Người hưu trí có thể nhận được bao nhiêu tiền làm quà tặng ở Úc vào năm 2023?

Không có gì lạ khi các bậc cha mẹ muốn giúp đỡ con cái hoặc các thành viên khác trong gia đình về mặt tài chính thông qua việc tặng tiền mặt. Nhưng bạn có biết rằng việc tặng một món quà tài chính có thể ảnh hưởng đến lương hưu và chi phí chăm sóc người già của bạn không?

Lương hưu và chi phí chăm sóc người già có thể bị ảnh hưởng nếu quà tặng không nằm trong quy định của Centrelink và Bộ Cựu chiến binh (DVA). Quà tặng bằng tiền cũng có thể ảnh hưởng đến dòng tiền cá nhân

Quy định về tuổi hưởng lương hưu

Centrelink và DVA cho phép người nghỉ hưu tặng 10.000 đô la mỗi năm tài chính và 30.000 đô la trong thời gian 5 năm mà không ảnh hưởng đến quyền lợi lương hưu. Quà tặng là thứ được tặng mà không phải trả lại một khoản tương đương và có thể bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, quỹ được quản lý, thuyền, ô tô, đoàn lữ hành, đồ nội thất và bất động sản.

Những món quà tài chính dư thừa được Centrelink/DVA coi là tài sản bị tước đoạt và phải tuân theo các quy định được coi là theo bài kiểm tra thu nhập lương hưu theo độ tuổi. Số tiền bị tước được tính trong khoảng thời gian 5 năm kể từ ngày tặng quà, điều này có thể đồng nghĩa với việc mất hoặc giảm lương hưu. Điều quan trọng là quà tặng được tặng trước 5 năm trước khi nộp đơn xin hưởng lương hưu cũng bị đánh giá nếu vượt quá giới hạn cho phép.  

Quy tắc chăm sóc người cao tuổi

Centrelink hoặc DVA đánh giá tài sản và thu nhập của một cá nhân để xác định chi phí chỗ ở và chăm sóc người già của họ. Quà tặng được tính là tài sản bị tước đoạt được sử dụng để xác định các chi phí này. Các quy định về tặng quà và tước đoạt được áp dụng ngay cả khi người cư trú không nhận được trợ cấp hưu trí. Quà tặng được trao trong vòng 5 năm kể từ khi một cư dân chuyển đến nơi chăm sóc người cao niên sẽ được đánh giá và khi tình trạng thiếu thốn xảy ra, điều này có thể có nghĩa là người cư trú đó được đánh giá phải trả khoản thanh toán chỗ ở và/hoặc chi phí chăm sóc cao hơn mặc dù tài sản của họ thấp hơn tại thời điểm chuyển đến. Điều này có thể tạo ra gánh nặng tài chính cho cá nhân muốn tham gia dịch vụ chăm sóc người già vì tiền mặt hoặc các khoản đầu tư có thể không đủ để đáp ứng các chi phí và lệ phí chăm sóc người già.  

Quà tặng không định giá được

Quà tặng cho vợ/chồng không được tính vào lương hưu tuổi già hoặc phí chăm sóc người già. Điều này là do tất cả tài sản và thu nhập được chia 50/50 giữa các đối tác bất kể ai sở hữu tài sản hoặc ai nhận thu nhập. Các trường hợp miễn trừ áp dụng cho các quy tắc tặng quà khi trao cho một quỹ tín thác Khuyết tật Đặc biệt áp dụng các quy tắc đặc biệt

Những người nghỉ hưu nhận lương hưu không được kiểm tra phương tiện thường không bị ảnh hưởng bởi các quy tắc tặng quà, chẳng hạn như những người nhận lương hưu cho người mù hoặc lương hưu của góa phụ chiến tranh. Đối với những người nhận lương hưu của góa phụ chiến tranh, khoản Phụ cấp Hỗ trợ Thu nhập được kiểm tra bằng phương tiện thường được thanh toán theo quy định về tặng quà

Căn hộ Granny và sở thích cuộc sống

Người Úc lớn tuổi có thể chọn sống cùng gia đình để được hỗ trợ, chăm sóc và an ủi khi họ già đi. Điều này có thể được thực hiện bằng cách cho gia đình họ sống tại nhà của họ với một thỏa thuận cho cha mẹ họ ở lại đó cho đến hết đời. Ngoài ra, một căn hộ dành cho bà ngoại có thể được xây dựng trên đất của con họ để cha mẹ sinh sống. Trong hầu hết các trường hợp, việc chuyển nhượng quyền sở hữu hoặc chi phí xây dựng một căn hộ dành cho bà già không được coi là một món quà. Tuy nhiên, nếu có thể đoán trước được vào thời điểm tiền lãi được tạo ra thì cha mẹ sẽ cần được chăm sóc người già trong vòng 5 năm, Centrelink hoặc DVA có thể coi khoản thanh toán cho chỗ ở hoặc chuyển nhượng quyền sở hữu nhà như một món quà và sau đó được coi là tài sản bị tước đoạt. Điều này có thể có nghĩa là mất hoặc giảm quyền hưởng lương hưu và tăng chi phí chăm sóc người già

Những vấn đề này có thể phức tạp. Để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về việc chăm sóc người già và cân nhắc về lương hưu, vui lòng liên hệ với chúng tôi để tìm hiểu về bộ phận Chăm sóc và Lối sống chuyên nghiệp của chúng tôi

Tải xuống hướng dẫn của chúng tôi về chăm sóc người già

Tập sách độc quyền của chúng tôi minh họa các ví dụ trong đó lời khuyên tài chính của chuyên gia có thể hỗ trợ cải thiện đáng kể kết quả tài chính. Hoàn thành mẫu dưới đây và bản sao của bạn sẽ được gửi qua email cho bạn

Tên *

Email *

Điện thoại (tùy chọn)


Bản tin

Thông tin chi tiết hơn

Những hỗ trợ nào có sẵn cho người chăm sóc không chính thức?

Hiện tại bạn có đang chăm sóc cha mẹ già, người thân hoặc bạn bè ở nhà không?

đọc thêm

Hiểu các khoản thanh toán chỗ ở hàng ngày

Lãi suất chỗ ở ngày càng tăng. Khi nói đến việc trả tiền cho chỗ ở tại nơi chăm sóc người già, việc hiểu được sự phức tạp có thể khiến bạn choáng ngợp. Có nhiều lựa chọn thanh toán mang lại sự linh hoạt khi sắp xếp chỗ ở chăm sóc người cao tuổi, bao gồm cả khoản thanh toán một lần

đọc thêm

RAD. 5 sự thật bạn cần biết

Việc giải quyết sự phức tạp của hoạt động chăm sóc người cao tuổi tại nơi cư trú có thể là một nhiệm vụ khó khăn, đặc biệt là khi cần hiểu rõ các vấn đề tài chính liên quan. Một khía cạnh quan trọng của quá trình này xoay quanh Tiền đặt cọc chỗ ở có thể hoàn lại (RAD), đóng vai trò quan trọng trong

Bạn có thể tặng bao nhiêu tiền một năm ở Úc?

Hiện tại, bạn có thể tặng tới $10.000 mỗi năm tài chính nếu bạn hiện đang nhận Age Pension ở Úc, miễn là bạn không tặng quà . Những giới hạn này được gọi là “số tiền dùng một lần được phép” hoặc “khu vực tặng quà miễn phí”.

Một món quà có thể ảnh hưởng đến lương hưu của tôi đến mức nào?

Giới hạn tặng quà Mặc dù bạn có thể tặng bao nhiêu tùy thích nhưng có những giới hạn (khu vực hoặc ngưỡng không tặng quà) trong đó quà tặng sẽ không ảnh hưởng đến phúc lợi Age Pension của bạn. Một người hoặc một cặp vợ chồng có thể xử lý tài sản lên tới $10.000 mỗi năm tài chính. Giới hạn 10.000 USD này áp dụng cho một người hoặc cho tổng số tiền được một cặp vợ chồng tặng và

Độ tuổi đủ điều kiện hưởng lương hưu ở Úc là bao nhiêu?

Kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2023, độ tuổi đủ điều kiện hưởng Age Pension ở Úc đã tăng từ 66 tuổi 6 tháng lên 67 . Không có kế hoạch tăng thêm. Nếu bạn còn hơn năm năm nữa mới đến tuổi đủ điều kiện hưởng Age Pension (i. e. , từ 62 tuổi trở xuống), không có hạn chế về việc tặng quà. Bạn có thể cho đi bao nhiêu tiền hoặc tài sản tùy thích.

Quà tặng có được miễn kiểm tra tài sản lương hưu theo độ tuổi không?

Quà tặng được miễn khỏi cuộc kiểm tra tài sản lương hưu theo tuổi, nhưng chỉ với một số tiền nhất định mỗi năm. Quà tặng của Getty Images được miễn trừ hàng năm (quy tắc 10.000 đô la) và tích lũy (quy tắc 30.000 đô la trong 5 năm), theo bài kiểm tra thu nhập và tài sản trong khoảng thời gian 5 năm luân phiên.

Người hưu trí lớn tuổi có thể nhận được bao nhiêu tiền như một món quà?

10.000 USD trong một năm tài chính. 30.000 USD trong 5 năm tài chính - số tiền này không thể bao gồm hơn 10.000 USD trong một năm tài chính

Tôi có cần khai báo nhận tiền quà tặng cho Centrelink không?

Nếu bạn báo cáo thường xuyên, bạn phải cho chúng tôi biết vào hoặc trước ngày báo cáo của bạn về khoảng thời gian xảy ra quà tặng . Nếu không, chúng tôi có thể trả quá nhiều cho bạn. Nếu tài khoản trực tuyến Centrelink của bạn được liên kết với myGov, hãy đăng nhập ngay để báo cáo quà tặng, doanh số bán hàng hoặc chuyển khoản.

Bao nhiêu tiền có thể được tặng hợp pháp cho một thành viên trong gia đình ở Úc?

Không có giới hạn về số tiền bạn có thể tặng hoặc nhận làm quà tặng . Tuy nhiên, có một số trường hợp có thể phải nộp thuế hoặc thuế lãi vốn (CGT) có thể được áp dụng. Ví dụ: trong một số trường hợp khi tặng tài sản, cổ phiếu hoặc tài sản tiền điện tử hoặc khi nhận tiền hoặc tài sản từ một quỹ tín thác không cư trú.

Các quy tắc tặng quà mới là gì?

Giới hạn dành cho người độc thân và cặp đôi là như nhau. Số tiền tối đa bạn có thể tặng mà không ảnh hưởng đến khoản thanh toán Age Pension của bạn là. $10.000 trong một năm tài chính, hoặc . $30.000 trong 5 năm tài chính – số tiền này không được vượt quá 10.000 USD trong một năm bất kỳ.