Hiện nay, khi tiến hành các giao dịch liên quan đến tiền bạc thông thường sẽ được người dân sẽ thực hiện thông qua ngân hàng thay vì trao nhận tiền mặt tận tay như trước đây. Có nhiều hình thức chuyển tiền liên ngân hàng khác nhau, người dân có thể tùy ý lựa chọn cách làm phù hợp. Một trong những cách phổ biến chính là đến trực tiếp phòng giao dịch của các ngân hàng để thực hiện. Nhiều độc giả thắc mắc không biết hiện nay, mức phí chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy là bao nhiêu? Chuyển khoản liên ngân hàng bao lâu thì nhận được tiền? Cần lưu ý những gì khi chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy? Bài viết sau đây của Luật sư X sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc về vấn đề này, mời quý bạn đọc cùng tham khảo nhé. Hi vọng bài viết sẽ đem lại nhiều thông tin hữu ích cho quý bạn đọc.
Căn cứ pháp lý
- Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010
Chuyển khoản liên ngân hàng là gì?
Chuyển khoản liên ngân hàng là dịch vụ cho phép khách hàng chuyển tiền có trong tài khoản tại ngân hàng này sang tài khoản tại một ngân hàng khác rất nhanh chóng và an toàn. Điều kiện cần để giao dịch được thực hiện thành công là người gửi và người nhận phải có tài khoản tại ngân hàng.
Quy định về hình thức chuyển tiền liên ngân hàng hiện nay
Hiện nay tuy có rất nhiều dịch vụ chuyển tiền mới phát triển, nhưng chuyển tiền tại quầy giao dịch vẫn là cách được nhiều người lựa chọn bởi những ưu điểm vượt trội hơn những cách khác. Khi chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy, khách hàng có thể lựa chọn một trong 2 hình thức dưới đây:
Chuyển tiền tại quầy bằng cách ủy nhiệm chi
Chuyển tiền tại quầy bằng cách ủy nhiệm chi hay còn gọi là trích tiền từ khoản được viết tắt là UNC. Với hình thức chuyển khoản này, khách hàng đã có tài khoản tại ngân hàng và thực hiện thanh toán theo mẫu mà ngân hàng cung cấp. Lúc này hệ thống ngân hàng sẽ tự động trích số tiền trong tài khoản của bạn sang tài khoản khác theo số tiền mà người giao dịch yêu cầu.
Một điều cần lưu ý là việc ủy nhiệm chi phải do khách hàng lập, ký và ngân hàng chỉ căn cứ vào đó để thực hiện lệnh trích tiền để chuyển cho người hưởng thụ.
Thông thường thì ủy nhiệm chi sẽ có 2 liên, một liên cho ngân hàng thương mại giữ lại, liên còn lại sau khi ngân hàng xác nhận sẽ đóng dấu và trả lại cho khách hàng để kế toán doanh nghiệp căn cứ làm kế toán.
Chuyển tiền mặt khác ngân hàng tại quầy giao dịch
Với hình thức giao dịch này, bạn có thể đến bất kỳ ngân hàng nào để thực hiện giao dịch. Tại đây nhân viên sẽ phát cho bạn một phiếu chuyển tiền, bạn điền thông tin người nhận sau đó nộp tiền và phí cho nhân viên ngân hàng là xong. Chuyển tiền tại quầy tuy có ưu điểm về hạn mức khi giao dịch, nhưng so với các ứng dụng chuyển tiền khác như Mobile Banking, Internet Banking thì chuyển tiền tại quầy sẽ chậm hơn các dịch vụ trên.
Mỗi ngân hàng sẽ quy định mức phí chuyển tiền khác nhau, hãy cùng chúng tôi làm rõ vấn đề nay ở nội dung tiếp theo đây nhé.
Phí chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy là bao nhiêu?
Ở mỗi ngân hàng sẽ có những quy định khác nhau về mức phí khi giao dịch. Thông thường mức phí này sẽ dựa trên số tiền bạn giao dịch. Theo đó số tiền càng lớn thì phí càng rẻ. Một số ví dụ về phí chuyển tiền của một số ngân hàng như sau:
Phí chuyển tiền từ Vietcombank sang ngân hàng tại quầy
Khách hàng cũng có thể tự đến PGD ngân hàng Vietcombank để chuyển tiền hoặc nộp vào tài khoản. Mức phí khi giao dịch sẽ là:
- Phí phải trả cho dịch vụ này cao hơn 0.05% giá trị tiền gửi [tối thiểu: 20.000 đồng và tối đa 2.000.000 đồng]
- Phí phải trả chuyển cùng hệ thống: 0.03% giá trị tiền gửi [tối thiểu 10.000 đồng và tối đa 1.000.000 đồng].
Phí chuyển tiền từ Viettinbank sang ngân hàng tại quầy
Phí chuyển tiền khác ngân hàng tại Vietinbank khi khách hàng chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy như sau:
Nội DungMức phíMức/tỷ lệTối thiểuTối đaPhí chuyển tiền0.025%10.000 VND1.000.000 VNDPhí kiểm đếm
[thu trên số tiền mặt nộp để chuyển đi]0,02%10.000 VND1.000.000 VNDPhí kiểm đếm rút tiền mặt đối với nguồn VND chuyển đến từ ngoài hệ thống0,03%10.000 VND1.000.000 VNDĐiều chỉnh/Tra soát chuyển tiền VND trong nước 20.000 VND
Phí chuyển tiền từ Agribank sang ngân hàng tại quầy
Phí chuyển tiền khác ngân hàng tại Agribank khi khách hàng chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy như sau:
Nội dungMức phíTối thiểuTối đaĐối với khách hàng có tài khoản tại Agribank1. Chuyển tiền điChuyển đi khác hệ thống cùng tỉnh, TP với số tiền < 500 trđ0,01%- 0,03%15.000 đRiêng chi nhánh thuộc các quận nội thành TP Hà Nội, TP Hồ Chí Minh0,01%15.000 đ1.000.000đChuyển đi khác hệ thống cùng tỉnh TP với số tiền ≥ 500 trđ0,03%- 0,05%15.000 đRiêng chi nhánh thuộc các quận nội thành TP Hà Nội, TP Hồ Chí Minh0,03%15.000 đ1.000.000 đChuyển ngoại tệ cùng tỉnh, TP0.03%2 USD30 USDChuyển ngoại tệ khác tỉnh, TP0.05%5 USD50 USDChuyển tiền đi khác hệ thống khác tỉnh, TP0,05%- 0,08%20.000 đ3.000.000đ2. Chuyển tiền đếnNhận chuyển tiền đến trả vào TK từ ngân hàng trong nướcMiễn phíChuyển khoản liên ngân hàng bao lâu thì nhận được tiền?
Có thể thấy rằng, chuyển tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng là phương thức chuyển khoản truyền thống được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, so với những cách chuyển tiền trên Internet Banking hay Mobile Banking thì chuyển tiền tại quầy bị hạn chế về thời gian.
Thông thường, nhân viên ngân hàng chỉ làm việc vào giờ hành chính, nếu khách hàng là người làm ở các cơ quan nhà nước, nhân viên văn phòng thì sẽ rất khó để đến quầy giao dịch chuyển tiền. Song, nếu không còn cách nào khác thì chuyển tiền khác ngân hàng tại quầy vẫn là lựa chọn an toàn.
Về vấn đề chuyển tiền khác ngân hàng tại quầy bao lâu thì nhận được thì còn tùy thuộc vào thời gian chuyển tiền. Thường sau 15 – 20 phút, sau khi chuyển khoản tại quầy người thụ hưởng có thể nhận được tiền. Nhưng, cũng có một số trường hợp khác xảy ra như:
- Nếu khách hàng chuyển tiền vào thời điểm đầu giờ làm hoặc giữa giờ làm thì tiền sẽ được chuyển ngay sau khi hoàn tất giao dịch. Ngân hàng người sẽ không tiếp nhận lệnh chuyển tiền ngay lập tức.
- Nếu khách hàng chuyển tiền tại quầy vào sát giờ nghỉ của nhân viên trước 30 phút thì số tiền đó người thụ hưởng có thể nhận được vào ngày làm việc hôm sau.
Lưu ý:
- Thời gian chuyển tiền tại quầy sau 10h30 – 11h00 số tiền bạn chuyển có thể sẽ nhận được vào buổi chiều.
- Thời gian chuyển tiền sau 16h – 16h30 thì số tiền bạn chuyển có thể nhận được vào ngày làm việc tiếp của ngân hàng
Hướng dẫn cách chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy
Để khách hàng có thể nắm rõ được quy trình chuyển tiền tại quầy giao dịch, dưới đây là một số hướng dẫn cơ bản:
Cách chuyển tiền bằng ủy nhiệm chi
Bước 1: Khách hàng tìm đến chi nhánh ngân hàng tài khoản của mình và yêu cầu chuyển tiền trích tài khoản.
Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ đưa cho bạn mẫu Ủy nhiệm chi để điền thông tin.
Bước 3: Trên mẫu ủy nhiệm chi, khách hàng phải điền đầy đủ thông tin về họ tên tài khoản ủy nhiệm chi, số CMND, số tài khoản ủy nhiệm chi, tên tài khoản nhận, số tài khoản nhận…
Bước 4: Sau đó khách hàng xuất trình CMND kèm giấy ủy nhiệm chi cho nhân viên ngân hàng.
Bước 5: Nhân viên ngân hàng tiến hành thực hiện trích tài khoản, khách hàng nhận biên lai là xong.
Cách chuyển tiền tại quầy bằng tiền mặt
Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất [Có thể chọn ngân hàng bất kỳ, không nhất thiết là ngân hàng tài khoản nhận].
Bước 2: Xin giấy nộp tiền từ nhân viên ngân hàng để tiến hành thủ tục chuyển tiền khác ngân hàng.
Bước 3: Điền thông tin của người thụ hưởng bao gồm: Tên người nộp tiền, số CMND, ngày/ tháng/ năm cấp, nơi cấp, số điện thoại, họ và tên người nhận, số tài khoản người nhận, chi nhánh, ngân hàng nhận, số tiền chuyển kèm nội dung…
Bước 4: Đưa giấy và tiền cho nhân viên ngân hàng để kiểm tra thông tin cũng như đếm tiền.
Bước 5: Nhân viên ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền, khách hàng nhận lại biên lai để kết thúc giao dịch.
Cần lưu ý những gì khi chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy?
Để đảm bảo quá trình chuyển tiền khác ngân hàng diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau đây:
- Khi chuyển tiền tại quầy giao dịch, khách hàng chú ý đến thời gian làm việc của ngân hàng để không mất thời gian và công sức đi lại. Tốt nhất nên thực hiện giao dịch trước giờ nghỉ của ngân hàng từ 1 đến 1,5 giờ nhằm đảm bảo tiền được đi ngay trong ngày.
- Không mang tiền mặt bị hư hỏng, rách nát đến ngân hàng để chuyển tiền. Bởi, những tờ tiền không đủ quy chuẩn sẽ không được lưu thông, ngân hàng sẽ không nhận chuyển.
- Ghi đủ và đúng thông tin người nhận, việc ghi sai số tài khoản và hay tên ngân hàng, tên chi nhánh thì có thể người thụ hưởng không nhận được tiền.
- Nhận và cất giữ biên lai để làm căn cứ khi có sự cố xảy ra.
Mời bạn xem thêm:
- Thủ tục xin chuyển đổi mục đích sử dụng đất
- Chi phí chuyển đổi mục đích sử dụng đất
- Quyền định đoạt tài sản của chủ sở hữu bị hạn chế khi nào?
Khuyến nghị
Đội ngũ luật sư, luật gia cùng chuyên viên, chuyên gia tư vấn pháp lý với kinh nghiệm nhiều năm trong nghề, chúng tôi có cung cấp dịch vụ tư vấn luật tiền tệ Luật sư X với phương châm “Đưa luật sư đến ngay tầm tay bạn” chúng tôi đảm bảo với quý khách hàng sự UY TÍN – CHẤT LƯỢNG – CHUYÊN NGHIỆP.
Thông tin liên hệ
Vấn đề “Phí chuyển tiền liên ngân hàng tại quầy“ đã được Luật sư X giải đáp thắc mắc ở bên trên. Với hệ thống công ty Luật sư X chuyên cung cấp dịch vụ pháp lý trên toàn quốc. Chúng tôi sẽ giải đáp mọi thắc mắc của quý khách hàng liên quan tới xác nhận tình trạng hôn nhân Hồ Chí Minh. Với đội ngũ luật sư, chuyên viên, chuyên gia dày dặn kinh nghiệm, chúng tôi sẽ giúp quý khách giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí và ít đi lại. Chi tiết vui lòng liên hệ tới hotline: 0833.102.102
Câu hỏi thường gặp
Chuyển tiền qua ATM có phải nộp thuế giá trị gia tăng?
Theo Khoản 3 Điều 1 Thông tư 26/2015/TT-BTC quy định:
“a] Dịch vụ cấp tín dụng gồm các hình thức:
– Cho vay;
– Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và các giấy tờ có giá khác;
– Bảo lãnh ngân hàng;
– Cho thuê tài chính;
– Phát hành thẻ tín dụng.
Các khoản phí giao dịch thẻ thông thường không thuộc quy trình cấp tín dụng như phí cấp lại mã pin cho thẻ tín dụng, phí cung cấp bản sao hoá đơn giao dịch, phí đòi bồi hoàn khi sử dụng thẻ, phí thông báo mất cắp, thất lạc thẻ tín dụng, phí huỷ thẻ tín dụng, phí chuyển đổi loại thẻ tín dụng và các khoản phí khác thuộc đối tượng chịu thuế giá trị gia tăng.”
Như vậy, phí phát sinh từ hoạt động chuyển tiền qua thẻ ATM không thuộc quy trình cấp tín dụng. Do đó, phí chuyển tiền qua thẻ ATM phải chịu thuế giá trị gia tăng theo quy định.
Lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng thì bị xử lý như nào?
Căn cứ theo Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi bởi Điểm c Khoản 3 Điều 2 Luật sửa đổi Bộ luật Hình sự 2017 quy định tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, người lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng có thể sẽ bị phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 07 năm. Ngoài ra người lừa đảo còn có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.
Tố cáo người phạm tội lừa đảo chuyển tiền qua ngân hàng ở cơ quan nào?
Theo quy định, bạn có thể nộp tại nơi đối tượng sinh sống hoặc tại nơi xảy ra hành vi lừa đảo hoặc tại Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát, tòa án theo quy định pháp luật. Trường hợp này bạn đã biết được nơi đối tượng đó đang sinh sống và làm việc thì bạn có thể nộp đơn tố cáo tại cơ quan công an nơi người đó đang sinh sống và làm việc để được sớm giải quyết.