 năm

1.2 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

(Bảng lãi suất dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo, khách hàng liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để biết thêm chi tiết)

Bảng lãi suất vay tín chấp ngân hàng tháng 08/2023

Ngân hàng

Lãi suất vay tín chấp (%/năm)

Hạn mức tối đa

VPBank

Từ 16

400 triệu

Agribank

Từ 10

300 triệu

Vietcombank

Từ 15

1 tỷ

Vietinbank

Từ 9.6

300 triệu

Techcombank

Từ 13.78

300 triệu

BIDV

Từ 13.5

500 triệu

MBBank

Từ 12.5

500 triệu

ACB

Từ 17.9

500 triệu

Sacombank

Từ 9.6

400 triệu

HD Bank

Từ 24

500 triệu

TP Bank

Từ 10.8

300 triệu

VIB

Từ 17

600 triệu

SHB

Từ 15

400 triệu

MSB

Từ 9.6

1 tỷ

OCB

Từ 21

500 triệu

(Nguồn: Tổng hợp internet)

1.2 Lãi suất vay mua nhà các ngân hàng hiện nay

Hiện nay, mức lãi suất vay mua nhà đang có xu hướng giảm chung với mức lãi suất của các sản phẩm vay khác. Ngân hàng MSB hiện đang là đơn vị có mức lãi suất vay mua nhà thấp nhất, với chỉ 4,99%/năm. Tuy nhiên. mức lãi suất này chỉ có tác dụng trong 3 tháng đầu tiên, với thời hạn vay trên 24 tháng.

(Bảng lãi suất dưới đây chỉ mang tính chất tham khảo, khách hàng liên hệ trực tiếp đến ngân hàng để biết thêm chi tiết)

Bảng lãi suất vay mua nhà các ngân hàng, được cập nhật 08/2023

Ngân hàng

Lãi suất ưu đãi (%/năm)

Tỷ lệ cho vay tối đa (%)

Kỳ hạn vay tối đa (năm)

Biên độ (%)

Phí trả nợ trước hạn (%)

VPBank

11.8

70

25

3.0

4.0

VIB

8.5

90

30

3.9

2.5

BIDV

7.8

100

30

4.5

1.0

Hong Leong Bank

10.7

80

25

1.5

3.0

Techcombank

10.5

70

35

3.0

0.5 - 1.0

Vietinbank

8.2

80

20

3.5

2.0

Vietcombank

9.5

70

20

3.5

1.0

Standard Chartered

10.0

75

25

3.0

0.0 - 2.0

Eximbank

8.5

70

20

3.5

2.0

Sacombank

9.5

100

30

3.5

2.0 - 5.0

TPBank

8.0

90

30

4.0

3.0

Shinhan Bank

7.99

70

30

3.9

3.0

SHB

10.8

75

25

3.0

4.0

OCB

10.5

100

30

4.4

3.0

MSB

4.99

90

35

3.5

3.0

(Nguồn: Tổng hợp internet)

2. Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là số tiền lãi bạn cần phải đóng thêm hàng năm so với số tiền bạn đã vay, được tính bằng tỷ lệ phần trăm so với số tiền trong vốn vay. Mức lãi suất của từng ngân hàng là khác nhau, tùy thuộc vào các chính sách và kế hoạch của ngân hàng, tuy nhiên vẫn phải tuân theo quy định của ngân hàng nhà nước.

Hiện nay, mức lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại (NHTM) thường lên đến 45% một năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, ưu đãi, hình thức vay, tính chất khách hàng hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp, từ 16 – 45%/năm; vay thế chấp có lãi suất thấp hơn, từ 8 – 12%/năm.

2.1. Lãi suất vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay vốn nhưng có tài sản đảm bảo. Khác với vay tín chấp, vay thế chấp thường sẽ có mức lãi suất vay thế chấp thấp hơn. Hạn mức cho phép khi vay thế chấp khá cao nên khách hàng thường ưa chuộng những sản phẩm vay thế chấp gồm vay mua xe, mua nhà, kinh doanh...

Thông thường, lãi suất vay thế chấp sẽ cố định trong thời gian đầu, thời gian và mức ưu đãi cụ thể sẽ tuỳ vào từng ngân hàng. Sau thời gian đầu cố định, mức lãi suất vay thế chấp sẽ được thả nổi theo lãi suất của thị trường.

2.2. Lãi suất vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay từ ngân hàng nhưng không có tài sản đảm bảo thế chấp. Chính vì vậy, mức lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn để bù vào phần rủi ro. Lãi suất vay tín chấp sẽ được tính tuỳ vào gói vay, tuy nhiên thường sẽ giữ ở mức cố định trong suốt khoảng thời gian vay vốn và sẽ giảm dần tính theo dư nợ.

2.3. So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Vay tín chấp và vay thế chấp đều là hình thức cho vay của ngân hàng. Khi hiểu rõ về vay tín chấp và vay thế chấp, bạn sẽ dễ dàng đưa ra sự lựa chọn phù hợp cho mình. Dưới đây là bảng so sánh giữa Vay tín chấp và Vay thế chấp.

Cho vay tín chấp

Cho vay thế chấp

Bản chất

+ Là hình thức cho vay không bảo đảm bằng tài sản

+ Cho vay dựa trên sự đánh giá sự uy tín từ khách hàng

+ Là hình thức cho vay có tài sản bảo đảm

+ Cho vay căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp

Tài sản bảo đảm

Không cần

Theo quy định từng ngân hàng: Nhà, đất, ô tô,...

Số tiền cho vay

Số tiền vay được nhỏ

Số tiền vay được lớn (thường thì tùy thuộc vào giá trị của tài sản bảo đảm, đánh giả khả năng trả nợ)

Thủ tục vay

Đơn giản, nhanh chóng, có thể vay trong ngày

Hồ sơ cần chuẩn bị vay vốn đơn giản, bao gồm: đơn đề nghị vay, CMND/ Hộ chiếu, hộ khẩu, hợp đồng lao động/ bảng lương. Một số giấy tờ khác có chức năng tương tự cũng có thể được sử dụng, ví dụ như sao kê lương, quyết định bổ nhiệm, quyết định thăng chức,..

Thường phức tạp, thời gian xử lý hồ sơ lâu do phải xác minh các điều kiện vay và xử lý thủ tục liên quan tài sản bảo đảm.

Hồ sơ chuẩn bị vay vốn nhiều, bao gồm: Hồ sơ cá nhân (CMND/Hộ Khẩu/..), Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, Giấy tờ chứng minh thu nhập, Hồ sơ tài sản bảo đảm,…

Không trả nợ

Bị nợ xấu, bị kiện ra tòa

Bị nợ xấu, bị kiện ra toàn, bị xử lý tài sản

Lãi suất

Cao vì không cần tài sản thế chấp

Lãi suất vay thế chấp thấp và giảm dần do có tài sản đảm bảo

Thời hạn vay

Thường ngắn hơn thế chấp

Có thể kéo dài lên đến 25 năm tùy mục đích vay

3. Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất

Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng được áp dụng phổ biến nhất, đó là:

Công thức tính theo gốc lãi trả đều hằng tháng (hay còn gọi là trả góp)

Lãi suất hằng tháng = (Lãi suất hằng năm/12) x Số dư nợ

Trong đó:

  • Lãi suất hằng tháng là số tiền lãi phải trả hằng tháng
  • Lãi suất hằng năm là số tiền lãi hằng năm được quy định bởi từng ngân hàng
  • Số dư nợ là số tiền còn lại chưa trả của khoản vay

Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần (hay còn gọi là phương pháp Anh)

Lãi suất hằng tháng = (Số tiền vay / số tháng vay) x (số dư nợ x lãi suất hằng tháng)

Trong đó:

  • Lãi suất hằng tháng là số tiền lãi phải trả hằng tháng
  • Số tiền vay là số tiền mà bạn muốn vay tại ngân hàng
  • Số tháng vay là thời hạn vay, là số tháng bạn phải trả nợ
  • Số dư nợ là số tiền nợ còn lại của bạn sau khi đã trả một phần số tiền vay ban đầu

Xem đầy đủ tại: Cách tính lãi suất vay ngân hàng

4. Chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào thì được lợi nhất?

Thời hạn vay ngân hàng là khoảng thời gian từ lúc ký kết hợp đồng vay đến khi trả hết nợ. Thời hạn vay dài hay ngắn sẽ tùy thuộc vào mục đích vay, khả năng tài chính, tài sản đảm bảo,...

Với thời hạn vay ngắn, số tiền gốc sẽ được rút giảm đi nhiều sau mỗi đợt trả nợ.,Theo đó, số tiền lãi phải trả ở kỳ sau sẽ thấp hơn nhiều so với kỳ trước đó.. Tuy nhiên số tiền gốc và lãi bạn cần phải trả hằng tháng sẽ khá cao. Bạn cần phải cân nhắc tính toán để không bị áp lực trả nợ lớn, tránh việc mất cân bằng, giảm chất lượng cuộc sống cá nhân.

Với thời hạn vay dài, mức tiền bạn cần phải trả hằng tháng giảm đi rất nhiều. Bạn sẽ thoải mái hơn trong chi tiêu cá nhân và có nhiều lựa chọn về mức lãi suất cố định ưu đãi từ ngân hàng. Tuy nhiên mức lãi suất bạn cần phải trả về lâu dài có thể sẽ cao hơn so với khoản vay có thời hạn ngắn.

Xem thêm:

  • Tìm hiểu sản phẩm vay nhanh tín chấp bằng khoản thế chấp ngân hàng
  • Tìm hiểu sản phẩm vay mua nhà/ đất/ căn hộ
  • Tìm hiểu sản phẩm vay vốn hỗ trợ kinh doanh mở rộng doanh nghiệp

Và đó là thông tin về mức lãi suất ngân hàng mới nhất hiện nay. Ngân hàng VPBank đang có nhiều sản phẩm cho vay thế chấp và tín chấp với nhiều chương trình ưu đãi. Quý khách hàng có thể tham khảo tại website: