Nợ xấu là một thuật ngữ vô cùng quen thuộc đối với giới tín dụng và được chia thành 5 bậc. Đối với những khách hàng được liệt kê vào các nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC thì các ngân hàng sẽ vô cùng khắt khe trong việc xét duyệt hồ sơ, nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ cao nhất. Vậy nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa ?
Tổng quan về nợ xấu
Nợ xấu là gì ?
Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản nợ quá hạn hoặc nợ dưới chuẩn, rơi vào rủi ro không thể thu hồi cả vốn và lãi, nợ xấu còn được gọi là nợ khó đòi và người ta phân loại các nhóm nợ xấu dựa vào khả năng trả nợ của khách, thời gian quá hạn thanh toán cũng như số lần cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Có thể bạn quan tâm: Nợ Xấu Nhóm 4 Có Vay Được Không? Làm Thế Nào Để Xóa Nợ Xấu Này
Phân loại các nhóm nợ xấu
Người ta phân nợ xấu thành 5 nhóm và nợ xấu nhóm 1 bao lâu được xóa, nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa là những câu hỏi phổ biến nhất của khách hàng.
Nợ xấu nhóm 1
- Là nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn.
- Bao gồm các khoản nợ trong hạn, các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày.
- Khách hàng bị tính phí phạt trễ hạn khi quá hạn trả nợ từ 1 đến 10 ngày.
Nợ xấu nhóm 2
- Là nhóm dư nợ cần chú ý.
- Bao gồm những khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày và những khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu.
Nợ xấu nhóm 3
- Là nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn.
- Bao gồm những khoản nợ đã quá hạn từ 90 đến 180 ngày, các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày, những khoản nợ đã được miễn/giảm lãi suất vì khách hàng không đủ khả năng thanh toán.
Nợ xấu nhóm 4
- Là nhóm dư nợ có nghi ngờ.
- Bao gồm các khoản nợ đã quá hạn từ 180 đến 360 ngày, các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến 90 ngày, các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
Nợ xấu nhóm 5
- Là nhóm dư nợ có khả năng mất vốn.
- Bao gồm các khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày, các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày, các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn, các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3.
Ngoài ra, đây cũng là nhóm nợ xấu với mức độ cao nhất trên hệ thống CIC và rất khó để các ngân hàng, tổ chức tín dụng tiếp tục xét duyệt hồ sơ cho vay. Chính vì thế mà nợ xấu nhóm 5 có xóa được không và nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa là điều được nhiều khách hàng quan tâm.
Nợ xấu nhóm 5 có thể được tiếp tục cho vay vốn không ?
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa ?
Nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ nguy hiểm và cần được kiểm soát chặt chẽ nhất khi xét duyệt hồ sơ đối với các ngân hàng và tổ chức tín dụng, vậy nợ xấu nhóm 5 có xóa được không? Nợ xấu nhóm 5 có thể xóa được và thời gian xóa nợ sẽ tùy vào khoản tiền mà khách hàng đã vay của ngân hàng.
- Đối với những khoản nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đồng, các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể xem xét việc duyệt hồ sơ và quá trình xử lý thủ tục cũng diễn ra vô cùng dễ dàng.
- Vậy đối với những trường hợp vay vốn nhiều thì nợ xấu nhóm 5 khi nào được xóa? Đây là những khách hàng phải trải qua quy trình xét duyệt rất khắt khe của các ngân hàng và những tổ chức tín dụng. Và trong khoảng thời gian từ 5 năm trở lại, khách hàng sẽ không thể thực hiện vay vốn được ở bất cứ một tổ chức nào. Sau đó, họ sẽ phải thực hiện nghiêm chỉnh các quy định của ngân hàng để hoàn thành các thủ tục.
Những ngân hàng nào hỗ trợ cho vay đối với nợ xấu nhóm 5 ?
Bên cạnh việc tìm hiểu nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì xóa, khách hàng cần phải tìm hiểu thông tin của các ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn đối với những người đã bị liệt kê vào nhóm nợ xấu số 5.
- VPBank: Là ngân hàng có khả năng hỗ trợ cho vay vốn đối với nhóm nợ xấu số 5 cao nhất.
- Citibank: Ngân hàng có vốn đầu tư 100% từ Mỹ, hỗ trợ cho vay vốn với mức lãi suất từ 0.6%/tháng.
- Woori Bank: Là ngân hàng có vốn đầu tư từ Hàn Quốc, sở hữu chính sách lãi suất rất cạnh tranh so với những ngân hàng khác trong ngành.
- Shinhan Bank: Bạn có thể thực hiện vay vốn lên đến 500 triệu nhưng các thủ tục lại khá phức tạp.
- Standard Chartered: Ngân hàng có trụ sở được đặt tại TP HCM, giúp bạn tiếp cận được khoản vay lên đến 900 triệu và mức lãi suất là từ 0.6%/tháng.
Có thể bạn quan tâm: Bật mí cách giải quyết nợ xấu ngân hàng hiệu quả tốt nhất
Như vậy, nhóm nợ xấu số 5 là mức độ cảnh báo nhất đối với các ngân hàng, các tổ chức tín dụng và nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xóa sẽ phụ thuộc nhiều vào quy mô của các khoản vay mà bạn thực hiện. Hãy lưu ý lên kế hoạch trả nợ một cách kỹ lưỡng để không rơi vào tình trạng này nhé.
Xem thêm tin mới tại : TÀI CHÍNH CHỨNG KHOÁN BẤT ĐỘNG SẢN