Lãi suất vay ngân hàng 2022 nào thấp & ưu đãi nhất mùa dịch Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Techcombank…Cách tính lãi suất vay đúng!
Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được coi như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự xem xét về số tiền & thời hạn vay hợp lý. Nội dung sau sẽ giúp bạn hiểu rằng cách tính lãi suất vay ngân hàng dễ dàng & chuẩn xác. Cùng Timo khám phá ngay sau đây.
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2022
Điều khách hàng quan tâm nhất khi có nhu cầu vay vốn dĩ là lãi vay ngân hàng ra sao & các chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay như vậy nào? Để thỏa mãn nhu cầu & lôi kéo khách hàng nhiều ngân hàng đã vận dụng mức lãi suất vay ngân hàng ở mức tương đối thấp. Đọc qua qua bảng so sánh lãi vay ngân hàng cho cả cách thức vay tín chấp & vay thế chấp.
Bảng đo đạc lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất 2022
Ngân hàngVay tín chấpVay thế chấpVIB178,8Bản Việt17-186.5VPBank206,9 – 8,6ACB277,5 – 9,0Sacombank9,57,5 – 8,5BIDV11,96,6 – 7,8TPBank176,9 – 9,9Maritime Bank10 – 176,99 – 7,49Vietcombank10,8 – 14,47,5Vietinbank9,67,7Bảng đọc qua lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất [Nguồn: Đo đạc Mạng internet]
TOP ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi nhất
Ngân hàngLãi vay thế chấp sổ đỏ
[%/năm]Tỷ lệ cho vayPhí trả nợ trước hạnVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank7,580-85% giá trị tài sản bảo đảm–Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV1180% giá trị tài sản đảm bảoMiễn phíVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank7,770% giá trị tài sản đảm bảo1% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcapital870% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ Vietinbank770% giá trị tài sản đảm bảo2% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng HSBC760% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank9,675% giá trị tài sản đảm bảo4% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ Sacombank12,3100% giá trị tài sản đảm bảo2% tính trên số tiền trả trướcVay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VIB10,270% giá trị tài sản đảm bảo3% tính trên số tiền trả trướcBảng đo đạc lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ [Nguồn: Đo đạc]
TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất
Ngân hàngLãi suất vay ngân hàng [%/năm]Vietinbank7,7Bản Việt6.5Vietcombank7,5BIDV7,3Techcombank8,29Bảng đọc qua lãi suất vay mua ô tô thấp [Nguồn: Đo đạc Mạng internet]
Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp
Ngân hàngLãi suất vay [%/năm]Vietcombank7,5BIDV6,7 – 7,5Vietinbank7 – 8,1Bản Việt6.5MBBank7 – 8TPBank6,8ACB7Bảng đọc qua lãi vay sản xuất kinh doanh [Nguồn: Đo đạc Mạng internet]
Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất
Dựa trên những bảng đo đạc trên, có thể suy ra được 5 ngân hàng có lãi vay ngân hàng thấp & nhiều ưu đãi nhất, rõ ràng:
Lãi vay ngân hàng Vietcombank
Được biết tới là một trong những ngân hàng lớn & uy tín tại viet nam hiện tại, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức đối đầu.
Năm 2021, ngân hàng này vận dụng mức lãi vay tín chấp từ 10,8% đến 14,4% & vay thế chấp là 7,5%/năm, mức lãi vay đầu tư căn hộ, ô tô ở là 7,5%/năm. So với vay vốn kinh doanh, Vietcombank cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.
Lãi vay ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp & Lớn mạnh Nông thôn viet nam AgriBank là một trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước & có mạng lưới chi nhánh khắp quốc gia. Do vậy, khi nghĩ đến vay ngân hàng, nhiều người sẽ tìm đến Agribank. Một trong những sản phẩm vay thông dụng & có nhiều ưu đãi cho khách hàng nhất của Agribank là vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất cho vay 7,5%/năm & tỷ lệ cho vay lên đến 80-85% tài sản bảo đảm.
Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương nghiệp viet nam [Vietinbank] là ngân hàng có uy tín lớn. Lãi vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank một tí là 7,7%/ năm hạn mức 80% nhu cầu. Ngoài ra, hiện tại lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong toàn bộ các ngân hàng [9,6%/năm]. Còn với lãi vay đầu tư căn hộ, ô tô đều là 7,7%/ năm.
Lãi suất vay ngân hàng BIDV
BIDV – Ngân hàng Đầu tư & Lớn mạnh viet nam cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện tại. Vay thế chấp chỉ ở khoảng 6,6 – 7,8%/ năm, hạn mức lên đến 100% tài sản bảo đảm. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác [11,9%/năm]. Lãi vay đầu tư căn hộ, ô tô lại BIDV ở mức ít hơn đối với Vietcombank & Vietinbank, ở mức 7,3%/ năm.
Lãi vay ngân hàng Bản Việt [Viet Capital Ngân hàng]
Ngân hàng Bản Việt có lãi suất vay thế chấp rất cuốn hút, ở mức 6.5%/ năm cho vay mua ô tô & vay sản xuất kinh doanh, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản bảo đảm, thời gian kéo dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp xấp xỉ 17-18%/ năm tùy vào từng sản phẩm vay rõ ràng.
Lãi suất vay ngân hàng Sacombank
Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 11%/ năm. Lãi vay thế chấp tại Sacombank là 7,5% đến 8,5%/năm.
Ngân hàng giảm lãi vay suport khách hàng trong tình hình dịch Covid 19
Thực hiện biện pháp suport khách hàng vượt mặt đại dịch Covid 19 từ Ngân hàng nhà nước, một số ngân hàng đã thông báo mức giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2%, vận dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021.
Vietcombank giảm lãi suất cho vay
Để suport các khách hàng trong đợt dịch này, Vietcombank đã có đợt giảm lãi suất lớn nhất trong năm 2021. Giảm lãi suất 1%/năm so với các khánh hàng công ty thuộc 09 nghề, ngành nghề bị tác động nặng nề bởi bệnh dịch. Giảm tới 1%/năm cho các công ty thuộc ngành nghề còn sót lại. So với các khách hàng cá nhân vay vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh sẽ được giảm lãi suất tới 1%/năm, vay vốn chi tiêu có thể hưởng mức giảm tới 0,5%/năm.
Ngân hàng Agribank suport giảm lãi vay
Agribank vận dụng mức giảm tiếp 1% đối với lãi suất cho vay đang vận dụng so với dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất từ 5%/năm trở lên & dư nợ cho vay trung, lâu dài có lãi suất từ 7%/năm trở lên.
BIDV giảm lãi vay ngân hàng
BIDV thông báo giảm lãi vay 1%/năm so với dư nợ hiện có. Riêng so với nhóm khách hàng chịu ràng buộc trực tiếp từ dịch covid có thể được giảm tối đa đến 2%/năm.
Ngân hàng Sacombank giảm lãi suất vay
Sacombank giảm lãi suất 1%/năm so với các khách hàng công ty & cá nhân đang có khoản vay thuộc các lĩnh vực, ngành nghề chịu ảnh hưởng trực tiếp của bệnh dịch Covid 19. Ngoài ra, ngân hàng tiếp tục ưu đãi/Free dịch vụ, cơ cấu nợ & bố trí giảm khung lãi suất cho vay.
Lãi vay ngân hàng là gì?
Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi đối với số tiền vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Mặc dầu, tỷ lệ lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định hạn chế của ngân hàng nhà nước. Hiểu dễ dàng là sau thời điểm vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.
Hiện tại, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25%/năm, tùy theo vào từng ngân hàng, cách thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Rõ ràng vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25%/năm, vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12%/năm.
Các cách thức cho vay thông dụng của ngân hàng
Hiện tại, các ngân hàng có hơi nhiều cách thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng để bạn có thể chọn cách thức vay nào phù phù hợp với bản thân. Các cách thức vay thông dụng hiện tại là:
- Vay tín chấp:
cách thức vay ngân hàng không cần tài sản bảo đảm & dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.
- Vay thế chấp: ͼ
ó tài sản bảo đảm mới được vay.
Lãi suất vay ngân hàng của cách thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy vào mục đích vay vốn gồm có:
-
Lãi vay thế chấp mua bds
-
Lãi vay thế chấp mua xe ô tô
-
Lãi vay thế chấp chi tiêu
- Vay thấu chi: cách thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong account thanh toán. Tùy theo độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư account bằng 0đ.
Có những loại lãi suất vay ngân hàng thông dụng nào?
1. Lãi suất vay ngân hàng cố định
Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất đó là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của các bạn sẽ không bao giờ thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm căng thẳng cũng như tránh được những nguy cơ do biến động về lãi suất.
Chẳng hạn: Anh Nguyễn Văn 𝓐 vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như thế số tiền lãi anh 𝓐 phải trả hàng tháng là:200.000 VNĐ [20. 000.000 Ҳ [12%/12]] trong suốt 1 năm.
Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang vận dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp?
2. Lãi suất thả nổi [biến đổi, biến động]
Mức lãi suất vận dụng biến đổi tùy vào quy định & cơ chế của các ngân hàng theo từng giai đoạn. Cách tính lãi suất vay ngân hàng này thông thường sẽ bao gồm:
Ngân sách vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: ngân sách vốn cố định + biên độ lãi suất biến đổi.
Chẳng hạn: Anh Trần Văn Ɓ vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.
-
Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh Ɓ phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là:
200.000 VNĐ [20.000.000 Ҳ 1%] trong vòng 6 tháng trước nhất.
-
Sang tháng thứ 7 số tiền lãi anh Ɓ phải đóng sẽ dựa theo lãi suất hiện thời của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc ít hơn đối với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.
-
Nếu so sánh với anh 𝓐 ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của khách hàng Ɓ là như nhau. Ngoài ra, sau 6 tháng, số tiền anh Ɓ phải đóng chưa thân thể định được rõ ràng. Vì thế nếu vay trong một thời gian dài, nguy cơ là điều có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này.
Bạn có thể tham khảo thêm: Điều kiện vay chi tiêu cá nhân tại công ty du học tài chính khác ngân hàng như vậy nào
3. Lãi suất hỗn hợp
Lãi suất hỗn hợp là sự phối hợp của hai loại lãi suất cố định & thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được vận dụng một thời gian, sau đó sẽ vận dụng lãi suất thả nổi. Thời gian vận dụng đều được tuân theo trao đổi đã được ký kết trong hợp đồng vay.
Chẳng hạn: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, & lãi suất hỗn hợp là 10%.
-
Sau một năm bạn có
100$
&
10$
lãi suất, với tổng số tiền là
110$
.
-
Trong năm thứ hai, lãi suất [
10%
] được vận dụng cho kẻ đứng đầu [
100$
, dẫn theo
10$
lãi]. & lãi tích góp [
10$
, dẫn theo
1$
lãi]. Với tổng cộng
11$
lãi suất trong năm đó, &
21$
cho cả hai năm.
Bạn có thể tham khảo thêm: Thẻ tín dụng quốc tế & các loại phí trọng yếu
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn xác nhất
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi này dựa vào số tiền thực tiễn còn nợ sau thời điểm đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đây & số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, đồng thời đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.
Phương pháp tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
- Tiền lãi các tháng kế đến = Số tiền gốc còn sót lại * Lãi suất vay
Chẳng hạn: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng [1 năm] với mức lãi suất 12%/ năm
-
Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
-
Tiền lãi tháng đầu = [50 triệu * 12%]/12 = 500.000 VNĐ
-
Tiền lãi tháng thứ 2 = [50 triệu – 4.1 triệu]*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
-
Các tháng kế đến tiếp tục được tính như thế đến khi trả hết nợ
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự biến đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dầu tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay
Phương pháp tính lãi suất theo dư nợ ban đầu
Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay
Chẳng hạn: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm.
-
Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
-
Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là [10 triệu*12%]/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
-
Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng
Dùng dụng cụ tính số tiền lãi & lịch trả nợ của Timo
Dụng cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền & hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.
Trả trên dư nợ giảm dần
Trả trên dư nợ ban đầu
Số tiền vay *
đ
Lãi suất vay *
%/Năm
Thời hạn vay *
Tháng
Ngày giải ngân *
[*]: Thông tin bắt buộc
[*] Dụng cụ tính lãi suất vay có tính chất đọc qua. Vui lòng liên hệ ngân hàng để được tư vấn rõ ràng
Số tiền lãi phải trả
0
đ
Tổng số gốc & lãi phải trả
0
đ
XEM KẾT QUẢSTTKỳ trả nợSố gốc còn lạiGốcLãiTổng tiền
Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?
Tùy theo nhu cầu sử dụng nào để chọn cách thức tính lãi suất vay ngân hàng thích hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu thế & giới hạn riêng.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được vận dụng cho nhu cầu vay chi tiêu, vay sản xuất kinh doanh với cách thức là thế chấp tài sản. Trong lúc cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được động viên cho những khoản vay như vay chi tiêu thế chấp.
Xem thêm: Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm & phương thức lãi kép chuẩn xác nhất
Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như vậy nào hợp lý?
Thời gian vay ngân hàng là khoảng thời gian tính từ thời điểm khách hàng vay & ngân hàng ký trên hợp đồng cho vay đến khi khách hàng trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn quy ước trên hợp đồng tín dụng. Hiện tại, thời gian vay sẽ tùy theo vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính, độ tuổi của khách hàng,… Chú ý là việc vay trong thời gian quá ngắn thì khách hàng sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.
Vậy khách hàng nên chọn thời hạn vay như vậy nào cho hợp lý? Khuyến cáo của Chuyên Viên tư vấn tài chính là khách hàng không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể trong quy định của ngân hàng. Hãy chọn thời gian vay thích hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng vì khách hàng vẫn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, không những thế, hãy chỉ trả sau khoản thời gian được ngân hàng Free phạt trả nợ trước hạn.
Những thắc mắc thường gặp về lãi suất vay ngân hàng
Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?
Để suport cho các khách hàng công ty & cá nhân trong tình hình bệnh dịch Covid tình tiết cầu kỳ, hầu hết các ngân hàng giảm lãi hàng loạt từ 1 – 2%/năm.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn xác nhất?
Hiện tại có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng thông dụng đặc biệt là tính lãi suất trên dư nợ ban đầu & tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần. Nhấp vào nội dung để xem phương thức & chẳng hạn rõ ràng nhé!
Lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện tại?
Top 5 ngân hàng có lãi vay mua ô tô thấp đặc biệt là Bản Việt, Viettinbank, BIDV, Techcombank, Vietcombank ở mức 6,5-8,29%. không dừng lại ở đó, nhấn vào nội dung để tham khảo thêm Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất.
- Author: AN UNU
- Ngày đăng: 2020-06-06
- Nhận xét: 4 ⭐ [ 3008 lượt nhận xét ]
- Khớp với kết quả tìm kiếm: cachtinhlaiguitietkiem nganhang gribank tinhlaitietkieVideo chỉ dẫn Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng | Giá vàng 24h Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không quá khó:1. Phương pháp tính lãi suất tuần[Số tiền gốc Ҳ Lãi suất năm]/360 Ҳ 7 Ҳ số tuần.2. Phương pháp tính lãi suất tháng[Số tiền gốc Ҳ Lãi suất năm]/12 Ҳ số tháng.
Bạn có thể xem thêm một số video khác về gửi tiết kiệm tại đây:
Bấm đăng kí kênh, & chuông nhắc nhở để nhận video tiên tiến nhất từ Giá vàng 24h – Quê mình