Bảo lãnh ngân hàng là hoạt động được thực hiện trong hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng. Với các tiêu chuẩn quy định trong dịch vụ được cung cấp. Nó nằm trong phạm vi các quy định pháp luật đối với Quy định về bảo lãnh ngân hàng. Với tính chất của bảo lãnh, ngân hàng thực hiện dịch vụ của mình hướng đến khách hàng là đối tượng được bảo lãnh. Khi đó, các giao dịch hay nghĩa vụ sẽ được thể hiện cụ thể cho các bên tham gia trong quan hệ này. Hoạt động của ngân hàng đạt dưới các tác động trong chuyển dịch và nghĩa vụ với tiền tệ. Do đó các quy định trong quản lý nhà nước được phản ánh.
Căn cứ pháp lý:
– Luật tổ chức tín dụng năm 2010.
– Thông tư 07/2015/TT-NHNN Quy định về bảo lãnh ngân hàng.
Luật sư tư vấn pháp luật miễn phí qua điện thoại 24/7: 1900.6568
1. Bảo lãnh ngân hàng là gì?
Đây là hoạt động được thực hiện trong các dịch vụ được ngân hàng cung cấp. Đặt dưới các quyền hạn và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật hiện hành. Trong đó khái niệm được quy định trong Luật tổ chức tín dụng năm 2010. Các quy định chung nhất trong bảo lãnh dân sự được quy định trong Bộ luật Dân sự năm 2015. Cùng với đó là các quy định cụ thể trong Thông tư 07/2015/TT-NHNN Quy định về bảo lãnh ngân hàng.
Theo đó:
“Điều 3. Giải thích từ ngữ
1. Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng, theo đó bên bảo lãnh cam kết với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh; bên được bảo lãnh phải nhận nợ và hoàn trả cho bên bảo lãnh.”
Các quy định càng được phản ánh rõ tính chất của bảo lãnh khi thể hiện rõ các đối tượng tham gia. Bảo lãnh ngân hàng đảm bảo trong tính chất dịch vụ cung cấp cho bảo lãnh dân sự nói chung. Bên cạnh hoạt động được thực hiện bởi một tổ chức tín dụng.
Xem thêm: Bảo lãnh ngân hàng là gì? Đặc điểm, hình thức và thời hạn của bảo lãnh ngân hàng?
Phân tích khái niệm.
Bảo lãnh ngân hàng là hình thức cấp tín dụng. Trong đó ngân hàng thực cung cấp các dịch vụ trong phạm vi quyền hạn và chức năng của mình. Các chủ thể tham gia trong hoạt động bảo lãnh có sự tham gia của ngân hàng. Bằng uy tín của mình, ngân hàng đứng ra bảo lãnh cho bên được bảo lãnh. Cùng với các cam kết trong thực hiện nghĩa vu tài chính. Bên cạnh hợp đồng hay giao dịch chính của bên được bảo lãnh và bên nhận bảo lãnh. Các thỏa thuận và xác lập tiến hành với bảo lãnh ngân hàng. Ràng buộc các bên trong thực hiện nghĩa vụ và đảm bảo cho các quyền lợi được thực hiện.
Với tính chất của hoạt động bảo lãnh theo quan hệ dân sự được đảm bảo. Theo đó các cam kết bảo lãnh được tiến hành. Tất cả các tính chất hay yếu tố tham gia trong hoạt động đều được pháp luật điều chỉnh. Qua đó phát sinh các ràng buộc nhất định giữa các bên theo nguyên tắc. Khi các quyền và nghĩa vụ cần được tuân thủ. Với cam kết được tiến hành giữa ba bên. Nhằm thông báo cũng như xác lập đảm bảo cho các bên cùng thực hiện nhu cầu chung.
Bản chất trong nghĩa vụ bảo lãnh được xác lập.
Các nghĩa vụ được xác lập khi các cam kết bảo lãnh được phản ánh. Khi đó, trước tiên thể hiện với dịch vụ bảo lãnh được ngân hàng cung cấp. Trong đó, bên được bảo lãnh cần thiết thực hiện các nghĩa vụ với bên thứ ba. Khi đó họ cần được đảm bảo có đủ khả năng để nhận được các lợi ích mong muốn. Khi đó, cần thiết nhận được các bảo lãnh để thực hiện kịp thời, cũng như bảo đảm quyền lợi cho bên thứ ba. Khi có sự tham gia bảo lãnh của ngân hàng, bên thứ ba trở thành bên nhận bảo lãnh. Họ sẽ nhận được các quyền lợi từ việc thực hiện nghĩa vụ. Đồng thời đảm bảo các lợi ích được nhận về thông qua tính chất từ bảo lãnh.
2. Quy định của pháp luật về bảo lãnh ngân hàng:
2.1. Các chủ thể chính tham gia:
Các chủ thể chính trong quan hệ bảo lãnh được quy định tại Điều 3 Giải thích từ ngữ của Thông tư.
Khoản 5. Bên bảo lãnh là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện bảo lãnh cho bên được bảo lãnh. Phản ánh tính chất với chủ thể thực hiện bảo lãnh là ngân hàng. Trong trường hợp đồng bảo lãnh, bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh thì bên bảo lãnh bao gồm cả tổ chức tín dụng ở nước ngoài. Các điều kiện được đặt ra cho chủ thể thực hiện hoạt động bảo lãnh. Đảm bảo các yếu tố trong chuyên môn nghiệp vụ và uy tín của tổ chức.
Khoản 6. Bên được bảo lãnh là tổ chức [bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng ở nước ngoài], cá nhân được bảo lãnh bởi bên bảo lãnh, bên bảo lãnh đối ứng. Các chủ thể này có nhu cầu trong dịch vụ được nhận bảo lãnh. Pháp luật cho phép việc đảm bảo các nhu cầu cho họ mà không đặt ra yêu cầu trong tính chất của chủ thể. Là bên có nghĩa vụ thực hiện công việc nhất định cho bên nhận bảo lãnh. Họ có thể được cung cấp dịch vụ bảo lãnh nhưng phải đảm bảo tuân thủ nghĩa vụ của mình.
Khoản 7. Bên nhận bảo lãnh là tổ chức [bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng ở nước ngoài], cá nhân có quyền thụ hưởng bảo lãnh do bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh phát hành. Được hiểu là chủ thể có quyền trong hợp đồng thực hiện với bên được bảo lãnh. Khi đó, bảo lãnh ngân hàng giúp các quyền lợi của họ được đảm bảo chắc chắn.
Khoản 8. Bên bảo lãnh đối ứng là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tín dụng ở nước ngoài thực hiện bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh. Tính chất đối ứng được đặt ra giúp cho bên được bảo lãnh yên tâm với quyền lợi có thể nhận được. Giúp họ dễ dàng tham gia các giao dịch trong phạm vi bảo lãnh.
Xem thêm: Quy định bảo lãnh thanh toán trong hợp đồng mua bán hàng hóa
2.2. Xác lập quan hệ bảo lãnh ngân hàng:
Trong tất cả các hình thức được thực hiện đều phải đảm bảo có sự ràng buộc nhất định đối với các bên liên quan. Khi đó, không chỉ là nghĩa vụ sẽ bảo lãnh của ngân hàng, mà còn mang đến phản ánh nghĩa vụ thực tế của chính bên được bảo lãnh. Việc xác nhận bảo lãnh phải được thực hiện bằng văn bản. Với các nội dung phản ánh đầy đủ quyền và nghĩa vụ ràng buộc các bên. Trong dịch vụ của mình, ngân hàng là bên phát hành cam kết này. Quy định tại Điều 3. Giải thích từ ngữ của Thông tư.
Cam kết bảo lãnh.
Là văn bản xác nhận bảo lãnh phát. Được phát hành bởi bên bảo lãnh hoặc bên bảo lãnh đối ứng. Với tính chất hoạt động có thể phản ánh dưới một số hình thức nhất định. Trong nội dung đều mang đến các đảm bảo cho nghĩa vụ sẽ được thực hiện đầy đủ và đúng thỏa thuận. Theo đó, bên bảo lãnh bên bảo lãnh sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh khi bên được bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Trong đó,
–Thư bảo lãnh là văn bản cam kết của bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh. Khi đó, ngân hàng thực hiện các tính chất phản ánh phạm vi bảo lãnh của mình. Nó thuộc vào các khả năng có thể được thực hiện từ bên bảo lãnh mà không phải thỏa thuận giữa các bên liên quan.
Trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh thì thư bảo lãnh bao gồm cả văn bản cam kết của bên bảo lãnh đối ứng với bên bảo lãnh, bên xác nhận bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh. Các cam kết này mang đến ràng buộc nhất định khi có nhiều bên tham gia vào quan hệ bảo lãnh.
– Hợp đồng bảo lãnh là văn bản thỏa thuận giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và các bên có liên quan [nếu có]. Tính chất thỏa thuận giúp các bên thương lượng và tìm ra phương pháp phù hợp. Cũng như mang đến các thỏa thuận thống nhất chung cho quyền lợi được đảm bảo.
Trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh thì hợp đồng bảo lãnh bao gồm cả văn bản thỏa thuận giữa bên bảo lãnh đối ứng với bên bảo lãnh và các bên liên quan khác [nếu có], giữa bên xác nhận bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và các bên liên quan khác [nếu có].
2.3. Phạm vi bảo lãnh:
“Điều 9. Phạm vi bảo lãnh
Bên bảo lãnh có thể cam kết bảo lãnh một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ tài chính mà bên được bảo lãnh có nghĩa vụ thực hiện với bên nhận bảo lãnh.”
Xem thêm: Mẫu giấy bảo lãnh tạm trú, cam kết bảo lãnh nhân sự, bảo lãnh tài chính
Trong tính chất của bảo lãnh, các nghĩa vụ chính sẽ được đảm bảo thực hiện. Cũng như hoàn toàn có thể mang đến phương hướng giải quyết cho các nghĩa vụ chính đó. Việc bảo lãnh cho phần nghĩa vụ nhất định do thỏa thuận của bên bảo lãnh với bên được bảo lãnh. Với các phân tích và đánh giá trong khả năng nghĩa vụ nhất định của bên được bảo lãnh.
Do đó ngân hàng có thể bảo lãnh cho toàn bộ nghĩa vụ chính. Khi đó, các nghĩa vụ cần thực hiện với bên nhận bảo lãnh sẽ được đảm bảo thực hiện hơn. Bên được bảo lãnh trong nghĩa vụ ràng buộc lớn hơn phải thực hiện tốt nhất các nghĩa vụ của mình. Các khả năng thực hiện được thúc đẩy trong cố gắng và tâm huyết hơn. Bởi họ phải xác định với các nghĩa vụ đang tồn tại. Nghĩa vụ với ngân hàng có thể phải xác định sẽ nặng nề và bắt buộc cao hơn.