Vì sao lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy cao hơn gửi trực tuyến?
|
Tại TP.HCM, nhân viên một phòng giao dịch của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cho biết lãi suất tiền gửi tiết kiệm tại quầy đã tăng từ 0 đồng. 2 ăn 1. 4% mỗi năm so với trực tuyến. Khoản tiền gửi kỳ hạn 6 tháng dưới 500 triệu đồng có lãi suất là 6. 8%/năm, từ 500 triệu đồng đến dưới 2 tỷ đồng là 7%/năm, từ 2 tỷ đồng đến 5 tỷ đồng là 8%/năm, và từ 2 tỷ đồng đến 2 tỷ đồng/năm, theo mức lãi suất . Lãi suất dao động từ 7. 7 đến 8. 7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng với lãi suất huy động tương ứng. Trong khi đó, lãi suất tiết kiệm trực tuyến dao động từ 6. 8 đến 7. 7% hàng năm Show
Lãi suất tiền gửi ngân hàng đang tăng Ngọc Thắng Theo nhân viên Ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank), khách hàng gửi tiết kiệm từ chương trình “Nhận ngay lì xì” sẽ có lãi suất 6 tháng là 10. 8%/năm trong khi online là 8. 6%/năm, lãi suất tại quầy cao hơn khoảng 2% so với gửi tiết kiệm thông thường và tiết kiệm trực tuyến. Tiết kiệm trực tuyến là 8. 95% mỗi năm, trong khi tiết kiệm truyền thống là 8. 3% mỗi năm. Khách hàng gửi tiết kiệm trong chương trình này không được rút trước hạn của chương trình Ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất tiết kiệm công khai bằng 0 đồng. 3 đến 1. 1%/năm, lưu ý Ngân hàng TMCP Bản Việt tăng lãi suất tiền gửi ở một số kỳ hạn từ 0. 8 đến 1. 1%. Đây là lần điều chỉnh thứ 3 của ngân hàng này kể từ ngày 23. 9 đến hiện tại. Bản Việt đặc biệt tăng lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng từ 7. 6 đến 8. 2% mỗi năm đến 8. 4 đến 9. 2%/năm; . 8%/năm kỳ hạn 6 tháng;Ngân hàng TMCP Kỹ thương (Techcombank) tăng lãi suất tiết kiệm lần thứ 6 trong tháng 11, lần này lên mức cao nhất 9. 3%/năm kỳ hạn 12 tháng trở lên. Tốc độ tăng trưởng cao nhất của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (Vietbank) là 9. 5% mỗi năm cho các hình thức trực tuyến và 9. 3% mỗi năm cho quầy Một đặc thù của thị trường là, dù các ngân hàng liên tục tăng lãi suất sau khi đã hạ thấp trước đó, nhưng mức lãi suất tiết kiệm 11%/năm được công khai trước đó trên website của một số ngân hàng đến nay vẫn "lỗi". Ngân hàng này giảm lãi suất huy động 11%/năm trong tháng đầu tiên, lãi suất quay về 1 mức. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) hiện đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi có kỳ hạn Prime Savings, không chia lãi suất tiền gửi tháng đầu tiên và các tháng tiếp theo như trước đây. Lãi suất cao nhất cho sản phẩm này cụ thể là 9. 25%/năm kỳ hạn 36 tháng, 9. 05%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 8. 52%/năm kỳ hạn 6 tháng Có một tình huống liên quan đến đàm phán lãi suấtThông thường, các ngân hàng sẽ tăng lãi suất trực tuyến từ 0. 1 đến 0. 5%/năm so với tại quầy do không tốn một số thủ tục và kiểm đếm, tuy nhiên đây là mức khá bất thường trong những năm gần đây. Khách hàng gửi tiền tại quầy ngân hàng thỉnh thoảng nhận được lãi suất tiền gửi cao hơn, bất chấp thực tế là các ngân hàng đang tích cực hút vốn ra khỏi thị trường \N Một trong những nguyên nhân khiến lãi suất tiết kiệm không ngừng tăng dù Ngân hàng Nhà nước (NHNN) liên tục bơm tiền, các chuyên gia khẳng định, do tình trạng “thương lượng” lãi suất tại quầy giao dịch vẫn tồn tại, tạo môi trường cạnh tranh cho . NHNN bơm gần 11 ra thị trường trong ngày giao dịch đầu tiên của tháng 12. Ngoài ra, đây là ngày thứ 4 liên tiếp NHNN bơm tiền ra nền kinh tế 166 chiếc đã được nhà mạng tung ra thị trường vào cuối tháng 11. Mặc dù chỉ thu hút được 50. 000 tỷ đồng, mức bơm ròng lên 116 tỷ đồng. Tuy nhiên, như đã đề cập, một số ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn dân cư, trong khi lãi suất trên thị trường liên ngân hàng phần lớn ổn định. 1 ngày. 12. Lãi suất hàng năm qua đêm, một tuần và hai tuần xấp xỉ 5%; . 7% và 8. 63% Ông. Nguyễn Hữu Huân, Trưởng khoa tài chính Trường ĐH Kinh tế TP.HCM, nêu thực trạng ngân hàng không công khai lãi suất, lãi suất huy động tiết kiệm tại quầy cao hơn…. , cho thấy sự cạnh tranh huy động vốn không lành mạnh trong hệ thống và ngay cả người gửi tiền cũng không biết lãi suất mình gửi có tốt nhất hay không. Quản lý, điều hành thị trường sẽ là thách thức đối với NHNN trong bối cảnh lãi suất huy động cạnh tranh cao trở thành hiện thực Ông. Nguyễn Hữu Huân cho rằng mất thanh khoản vẫn là nguyên nhân chính dẫn đến cuộc đua lãi suất tiết kiệm dù lãi suất liên ngân hàng ổn định và lãi suất tiết kiệm tăng đều trong thời gian qua. NHNN bơm vốn cho các ngân hàng trên thị trường mở nhưng chỉ giải quyết vấn đề thanh khoản ngắn hạn. Ngoài việc kỳ hạn dưới 6 tháng chịu trần lãi suất 6%/năm, một trong những nguyên nhân khiến lãi suất kỳ hạn 6 tháng cao hơn là do các ngân hàng phải tìm nguồn từ khu vực dân cư. . NHNN phải bơm vốn trung dài hạn qua trái phiếu, tín phiếu như Mỹ đã làm để giải quyết vấn đề lãi suất tăng Chắc chắn, lãi suất tài khoản tiết kiệm đã tăng, nhưng chúng đang tụt lại so với tốc độ do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra - cũng như mức tăng vọt của các sản phẩm dựa trên lãi suất khác, như thế chấp và lãi suất thẻ tín dụng, cả hai đều tăng trong năm nay. Các tài khoản tiết kiệm truyền thống trung bình trả một khoản tiền nhỏ 0. 13%, theo khảo sát hàng tuần vào ngày 21 tháng 9 của Bankrate đối với các tổ chức. Để so sánh, những người cho vay thế chấp hiện đang tính phí trên 6% , mức chưa từng thấy kể từ năm 2008, trong khi thẻ tín dụng tính phí trung bình là 21. 59% APR cho thẻ mới, cao hơn hai điểm phần trăm so với đầu năm, theo LendingTree.
Điều đó đang tạo ra một thực tế đau lòng cho những người tiết kiệm. Mặc dù lãi suất cao hơn so với 9 tháng trước, nhưng các ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất thấp hơn nhiều so với lạm phát nóng nhất trong 4 thập kỷ . Nó chắc chắn tốt hơn so với lợi nhuận mà các nhà đầu tư chứng khoán và trái phiếu đạt được trong năm nay - với S&P 500 giảm hơn 20% từ đầu năm đến nay - nhưng khoảng cách giữa tài khoản tiết kiệm và lãi suất chuẩn của Fed có nghĩa là những người tiết kiệm đang tụt lại phía sau. Ken Tumin, một chuyên gia ngân hàng tại DepositAccounts, cho biết: “Thật không may, lợi nhuận thực tế vẫn âm – trong trường hợp này, nó âm vì tỷ lệ lạm phát vẫn còn quá cao”. com. "Cuối cùng, tôi hy vọng nếu Fed có thể giảm lạm phát xuống mức bình thường hơn, bạn sẽ thấy một số lợi nhuận thực dương, nhưng thật không may, bây giờ thì không. " ngân hàng. Xả bằng tiền mặtTumin cho biết các tài khoản tiết kiệm cung cấp lãi suất thấp hơn trước đợt tăng hôm thứ Tư so với ba năm trước khi lãi suất quỹ liên bang ở mức tương tự, Tumin nói. Lãi suất tiết kiệm có thể sẽ tăng trong những ngày tới, nhưng vẫn có khả năng tụt hậu so với mức tăng 0 của Fed. 75 điểm phần trăm, ông nói thêm Chẳng hạn, lợi tức trung bình cho các tài khoản tiết kiệm truyền thống vào tháng 2 năm 2019 là 0. 2%, so với mức trung bình ngày 21 tháng 9 là 0. 13%. Tumin cho biết lý do tóm lại là do các ngân hàng truyền thống không phải tăng lãi suất để thu hút khách hàng do lượng tiền gửi tăng đột biến trong suốt đại dịch. Về bản chất, các ngân hàng đang dư dả tiền mặt mà họ sử dụng để tài trợ cho các khoản vay của mình. Tiết kiệm tăng vọt trong đại dịch khi người Mỹ cắt giảm chi tiêu cho du lịch và giải trí trong bối cảnh chính phủ đóng cửa, trong khi việc chuyển tiền mặt thông qua séc kích cầu và viện trợ đại dịch đã giúp thúc đẩy họ . "Rất nhiều người gửi tiền tiết kiệm thêm vào ngân hàng," Tumin lưu ý. "Trong thập kỷ qua, đã có rất nhiều năm lãi suất thấp khiến nhiều người tiêu dùng bị áp đặt mức lãi suất thấp và có thể không mua sắm xung quanh như trước đây để có lãi suất cao hơn, đặc biệt là tại các ngân hàng truyền thống nơi bạn không . " Một điểm sáng. tài khoản trực tuyếnCó một lựa chọn cho những người tiêu dùng giữ tiền của họ tại các ngân hàng truyền thống và những người muốn thu lợi nhuận của họ. Chuyển sang ngân hàng trực tuyến, Tumin nói. Ông nói: “Bằng cách không duy trì mạng lưới chi nhánh, đó là một khoản giảm chi phí lớn [ngân hàng trực tuyến] có thể đưa vào mức lãi suất tiền gửi cao hơn thay vì điều hành các chi nhánh và nhân viên”. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến trung bình được cung cấp 1. 81% trong tháng 9, theo DepositAccounts. com. Trong khi tốt hơn nhiều so với 0. 13% được cung cấp bởi các ngân hàng chính thống, nó vẫn thấp hơn 2. Tỷ lệ so sánh 21% được cung cấp bởi các ngân hàng trực tuyến vào tháng 2 năm 2019. "Nhưng 1. 81% gấp 10 lần so với gạch và vữa," Tumin lưu ý. "Bạn có nhiều động lực hơn để chuyển tiền của mình đến các ngân hàng trực tuyến. " Làm thế nào để mua sắm xung quanh cho một tỷ lệ tốt hơnCó rất nhiều trang web tài chính tổng hợp tỷ giá hiện tại được cung cấp bởi nhiều ngân hàng, từ DepositAccounts. com đến Lãi suất ngân hàng. com và Nerdwallet. Tumin khuyên bạn nên giữ tài khoản séc của mình với ngân hàng bạn hiện đang sử dụng, nhưng hãy tìm kiếm mức lãi suất tài khoản tiết kiệm tốt hơn từ một ngân hàng trực tuyến. Khi bạn tìm thấy một dịch vụ mới, bạn có thể liên kết tài khoản séc cũ của mình với tài khoản tiết kiệm trực tuyến mới, anh ấy nói. Điều đó sẽ cho phép bạn chuyển tiền giữa các tài khoản dễ dàng hơn, đồng thời hưởng lãi suất cao hơn từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến. Nhưng hãy đọc bản in đẹp và đảm bảo rằng bạn biết những dịch vụ nào được cung cấp — hoặc không được cung cấp — bởi ngân hàng trực tuyến, Tumin khuyến nghị. Ông lưu ý rằng đôi khi các ngân hàng trực tuyến nhỏ hơn không có cùng các dịch vụ hoặc khả năng xử lý các quá trình chuyển đổi phức tạp như các tổ chức truyền thống lớn hơn. Chẳng hạn, một số có thể không xử lý được tài khoản chung hoặc tài khoản ủy thác "Hầu hết các ngân hàng trực tuyến đang tăng lãi suất, có thể không nhanh như Fed, nhưng họ có mức tăng lãi suất khá đáng kể," Tumin nói. "Bạn sẽ thấy lãi suất cao hơn nếu bạn giữ nó tại một ngân hàng truyền thống. " Các ngân hàng trực tuyến có lãi suất thấp hơn?Mức giá tốt hơn, phí thấp hơn
. The most generous of them offer as much as 1% to 2% more than you'll earn on accounts at a traditional bank—a gap that can really add up with a high balance.
Tại sao các ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất cao hơn?Các ngân hàng chỉ hoạt động trực tuyến thường đưa ra các mức giá cao hơn này để thu hút—và giữ chân—khách hàng . Rốt cuộc, kiếm được nhiều tiền hơn cho số tiền của bạn có thể là một điểm bán hàng tuyệt vời. Vì các ngân hàng trực tuyến không phải chi tiền để duy trì và thuê nhân viên tại các chi nhánh thực, nên họ có chi phí hoạt động thấp hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống.
Một bất lợi của một tài khoản tiết kiệm trực tuyến là gì?Những hạn chế của Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến
. Các ngân hàng trực tuyến có thể không cung cấp một số dịch vụ nhất định, chẳng hạn như các khoản vay thế chấp, mà các đối tác ngân hàng truyền thống của họ cung cấp. Online banks normally don't have their own ATMs, although they might provide access to an independent ATM network and reimburse any ATM fees. Online banks might not offer certain services, such as mortgage loans, that their traditional bank counterparts do.
Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có tốt hơn không?Khi so sánh với các ngân hàng truyền thống, tài khoản tiết kiệm trực tuyến thường có lãi suất tốt hơn , giúp khoản tiết kiệm của bạn có cơ hội tăng lên. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn mở một tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao. Tìm hiểu thêm về các loại tài khoản này và cách bạn có thể hưởng lợi từ một tài khoản.
|
