Mua bảo hiểm qua ngân hàng còn là khái niệm khá xa lạ với người dân Việt Nam, vì thế, không ít người còn ngần ngại và do dự với dịch vụ này. Bài viết sẽ giúp bạn hiểu hơn về mua bảo hiểm qua ngân hàng để dễ dàng tiếp cận với dịch vụ tiện ích này.
Mua bảo hiểm qua ngân hàng là gì?
Bancassurance được ghép từ banca nghĩa là ngân hàng và assurance nghĩa là bảo hiểm, là một thuật ngữ tiếng Pháp để chỉ việc bán các sản phẩm qua hệ thống ngân hàng. Đây trở thành xu hướng kinh doanh của các công ty bảo hiểm trong những năm gần đây.
Theo đó, tận dụng ưu thế về hệ thống mạng lưới phòng giao dịch rộng khắp cùng với số lượng khách hàng khủng của ngân hàng, các doanh nghiệp đã ký kết hợp với ngân hàng để bán sản phẩm bảo hiểm. Mô hình mua bảo hiểm qua ngân hàng ra đời và phát triển mạnh mẽ tại Mỹ và các nước châu Âu. Tại châu Á, hình thức này cũng đang phát triển mạnh mẽ tại một số nước như Malaysia, Singapore, Thái Lan và dần trở nên phổ biến tại Việt Nam. Như vậy, mua bảo hiểm qua ngân hàng là hình thức mà theo đó khách hàng mua bảo hiểm qua các chi nhánh ngân hàng đang hợp tác với công ty bảo hiểm phân phối các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường.
Xem ngay: Hiệu quả của kênh bán bảo hiểm qua ngân hàng.
Mua bảo hiểm qua ngân hàng
Lợi ích khi mua bảo hiểm qua ngân hàng
Khi mua bảo hiểm qua ngân hàng, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích sau:
Thuận tiện khi giao dịch
Vì mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng rất lớn nên khách hàng có thể dễ dàng tìm hiểu về sản phẩm thông qua đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp của ngân hàng. Hơn nữa, dịch vụ này còn giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại khi có thể đóng phí bảo hiểm, nhận quyền lợi bảo hiểm thông qua tài khoản ngân hàng
Có thể được mua bảo hiểm với giá tốt
Khách hàng có thẻ được mua sản phẩm bảo hiểm với giá tốt do công ty bảo hiểm giảm được chi phí phân phối và có thể nhận được nhiều ưu đãi từ chương trình kết hợp giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Tạo điều kiện thuận lợi khi vay vốn
Nhiều ngân hàng khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm tiền vay để tăng khả năng được xét duyệt hồ sơ vay vốn. Bảo hiểm tiền vay là số tiền mà khách hàng chi trả để mua bảo hiểm cho gói sản phẩm vay vốn của mình tại ngân hàng. Đối với hình thức vay mang tính rủi ro cao như vay tín chấp thì các tổ chức tài chính cần cơ sở nào đó để đảm bảo an toàn khoản tiền cho vay này. Đó chính là lý do mà vì sao mua bảo hiểm tiền vay sẽ tăng khả năng được vay vốn tại ngân hàng. Với các sản phẩm vay thế chấp, khách hàng cũng được khuyến khích mua bảo hiểm cho tài sản đảm bảo như: Bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe ô tô.
Lưu ý: Bảo hiểm tiền vay, hay bảo hiểm cho tài sản đảm bảo không phải là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Việc mua bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa ngân hàng và người vay vốn.
Nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn
Khi mua bảo hiểm ngân hàng, khách hàng còn có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như: Tặng quà, giảm phí, tặng voucher giảm giá khi mua sắm, thẻ cào điện thoại Tuy nhiên, các chương trình khuyến mại này chỉ diễn ra trong một khoảng thời gian nhất định nhằm kích cầu tiêu dùng. Vì vậy, khách hàng nên cập nhật thông tin trên các trang web của ngân hàng, công ty bảo hiểm để kịp thời tham gia và nhận khuyến mãi.
Lợi ích khi mua bảo hiểm qua ngân hàng
Các hình thức mua bảo hiểm qua ngân hàng
- Mua từng sản phẩm độc lập tại ngân hàng. Ví dụ: Các sản phẩm bảo hiểm đang được triển khai tại công ty bảo hiểm nhưng khách hàng có thể mua được tại ngân hàng.
- Mua sản phẩm tích hợp hoặc sản phẩm được liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm. Bản chất các sản phẩm này đều là của công ty bảo hiểm nhưng được thiết kế phù hợp với đối tượng khách hàng của ngân hàng.
Ví dụ: Một số gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm sức khỏe hay cả bảo hiểm nhân thọ.
- Mua kèm với các sản phẩm ngân hàng hoặc là một trong các điều kiện đưa ra cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Ví dụ: Bảo hiểm khoản vay.
Các ngân hàng đang hoạt động mô hình Bancassurance
Mô hình này cũng đang nở rộ tại Việt Nam khi chứng kiến sự hợp tác của nhiều ngân hàng lớn tại Việt Nam và các công ty bảo hiểm có tiếng. Hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng là hợp đồng phân phối bảo hiểm độc quyền cho một nhà băng, thời hạn hợp tác có thể 5 năm, thậm chí là 15 năm đến 20 năm.
Ngân hàng Việt Nam hợp tác với công ty bảo hiểm:
- Ngân hàng Sacombank ký hợp đồng độc quyền với bảo hiểm Dai-ichi Life trong 20 năm. Ngoài Sacombank, Dai-ichi Life Việt Nam còn ký kết với SHB với thời gian 15 năm. Manulife Việt Nam cũng đang hợp tác cùng SCB, TPBank.
- Ngân hàng Quốc dân [NCB] cũng là đối tác độc quyền cho bảo hiểm Prevoir
- Ngân hàng Maritime Bank [MSB] và VIB đều đang bán chéo sản phẩm bảo hiểm dạng độc quyền cho bảo hiểm Prudential.
- Ngân hàng Phương Đông [OCB] kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Generali với thời hạn 15 năm.
- AIA ký kết với VPBank, KienLong Bank, VietCapital Bank, ACB.
- Công ty TNHH bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam cũng bắt tay với Woori Bank và Shinhan Bank để bán các sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng.
Vì sao các ngân hàng và công ty bảo hiểm đua nhau ký thỏa thuận độc quyền?
Tổng công ty bảo hiểm BIDV
Ngân hàng tự thành lập công ty bảo hiểm
- Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV [BIC] của ngân hàng BIDV thành lập năm 2005 sau khi ngân hàng này mua lại toàn bộ phần vốn góp của Công ty Bảo hiểm Quốc tế QBE trong Liên doanh bảo hiểm Việt Úc.
- Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp [ABIC] do Agribank thành lập năm 2007.
- VietinBank mua lại phần vốn góp của Công ty Bảo hiểm châu Á Singapore để thành lập VBI năm 2008.
Nếu bạn đang muốn tìm một địa chỉ mua bảo hiểm uy tín thì ngân hàng cũng là một lựa chọn tốt. Không chỉ tiết kiệm thời gian và chi phí, mua bảo hiểm qua ngân hàng còn giúp bạn hạn chế được rủi ro gặp phải các tư vấn viên lừa đảo.
Nếu còn điều gì vướng mắc, hãy đăng ký để được tư vấn ngay